С августа 2025 года правила финмониторинга для бизнеса и ИП заметно обновились. На уровне закона расширен перечень операций, которые банки обязаны брать на особый контроль; параллельно утверждены новые требования к правилам внутреннего контроля у «внесистемных» субъектов (адвокаты, бухгалтера, аудиторы, майнеры и др.). Ниже — простым языком о сути изменений, рисках блокировок и чек-листы для бухгалтерии и руководителей.
Не забудьте нажать «лайк» и подписаться на Бизнес без паники с Ириной Маминой в Дзене, чтобы следить за другими актуальными новостями.
1) Что именно поменяли в законе
Расширили «обязательный контроль» для банков
С 20 августа 2025 действует Федеральный закон № 88-ФЗ (от 21.04.2025), который дополнил ст. 6 закона № 115-ФЗ. Банки теперь обязаны отслеживать крупные (от 1 млн ₽) сделки с участием ювелирного бизнеса и операций с драгоценными металлами/камнями, в том числе:
- зачисления/списания по счетам юрлиц и ИП, занимающихся куплей-продажей драгоценных металлов, камней, ювелирных изделий и лома;
- покупку/продажу через банк инвестиционных драгметаллов, монет и обработанных природных алмазов физлицами;
- аналогичные операции через банк с участием юрлиц и ИП.
При этом исключили из списка обязательного контроля:
- получение физлицом денег по чеку на предъявителя, выданному нерезидентом;
- внесение наличных физлицом в уставный капитал компании.
Норма № 88-ФЗ официально опубликована и вступает в силу через 120 дней после публикации — в инфоматериалах для бухгалтеров фигурирует дата 20.08.2025.
Новые требования к правилам внутреннего контроля (ПВК)
Постановление Правительства № 1180 от 07.08.2025 установило единые требования к ПВК для субъектов из ст. 7.1 закона 115-ФЗ: адвокаты, нотариусы, аудиторы, лица, оказывающие юр./бухуслуги, майнеры цифровой валюты (в т.ч. организаторы пулов), доверительные управляющие иностранными структурами, и др. Документ вступил в силу 16.08.2025 и заменил прежние редакции требований.
2) Как это влияет на риск блокировок счетов
- Бизнесы, связанные с оборотом драгметаллов/камней и ювелирки, попадают в «горячую зону» мониторинга: банкам проще и быстрее обосновать запрос документов, паузы по операциям и (в крайнем случае) приостановки.
- Исключение «чека на предъявителя» и «внесения наличных в уставный капитал» из обязательного контроля снизит число формальных тревог, но не отменяет оценку необычных/сомнительных операций по банковским правилам и ПВК.
- Для «внесистемных» субъектов (адвокаты, бухгалтера, аудиторы, майнеры) ужесточается документирование рисков и выявление необычных операций — несоблюдение ПВК повышает вероятность сообщений в Росфинмониторинг и ответных мер банков.
3) Дополнительно: новые «индикаторы» выдачи наличных в банкоматах
С 1 сентября 2025 банки обязаны проверять выдачу наличных в банкоматах по девяти признакам возможного мошенничества (нетипичная сумма/время/место, активные звонки, замена номера, снятие сразу после кредита и т.п.). При совпадении хотя бы одного признака банк вводит 48-часовой лимит на выдачу (до 50 000 ₽/сутки) и уведомляет клиента; крупную сумму можно снять в офисе. Это не норма 115-ФЗ, но важная операционная часть антифрода, влияющая и на ИП/компании.
4) Что теперь будут считать «подозрительным»: краткий портрет
Хотя закон обновил именно обязательный контроль, практику определения сомнительных операций формируют:
- обновлённые ПВК (включая новые субъекты и требования к фиксации «необычных операций»),
- разъяснения и приказы Банка России/Росфинмониторинга (в т.ч. индикаторы по наличным и проекты обновления «375-П»).
В зоне риска, как и прежде: транзитные переводы без экономического смысла, «карусели», искусственное дробление платежей, массовые переводы физлицам, ускоренное снятие наличных после поступлений и пр. (банковские гайды это подтверждают).
5) Чек-листы для бухгалтерии и руководителя
Бухгалтеру/финдиректору
- Обновите ПВК и регламенты: проверьте, применимо ли к вашей компании Постановление № 1180 (юр./бухуслуги, аудит, майнинг и пр.).
- Для ювелирного/металлургического сегмента: маркируйте крупные операции (≥ 1 млн ₽) и готовьте пакет подтверждающих документов заранее (договоры, КМД/КИМ, происхождение товара, бенефициары).
- Исключите «серыe» сценарии: транзит на физлиц, обналичивание без необходимости, дробление сумм, нехарактерные маршруты.
Руководителю/ИП
- Примите, что «проверки на банкомате» — новая реальность: для крупных снятий закладывайте время или планируйте выдачу через отделение.
- Обязательно: KYC-досье на ключевых контрагентов, экономическое обоснование платежей, прозрачные источники наличности.
- Предусмотрите канал экстренной связи с банком и SLA на предоставление документов (1–2 рабочих дня).
6) Как действовать при запросе от банка
- Спокойно: запрос — не равен блокировке.
- Отдайте пакет: договор, спецификации/накладные, акты, инвойсы, происхождение товара/металла/камня, бенефициары, пояснительная записка об экономическом смысле.
- Если операция попала под «банкоматные индикаторы», и нужна сумма > 50 000 ₽: обращайтесь в офис — ограничение не действует на кассовую выдачу.
- При споре — используйте внутрибанковскую апелляцию и жалобу в Банк России/Росфинмониторинг (с обоснованием).
Коротко: что запомнить
- С 20.08.2025 банки расширенно контролируют операции с драгметаллами/камнями и ювелиркой; два устаревших основания для контроля отменены.
- С 16.08.2025 действуют новые требования к ПВК для адвокатов, бухгалтеров, аудиторов, майнеров и др.
- С 01.09.2025 запущены 9 индикаторов для снятия наличных в банкоматах — возможен временный лимит 50 000 ₽/сутки на 48 часов