Кажется, период относительного затишья на кредитном фронте подошел к концу. Согласно свежим данным экспертов проекта Народного фронта «За права заемщиков», основанным на статистике Банка России и кредитных бюро, долговая нагрузка на россиян снова начала расти. После периода снижения уровень закредитованности домохозяйств по итогам второго квартала 2025 года увеличился с 30% до 32%. Еще более тревожный сигнал — подскочила доля просроченных платежей. Что стоит за этими цифрами и о чем они говорят? Давайте разбираться по порядку.
Главный тренд: закредитованность и просрочка снова растут
После некоторого затишья долговая нагрузка на семьи снова увеличилась. Показатель, который сравнивает средний долг домохозяйства с его годовым доходом, вырос с 30% до 32%. Проще говоря, на каждые 100 тысяч рублей дохода теперь приходится 32 тысячи рублей долга.
Еще более тревожный сигнал — рост просрочки. Доля проблемных долгов в общей массе кредитов увеличилась с 4,1% до 4,5%. И это только в среднем по стране. В некоторых регионах ситуация намного серьезнее.
Ипотека: небольшое ожидание на фоне общего спада
Есть ли рост? Да, но только по сравнению с очень слабым первым кварталом. Объем выданных ипотечных кредитов вырос на 45%. Однако если сравнивать с тем же периодом прошлого года — падение составляет более 50%.
Почему так происходит? Основные причины — высокая ключевая ставка и завершение многих льготных программ.
Новая угроза: рассрочка от застройщика. На смену банковской ипотеке приходит рассрочка прямо от застройщика. Ее доля в сделках выросла до 40-50%. Это опасно тем, что такие долги не видны кредитным бюро, и реальную нагрузку на людей оценить сложно. К тому же, для самих застройщиков это риск потерять льготное финансирование от банков.
Автокредиты: рынок все еще в минусе
Здесь ситуация схожа с ипотекой. В первом полугодии 2025 года автокредитов выдали почти на 50% меньше, чем годом ранее. Виной тому — ужесточение правил кредитования и рост утилизационного сбора. Лидерами по объему выдачи традиционно стали Москва, Подмосковье и Санкт-Петербург, но даже там падение превысило 50%.
Потребкредиты и кредитные карты: осторожность берет верх
Потребительские кредиты: по сравнению с прошлым годом выдача рухнула более чем в два раза (-54,7%). Лишь небольшой рост по сравнению с предыдущим кварталом (+3,1%) намекает на возможную стабилизацию.
Кредитные карты: выдача новых карт продолжает снижаться и достигла самого низкого квартального показателя за последний год. Люди стали более осмотрительно подходить к заимствованиям.
География долгов: где живут самые закредитованные?
Карта России по уровню долгов очень неоднородна:
Наибольшая закредитованность — в республиках Тыва (115%), Калмыкия (73%) и Удмуртия (49%).
Наименьшая закредитованность — в национальных республиках Северного Кавказа (Ингушетия — 11%, Чечня — 12%), а также в Москве (20%).
Хуже всего с возвратом долгов тоже в некоторых регионах Северного Кавказа, где доля просрочки превышает 10-25%. Лучшая платежная дисциплина — в Санкт-Петербурге, Крыму и Севастополе.
А что со сбережениями?
На фоне сложностей с кредитами объем банковских вкладов растет. За год он увеличился на 18,4%, достигнув 66,5 трлн рублей. Люди предпочитают копить, а не тратить в долг. Больше всех сберегают жители Москвы (сбережения превышают годовой доход на 7,5%), Санкт-Петербурга и Калининградской области.
Заключение: что все это значит для обычного человека?
Ситуация ясно показывает: время легких денег прошло. Банк России своей жесткой политикой целенаправленно охлаждает рынок кредитования. Это больно, но необходимо для долгосрочной стабильности.
Основные выводы:
- Брать новые кредиты стало сложнее и дороже. Это общемировая практика борьбы с инфляцией.
- Старые долги дают о себе знать. Рост просрочки — тревожный сигнал, который говорит о том, что многим семьям становится тяжело обслуживать уже накопленные обязательства.
- Нужна особая осторожность с альтернативами. Рассрочки от застройщиков могут казаться спасением, но они несут скрытые риски как для заемщиков, так и для рынка в целом.
Главный совет в такой обстановке — финансовая дисциплина. Внимательно оценивайте свою долговую нагрузку, старайтесь закрывать старые дорогие кредиты и трижды подумайте, прежде чем брать новые. Сейчас надежнее опираться на собственные сбережения, чем на заемные средства.
#кредиты #займы #долги #потребительскийкредит #автокредит #кредитныекарты #сбережения #народныйфронт