На полгода можно забыть. Самозанятые и МСП с 1 октября смогут оформить кредитные каникулы — что для этого нужно

С 1 октября малый и средний бизнес, а также самозанятые смогут воспользоваться новой мерой поддержки от государства — кредитными каникулами. Предпринимателям разрешат взять передышку от платежей на полгода вне зависимости, снизилась выручка или нет, но есть несколько нюансов. В частности, у компаний не должно быть просрочек по кредиту. ОТР расскажет, кто имеет право на отсрочку, кому в ней откажут и как правильно оформить заявление.

Кто сможет оформить кредитные каникулы с 1 октября 2025 года

Отсрочкой по кредиту могут воспользоваться самозанятые, индивидуальные предприниматели (ИП) и компании, которые есть в едином реестре субъектов МСП. Важно, чтобы все относились к микро-, малому или среднему бизнесу. Крупным компаниям кредитные каникулы не дадут. Проверить, к какой категории относится предприятие, можно на сайте ФНС.

В кредитных каникулах откажут:

• финансовым организациям: банки, страховые компании, инвестиционные фонды;
• казино и участникам игорного бизнеса;
• участникам соглашений о разделе продукции;
• нерезидентам РФ.

Условия кредитных каникул для самозанятых и предпринимателей

Отсрочку платежей можно получить и по кредитам, заключенным до вступления новых правил в силу, но не ранее 1 марта 2024 года. Оформить кредитные каникулы разрешается раз в пять лет сроком до полугода по каждому из займов, если их несколько.

Льгота распространяется на все виды кредитов, включая льготные и выданные по государственным программам поддержки МСП. Однако есть ограничения в суммах кредита:

• самозанятые — до 10 миллионов рублей;
• микропредприятия — до 60 миллионов рублей;
• малые предприятия — до миллионов рублей;
• средние предприятия — до одного миллиарда рублей.

Если сумма кредита больше, в каникулах откажут. Однако в будущем правительство может пересмотреть лимиты.

«При этом для предоставления льготного периода кредитования особые требования относительно подтверждения ведения деятельности в определенных отраслях или снижения доходов предъявляться не будут. Это позволит использовать право на передышку не только в случае финансовых провалов, но и для развития бизнеса», – отметила в разговоре с РБК эксперт проекта НИФИ Минфина России «Моифинансы.рф» Ольга Дайнеко.

Чтобы получить кредитные каникулы, заемщик должен соответствовать некоторым условиям. Во-первых, у него не должно быть прострочек по платежам в течение 30 дней на момент обращения. Также заемщику могут отказать, если он находится в процессе реорганизации, ликвидации или банкротства. Плюс в течение пяти лет до этого желающий получить отсрочку не должен был пользоваться кредитными каникулами.

Наличие других кредитных каникул тоже может стать причиной отказа банка предоставить отсрочку. Если же исполнение обязательств заемщика обеспечено залогом или поручительством, то тогда необходимо согласие поручителя.

Если заемщик подходит по всем требования, банк не имеет права отказать в предоставлении кредитных каникул.

Проценты на время льготного периода

На время кредитных каникул заемщик освобождается от платежей по основному долгу, но проценты продолжат «капать» по ставке, предусмотренной договором:

• самозанятым, микропредприятиям и малому бизнесу проценты будут ежемесячно идти в тело основного долга. Платить их нужно будет после окончания льготного периода;
• малым предприятиям придется уплачивать проценты ежемесячно. Если просрочка превысит семь дней, их также будут включать в основной долг.

Банкам запретят в течение льготного периода начислять заемщику неустойки, штрафы и пени. Использование каникул пойдет в кредитную историю компании, но никак не ухудшит кредитный рейтинг.

Как подать заявку на кредитные каникулы

Оформить кредитные каникулы предприниматели могут уже с 1 октября. Это можно сделать онлайн, по почте заказным письмом или лично в отделении. В заявлении достаточно указать, по какому договору хотите получить отсрочку, желаемую дату каникул и их длительность (не более полугода). Никаких дополнительных документов и справок кредитор требовать не должен.

Банк рассмотрит заявку в течение 15 рабочих дней. Если ответа не последовало через месяц, кредитные каникулы автоматически считаются предоставленными с даты подачи заявления.

Эксперты считают, что кредитные каникулы подходят и для тех компаний, которые попали в кризисную ситуацию, и для тех, которые хотят вложить больше средств в развитие бизнеса. Однако важно помнить, что платежная передышка по основному долгу — не списание кредита, а лишь его отсрочка. После завершения льготного периода сумма займа вырастет за счет накопившихся процентов.