Жителям ХМАО объяснили, как не попасть в ловушку в попытке списать долги по кредитам

Когда ты понимаешь, что загнан в финансовую ловушку – денег не хватает на ежедневные нужды, а оплата кредита становится и вовсе становится непосильным бременем – страх подталкивает к принятию неверных решений. Предложения «снять все долги», которые развешаны чуть ли не на каждом столбе, могут показаться заманчивыми. Но зачастую – это не выход, а очередная ступень на дно. И, наверняка, вы сами знаете такие истории.

Как поступить правильно – читателям «СТ» рассказала эксперт Отделения Банка России по Тюменской области Наталья Богомолова.

Долг не простят

– Если вы оказались в трудной финансовой ситуации и понимаете, что не можете вовремя и полностью вносить платежи по кредиту, нужно немедленно обратиться в банк. Долг никто не забудет и не простит. Даже если вам не звонят коллекторы и не пишут из банка, проценты и штрафы все равно начисляются, долг растет, а кредитная история ухудшается. Самое правильное в подобной ситуации – связаться с кредитором и постараться изменить график погашения, – советует Наталья Богомолова.

По кредитам под залог жилья при определенных обстоятельствах и в соответствии с требованиями закона заемщик может оформить ипотечные каникулы – отсрочку платежа – на срок до полугода.

По другим видам кредитов в банках и займов в микрофинансовых организациях можно воспользоваться правом на кредитные каникулы только в двух случаях: если у заемщика резко упали доходы – больше чем на 30% по сравнению с предыдущим годом и жилье заемщика оказалось в зоне чрезвычайной ситуации – наводнения, пожара или другого бедствия.

При этом есть ограничения по размеру кредита. Кроме того, участники СВО и члены их семей тоже могут оформить отсрочку платежа по кредиту – для них действуют особые правила.

– Если вы не соответствуете требованиям закона о кредитных или ипотечных каникулах, то можете обратиться в банк за реструктуризацией кредита. Это изменение графика платежей по кредиту в благоприятную для заемщика сторону, чтобы взносы стали ему по силам. Чаще всего платеж уменьшается за счет увеличения срока кредита. Бывают и другие варианты реструктуризации – все зависит от банка. Например, заемщику могут разрешить в течение определенного времени выплачивать только проценты по кредиту или, наоборот, только основной долг, – рассказала эксперт.

Если вы ранее исправно вносили платежи, то скорее всего, кредитор пойдет вам навстречу.

Не платить – не вариант

– Важно отметить, что если ситуацию с банком не урегулировать и просто перестать выплачивать кредит, то у кредитора есть право потребовать деньги через суд, который вынесет решение и зафиксирует сумму долга, – предупредила Наталья Богомолова.

Но, несомненно, лучше самостоятельно договориться с банком об изменении условий по кредиту. Ведь в случае суда на заемщика лягут еще и судебные издержки – например, банк может заложить в сумму взыскания юридические расходы, и суд учтет их. Если при оформлении кредита были привлечены созаемщик или поручитель, то сначала банк потребует, чтобы они погасили долг. А если и они откажутся – тогда кредитор может подать в суд и на заемщика, и на поручителя.

Они – не помощники

Зачастую на горизонте испытывающего финансовые проблемы заемщика могут появиться компании или частные лица, которые предлагают решить вопросы с просроченным долгом. Их называют антиколлекторы или «раздолжнители». Они обещают взять на себя переговоры с кредиторами или взыскателями, оказать вам юридическую поддержку или даже выкупить долг у банка.

– Отмечу, что бесплатно такие компании не работают, и чем больше долг, тем выше будет их комиссия. А это дополнительные траты для заемщика. Договориться об отсрочке выплат или реструктуризации задолженности заемщик может попробовать и сам. Также такие компании могут практиковать и мошеннические схемы, вести переговоры с кредиторами и коллекторами годами, а на долг все это время будут начисляться штрафы и пени. Поэтому, если вы все-таки решили довериться посреднику, то будьте бдительны, внимательно читайте договор и тщательно проверяйте документы, – подчеркнула Наталья Богомолова.

Подробнее о том, как оформить кредитные каникулы и не оказаться в «долговой яме», читайте на просветительском портале «Финансовая культура».

Читать статью и следить за актуальными новостями на сайте Сургутской трибуны