В октябре в силу вступает множество изменений, касающихся в основном взаимодействия кредитных организаций и их клиентов. Отдельным категориям бюджетников и силовиков повысят зарплаты, микрокредиторы смогут выдавать ипотеку, крупнейшие банки внедрят "спецкнопку" предупреждения о мошенниках, поучаствовать в программе долгосрочных сбережений станет проще.
Зарплаты отдельным категориям бюджетников и силовиков повысят на 7,6%
С 1 октября проиндексируют зарплату бюджетникам и силовикам. Она увеличится на 7,6%. Прибавку получат сотрудники федеральных казенных, бюджетных и автономных учреждений; работники федеральных государственных органов; гражданский персонал воинских частей; сотрудники учреждений федеральных органов исполнительной власти с военной или приравненной к ней службой.
Общий доход сотрудников этих учреждений должен вырасти, хотя величина прибавки у каждого окажется разной, в зависимости от структуры заработной платы.
Такие индексации проводятся ежегодно. В прошлом году зарплаты выросли на 5,1%.
Читайте "Российскую газету" в Max - подписаться
Микрокредиторы смогут выдавать ипотеку
С 22 октября микрофинансовые организации (МФО) смогут выдавать ипотечные займы. Естественно, речь идет далеко не обо всех МФО и не о всех видах ипотеки. За микрокредиторами, получившими такое право, будет особенно пристально следить Банк России.
Право выдавать заемщикам ипотеку получат только региональные МФО, которые на 100% принадлежат субъекту РФ. То есть, по сути, государственные организации. При этом законом установлено правило, что такая организация может быть лишь одна на весь регион.
Есть и еще одно существенное ограничение: ипотечное кредитование через региональные МФО будет вестись только в рамках государственных программ, а не рыночной ипотеки. То есть речь будет идти максимум о семейной, дальневосточной, арктической или IT-ипотеке. Окончательные условия и тем более ставки по жилищным кредитам пока не установлены - вполне вероятно, что они будут определяться регионами самостоятельно.
Читайте также:
Количество банковских карт на человека может быть ограничено. Инициативу разъяснили в Госдуме
Банк России будет вправе устанавливать дополнительные требования к таким микрокредитным компаниям. Перечень региональных микрокредитных компаний, соответствующих установленным требованиям, ЦБ будет формировать и публиковать на своем официальном сайте. Также заранее предусмотрена возможность погасить задолженность по ипотеке в МФО средствами материнского капитала, а также за счет бюджетных средств в рамках реализации мер государственной поддержки многодетных семей.
Поучаствовать в программе долгосрочных сбережений станет проще
С 1 октября станет доступнее участие в программе долгосрочных сбережений (ПДС). С этой даты заключить договор с негосударственным пенсионным фондом (НПФ) в рамках программы можно будет через портал госуслуг.
Подписать договор можно будет усиленной квалифицированной электронной подписью либо усиленной неквалифицированной электронной подписью физлица, оформленной с помощью приложения "Госключ".
Самозанятым с 1 октября разрешили брать кредитные каникулы
С 1 октября предприниматели и самозанятые россияне смогут взять отсрочку по кредиту. Таким правом их наделяет вступающий в силу Федеральный закон от 31.07.2025 № 276-ФЗ "О льготном периоде по кредиту (займу) для самозанятых и субъектов МСП".
Каникулы допускается брать раз в пять лет сроком до шести месяцев по каждому из кредитов, если у предпринимателя их несколько. Каникулы можно будет брать как по обычным рыночным, так и по льготным кредитам с господдержкой.
Договор кредита или займа должен быть заключен после 1 марта 2024 года. Бизнес не должен находиться в процессе реорганизации, ликвидации или банкротства. Также есть условие не пользоваться кредитными каникулами в течение последних пяти лет. Установлены требования и к кредитному договору: он не должен содержать требований к заемщику по взысканию задолженности, а срок ненадлежащего исполнения обязательств не должен превышать 30 дней. При наличии залога или поручительства требуется согласие поручителя.
У безотзывных вкладов появится повышенная страховка
С 1 октября начинает действовать закон, повышающий страховое покрытие по безотзывным вкладам сроком более трех лет до 2,8 млн руб. В названии и содержится их ключевая особенность - в отличие от обычных депозитов досрочно закрыть такой вклад не получится. Нужно дождаться конца срока либо "перепродать" депозит. За такие строгие рамки банки предложат повышенные ставки.
Безотзывные вклады похожи на обычные. Нужно вложить определенную сумму - и по истечении заданного срока банк ее возвращает вместе с начисленными процентами. Особенность заключается в их "отзывности", точнее, ее отсутствии. То есть взять деньги раньше установленного срока даже с потерей процентов не получится. Исключения - смерть вкладчика, тяжелая болезнь, решение суда и другие форс-мажорные обстоятельства.
Открытие таких вкладов удостоверено специальными безотзывными сберегательными сертификатами. Это ценная бумага, которая подтверждает право на получение суммы и процентов по окончании срока. Такой сертификат можно переуступить или продать другому лицу в отличие от классического вклада. В этом существенный плюс продукта, считает аналитик Банки.ру Гаянэ Замалеева.
Банк в результате получает стабильное фондирование, так как деньги у него будут в течение всего срока вклада. А вкладчик - повышенную ставку. Ранее подобные продукты существовали в ограниченном виде и имели ряд особенностей, теперь же правила стали официальными и обязательными для всех банков - участников системы страхования вкладов, говорит Мария Ермилова, доцент кафедры финансов устойчивого развития РЭУ им. Г.В. Плеханова.
Читайте также:
По новым правилам безотзывные вклады получают повышенное страховое покрытие до 2,8 млн руб. Важно, что эта сумма будет считаться отдельно от сумм возмещения по другим вкладам, по которым в настоящий момент действует страховка до 1,4 млн рублей.
"Для банка такой вклад - гарантия стабильного фондирования, поэтому для вкладчика предлагается высокая процентная ставка, компенсирующая тот факт, что вклад возвращается только по истечении его срока. Владелец такого вклада не может досрочно снять с него деньги, но может по своему усмотрению в любое время распорядиться сертификатом: подарить, продать, обменять. Это подтверждается разъяснениями Банка России. Однако условия уступки будут зависеть от конкретного договора с банком", - рассказал "РГ" Андрей Хафизов, директор розничного бизнеса банка "Синара".
Сейчас безотзывных вкладов в классическом понимании нет, добавил эксперт. В основном банки предлагают срочные депозиты с ограничением досрочного снятия. Как рассказала Замалеева, на данный момент банки еще разрабатывают линейку таких вкладов, конкретных предложений в широком доступе пока нет.
Крупнейшие банки внедрят "спецкнопку" предупреждения о мошенниках
Специальная кнопка для оперативного оповещения о мошенниках появится в мобильных приложениях крупнейших банков с 1 октября.
Новые правила, разработанные Центробанком, касаются системно значимых кредитных организаций, а также банков, значимых на рынке платежных услуг. Это позволит их клиентам сообщать об обмане, например о подозрительных переводах, и получать электронную справку о каждой зафиксированной сомнительной операции для обращения в полицию.
Кроме того, с 1 октября все банки должны принимать обращения от людей, которые через банкомат перевели наличные на счета мошенников с помощью виртуальных карт. Неважно, является пострадавший клиентом или нет.
Вводятся новые правила маркировки для стройматериалов, бытовой химии, безалкогольного пива и красной икры
Так, маркировка станет обязательной для цемента, гипса, бетона и ряда строительных смесей. Каждый товар получит цифровой код, позволяющий отследить его путь от производителя до магазина. Также под маркировку попадут зубные пасты, ополаскиватели и отдельные виды косметики. Запретят продажу немаркированного безалкогольного пива, за исключением партий с длительным сроком хранения, произведенных до октября прошлого года. Кроме того, вводится обязательная сверка объемов красной икры: данные, заявленные к вводу в оборот, должны соответствовать информации из ветеринарных сопроводительных документов. Допустимое расхождение - не более 2%. В противном случае продукцию нельзя будет ввести в оборот. Все эти изменения призваны повысить прозрачность рынка и снизить риск появления подделок. Для потребителей это означает дополнительные гарантии качества и легальности приобретаемой продукции.
Читайте также:
Проект об ипотечных каникулах для семей с детьми до 1,5 года принят в 1-м чтении
Авторы: Сергей Болотов, Ольга Игнатова, Татьяна Карабут, Кирилл Каштанов, Роман Маркелов
