В этой статье я, как юрист специализирующийся на криптовалюте и, как бывший следователь, разберу все правовые нюансы процессинга и р2р.
Учитывая тот факт, что все кто занимается процессингом и р2р уже в определённой зоне риска, я советую, всем кто читает эту статью, перейти в мой телеграм-канал. В нем я регулярно публикую Важные документы и в частности сейчас вы, можете скачать пакет шаблонов обращений/заявлений для снятия блокировки по 161-ФЗ.
Давайте разбираться в деталях. И первой вопрос на который важно получить ответ:
Что такое процессинг и p2p.
Естественно получить ответы на эти вопрос важно в контексте разъяснения правовых рисков и возможной ответственности участника процессинга и р2р. А значит я могу сознательно упустить некоторые моменты, которые могут быть важны для участников обмена, но не для меня, как для юриста.
р2р.
Я думаю тут все предельно ясно. Это процесс по обмену пользователем криптовалюты на валюту (или иную криптовалюту), при помощи децентрализованной, электронной финансовой биржи.
Весь смысл заключается в том, что сама платформа по обмену в большинстве случаев не выступает в качестве посредника/регулятора, как это делают привычные нам банки. Да платформа может дать услуги эскроу (безопасной сделки), но при этом участники будут самостоятельно взаимодействовать между друг другом, и могут выступать в любой роли в рамках этой же платформы. То есть у людей есть отличная возможность обходить валютные ограничения, государственные границы и отправлять переводы в любую точку мира.
Процессинг.
Процесс при котором люди зарабатывают, путём совершения переводов денег между платёжными системами, странами, банками по чьему-либо поручению, обеспечивая финальному получателю «живой» канал перевода денег. Обычно за «живой» канал переводов выплачивается вознаграждение в пару процентов с оборота.
Риски.
Токсичные деньги.
При любых раскладах вы рискуете получить токсичные деньги. Под токсичными деньгами я подразумеваю переводы, связанные с преступной деятельностью. От банального перевода денег на Ваш счёт от жертвы мошенничества, до платы за наркотики и финансирование экстремистской деятельности.
Последствия токсичные денег.
Тут, как говорится: «куда кривая следствия выведет». Давайте, для более емкого понимания, рассмотрим ситуация от начала до конца: вы приняли деньги на свою личную карту (не важно в рамках р2р или процессинга). У МВД или банка появляются (не важно как) данные о токсичности перевода.
Ииии проблемы начинаются прямо здесь и сейчас:
- Минимум, который Вам грозит: блокировка всех карт и счетов по 161-фз. Данная блокировка снимается очень долго, больно, сложно. Однако напоминаю, что в моем телеграм-канале у Вас будет возможность скачать полный пакет документов (шаблонов обращений), необходимых для снятия блокировки по 161-фз.
- Возможность привлечения к уголовной ответственности.
Данная возможность вполне реальная. К слову меня очень удивляют молодые ребята, которые к подобного рода обстоятельства относятся спустя рукава и почему-то думают, что в случае чего них получится «съехать». Тут все дело уже в уровне токсичности денег, и самый безопасный и простой вариант, как бы это комично не звучало, если на Ваши карты инициировали перевод денег от жертвы мошенничества. Условно в указаной ситуации у вас хотя бы будет возможность доказать сам факт отсутствия умысла в ваших действиях, а значит и непричастность к совершенному преступлению. Ситуация сильно усложняется, в случае если вы приняли на свои счета откровенно «грязные» деньги, предназначенные в качестве платы за преступную деятельность. Поверьте мне, как бывшему следователю, крайне сложно доказать Вашу непричастность к преступной деятельности, когда по Вашей карте прошли деньги, которые выводились из накротрафика. Напоминаю, что за пособничество также предусмотрена уголовная ответственность (статья 35 УК РФ). Фактически для следствия вы будите таким же соучастником.
Процессинг, как преступление.
Сам по себе процессинг не является преступление. НО, ваши действия автоматически будут квалифицированы по части 4 статьи 187 УК РФ «неправомерный оборот средств платежей», если на Ваш счет перевели, для дальнейшего транзита, любые «кривые» деньги.
Все дело в том, что с «24» июня 2025 года, вступили в силу поправки к указанной статьи УК РФ, которые адаптировали ответственность не только за «дроперство» но и в том числе за вот такие переводы - процессинг. Конкретнее часть 4 данной статьи на сегодняшний день звучит следующим образом: «Осуществление из корыстной заинтересованности клиентом оператора по переводу денежных средств неправомерных операций с использованием электронного средства платежа, предоставленного ему оператором по переводу денежных средств, по указанию другого лица и (или) в интересах такого лица (при отсутствии признаков преступления, предусмотренного статьей 172 настоящего Кодекса). Максимальное наказание, предусмотренное данной статьей может достигать 3 лет лишения свободы.
Получить ответы на все интересующие Вас вопросы, Вы можете в моем телеграм-канале по этой ссылке. Более того, в моем ТГ, вы также можете скачать пакет шаблонов обращений/заявлений для снятия блокировки по 161-ФЗ, что учитывая Ваш род деятельности может стать для Вас актуальным в любой момент.