Банк России ввел новые рекомендации по контролю банков за своими клиентами. Рекомендации относятся к движению наличной валюты и касаются большинства граждан.
В чем же они заключаются и что банки теперь дополнительно проверяют?
1. Существенность вносимой суммы по операции.
С какой величиной банк будет ее соотносить? С вашим среднемесячным доходом. Если вы получаете зарплату в этом банке, это очень легко проверяется, в ином случае банк запросит у вас подтверждающие доходы о вашем доходе. Какой процент существенности? Это банк прописывает в своих внутренних правилах и устанавливает это значение сам!
2. Источник происхождение денег.
Если вы внесли наличку себе на счет через кассу банка и собираетесь заплатить по кредиту, а вам как клиенту присвоена высокая степень риска совершения операций, банк заинтересуется, откуда эти суммы, каков их источник.
Происхождение денег будет проверяться также, если приобретаете иностранную валюту. Опять-таки, стартовую для проверки сумму банк сам определяет.
3. Наличие связи между лицами.
Если на ваш счет/вклад наличку вносит кто-то другой, банк будет проверять, что вас связывает с этим человеком и по какому основанию он пополняет ваш счет.
Зачастую Банк России своими рекомендациями дает банкам «простор» для фантазии в деятельности. То есть, многое опять расплывчато и в этих рекомендациях. Конкретизировать банки будут сами по всем перечисленным моментам. В теории могут проявить интерес к любому клиенту, который пришел к ним с наличными деньгами, это проявится в следующих действиях банка:
1. У клиента запросят документы по операции – чем занимается, откуда деньги, цель операции.
2. Будет проверяться информация не только о клиенте, но и кому перечисляются средства, кто предоставил деньги и т. п.
3. Анализироваться будут не только предоставленные клиентом документы, но и сведения в Интернете, включая его соцсети.
Если банк посчитает, что у клиента всё прозрачно, логично и обоснованно, то к операции не будет претензий и все транзакции будут проведены. Однако после такой работы банка исход может быть и не самый благостный:
- клиент может оказаться в высокой группе риска совершения подозрительных операций;
- операция может быть расценена как подозрительная;
- в совершении операции может быть отказано.
А что же делать гражданину, как не попасть в такую ситуацию?
Как быть, что делать физлицу - клиенту банка?
По сути, принципиального нового ничего не случилось. Да, может быть растянут во времени процесс совершения операции. Поэтому, чтоб такого не случилось, надо изначально быть готовым подтвердить цепочку получения вами денег.
Желательно при продаже имущества получать сумму только переводом на счет с указанием в платеже «Оплата по договору …», тем более что система быстрых платежей позволяет проводить весьма немалые суммы.
Если же вы считаете надежным принести наличку, например, сняв деньги со своего же вклада в другом банке, сохраните расходный документ и имейте его при себе уже в другом банке, куда принесли денежку.