Приветствую всех на канале «Просто о сложном (юридические советы)»!
Контроль за операциями с денежными средствами на счетах в банках и за сделками с имуществом
Обязательный контроль - это совокупность принимаемых уполномоченным органом (Росфинмониторингом), мер по контролю за операциями с денежными средствами или иным имуществом на основании информации, представляемой ему организациями, осуществляющими такие операции (информацию предоставляют, например, банк/росреестр/нотариус/налоговые и др.).
За какими операциями осуществляется контроль
Операции с денежными средствами или иным имуществом - действия физических и юридических лиц с денежными средствами или иным имуществом независимо от формы и способа их осуществления, направленные на установление, изменение или прекращение связанных с ними гражданских прав и обязанностей, например, перевод денежных средств со своего счета на чужой счет в сумме (см. ниже), подлежащей контролю; договор купли-продажи недвижимого имущества (квартира/земля/дом и др.), на сумму, подлежащую контролю (см. ниже).
Обязательный контроль распространен на операции с денежными средствами или иным имуществом в случае, если хотя бы одной из сторон такой операции является физическое или юридическое лицо, в отношении которого имеются сведения о его участии в террористической деятельность.
а) Операция с денежными средствами или иным имуществом в определенных случаях подлежит обязательному контролю - если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 1 000 000 руб. либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 1 000 000 руб., или превышает ее (ст. 6 Федерального закона от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма").
Для операций с наличными денежными средствами это следующие случаи:
- снятие со счета или зачисление на счет юридического лица денежных средств в наличной форме;
- покупка или продажа наличной иностранной валюты физическим лицом;
- приобретение физическим лицом ценных бумаг за наличный расчет.
Если хотя бы одной из сторон является лицо, имеющее регистрацию или место нахождения в государстве (на территории), которое (которая) не участвует в международном сотрудничестве в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, либо одной из сторон является лицо, владеющее счетом в банке, зарегистрированном в указанном государстве (на указанной территории), контролю подлежат также:
- зачисление или перевод на счет денежных средств;
- предоставление или получение кредита (займа);
- операции с ценными бумагами.
Подлежат контролю операции по банковским счетам (вкладам):
- открытие вклада (депозита) в пользу третьих лиц с размещением в него денежных средств в наличной форме;
- зачисление денежных средств на счет (вклад) или списание денежных средств со счета (вклада) юридического лица или иностранной структуры без образования юридического лица, период деятельности которых не превышает трех месяцев со дня их регистрации (инкорпорации), либо зачисление денежных средств на счет (вклад) или списание денежных средств со счета вклада) юридического лица или иностранной структуры без образования юридического лица в случае, если операции по этому счету (вкладу) не производились с момента его открытия;
- зачисление денежных средств на счет или списание денежных средств со счета юридического лица или индивидуального предпринимателя, осуществляющих куплю-продажу драгоценных металлов и драгоценных камней, ювелирных и других изделий из них.
Контролируются также операции (при условии, что сумма, на которую они совершаются, равна или превышает 1 млн. руб.) наличными и (или) безналичными денежными средствами по покупке физическим лицом у кредитной организации и (или) продаже физическим лицом кредитной организации инвестиционных драгоценных металлов, монет из драгоценных металлов и обработанных природных алмазов.
Контроль за сделками с имуществом
б) Контролируются следующие операции с движимым имуществом на сумму 1 000 000 рублей или более (в рублях или эквиваленте):
- помещение драгоценных металлов, драгоценных камней, ювелирных и других изделий из драгоценных металлов и (или) драгоценных камней, лома таких изделий или иных ценностей в ломбард;
- выплата физическому лицу страхового возмещения или получение от него страховой премии по страхованию жизни или пенсионному страхованию;
- предоставление имущества по договору финансовой аренды (лизинга);
- купля-продажа драгоценных металлов и драгоценных камней, ювелирных и других изделий из драгоценных металлов и (или) драгоценных камней, лома таких изделий;
- получение денежных средств, которые служат условием участия физического лица в азартной игре;
- передача или выплата физическому лицу выигрыша при наступлении результата азартной игры;
- выплата, передача или предоставление физическому лицу выигрыша от участия в лотерее;
- предоставление юридическими лицами, не являющимися кредитными организациями, филиалами иностранных банков, беспроцентных займов физическим лицам и (или) другим юридическим лицам, а также получение такого займа.
Также контролируются операции с цифровыми финансовыми активами на сумму 1 000 000 рублей или более (в рублях или эквиваленте).
в) Сделка с недвижимым имуществом подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 5 000 000 руб. либо сумме в иностранной валюте, эквивалентной 5 000 000 руб.
Уполномоченный орган, осуществляющий меры по противодействию легализации (отмыванию) преступных доходов, не вправе раскрывать третьим лицам информацию, полученную от кредитных организаций (за исключением случаев, предусмотренных законом).
За разглашение банковской тайны Банк России, организация, имеющая или получившая к ней доступ, а также ее должностные лица и работники несут ответственность, включая возмещение нанесенного ущерба.