Парламентарии Государственной Думы в октябре планируют в первом чтении обсудить законопроект, ужесточающий правила деятельности микрофинансовых организаций (МФО). Документ вводит обязательную трёхдневную паузу перед выдачей нового микрозайма после полного погашения предыдущего и снижает максимально допустимую переплату по микрокредиту с 130% до 100%.
Инициатива направлена на то, чтобы помешать МФО переоформлять прежние займы, включая их в тело нового долга на менее выгодных условиях для заёмщика. Короткие займы до зарплаты останутся на рынке, но в большей степени будут учитываться интересы клиентов.
Понижение предельной переплаты до 100% означает, что с учётом процентов, комиссий и даже штрафов и пеней сумма выплат не превысит двукратного размера основного долга.
Также вводится правило, ограничивающее количество «дорогих» займов у одного человека. Начиная с 2027 года МФО не смогут выдать конкретному клиенту более одного займа с полной стоимостью свыше 100% годовых. В переходный период - с июля 2026 года - микрофинансовым организациям запретят выдавать более двух займов с полной стоимостью свыше 200%.
Сегодня встречаются заёмщики, у которых одновременно действует до пятидесяти договоров. При этом долг в 25 тыс. рублей за полгода мог вырасти почти до полумиллиона рублей из‑за постоянного перекредитования. Подобные «цепочки микрозаймов» - не редкость.
Эти цепочки позволяют МФО обходить ограничения на начисление просрочки. Если бы заёмщик не соглашался на рефинансирование, при долге 25 тыс. и любой длительности просрочки его задолженность не могла бы превысить 57,5 тыс. рублей (то есть 130% от суммы долга). Дальнейшие начисления должны были бы быть остановлены. Но МФО часто убеждают взять новый займ якобы для погашения просрочки.
Новый кредит при этом перестаёт быть «микро»: он обычно выдается в сумме, покрывающей основной долг и начисленные проценты, и сверху добавляется ещё переплата. В результате задолженность быстро растёт «снежным комом».
Предлагаемая мера - трёхдневный «период охлаждения» между займами - должна разорвать такие цепочки. Однако эксперты отмечают, что это может привести к увеличению числа просрочек.
____________
Автор статьи Геннадий Ефремов - лучший онлайн-юрист рунета по кредитам и долгам. Дистанционно отменит судебный приказ или исполнительную надпись нотариуса. Поможет выгодно выкупить долг у банка или коллектора. Подробнее на сайте юриста