– В 2024 году мы провели опрос пользователей Myfin.by, в котором приняли участие 20 000 человек, – рассказала Марина Латышева-Андреева. – Результаты показали, что практически никто из оформивших кредит не интересуется суммой переплаты, это говорит о низком уровне финансовой грамотности. Люди теряют деньги там, где этого можно было бы избежать. Например, не все клиенты банков хотят разбираться в разнице между дифференцированными платежами (когда платеж с каждым месяцем уменьшается) и аннуитетными (когда каждый месяц платите одну и ту же сумму). А ведь дифференцированные платежи выгоднее, потому что итоговая переплата будет меньшая, – воспользуйтесь кредитным калькулятором, чтобы в этом убедиться.Далеко не всегда человек хочет разбираться в банковских продуктах.– Часто люди не понимают, на что именно уходят деньги. Но разобраться со своими тратами – это первое, что нужно сделать, чтобы привести свои финансы в порядок.Как обеспечить свою финансовую безопасность: простой пошаговый планЕсли человек не занимается своей финансовой безопасностью, то любое, даже минимальное неприятное событие в его жизни, связанное с потерей денег, может стать для него большой проблемой. Например, необходимость купить новый мобильный телефон из-за поломки старого может стать испытанием для человека, который не имеет подушки безопасности. Чтобы подобные ситуации не вызывали головную боль, нужно заранее заняться обеспечением финансовой безопасности. Фраза, может, и звучит сложно, и все же на самом деле это просто.Оцените свои доходы и расходы. Подсчитайте все источники дохода и обязательные расходы: на питание, транспорт, жилье и так далее. На данном этапе просчитайте сумму именно обязательных ежемесячных расходов.Распланируйте бюджет на месяц. Нарисуйте таблицу и разделите ее на две части. В первой укажите обязательные платежи («Нужно»), во второй – необязательные («Хочу»). Обратите особое внимание на необязательные расходы – те, что попали в раздел «Хочу».Определите, какую сумму вы можете откладывать. Где искать деньги для подушки безопасности, если откладывать как будто нечего? Вернитесь к таблице, к разделу «Хочу», о котором мы говорим в пункте выше. Скорее всего, в нем найдутся траты, от которых вы легко можете отказаться либо которые можно сократить. При этом постарайтесь не лишать себя всех радостей.Постепенно формируйте резервный фонд. Цель – накопить сумму, равную 3–6 месяцам обязательных расходов (тем, которые вы вписали в графу «Надо»). Например, при расходах 2 000 рублей в месяц сумма в резерве должна составлять от 6 000 до 12 000 рублей.Погасите дорогие долги. Если у вас есть кредиты с высокими ставками, сначала направьте часть средств на их погашение, затем увеличивайте сбережения. Возможно, есть смысл сделать рефинансирование дорогих кредитов.Постепенно увеличивайте долю сбережений. По мере роста дохода увеличивайте процент откладываемых средств (например, с 10 до 15-20 %).– Для начала откладывайте хотя бы небольшую сумму дохода. Это поможет формированию финансовой привычки. Готовы инвестировать и вкладывать? Сравниваем доходность и рискиЕсли у вас уже сформирована подушка безопасности – можете переходить на следующий уровень. Помните, что инвестиции с высокой доходностью всегда связаны с повышенными рисками.ИнструментыСтепень рискаОжидаемая доходность за годОсобенности и законодательствоКриптовалютыОчень высокая-50 % до +100 % и вышеВысокая волатильность, отсутствие гарантий, регулирование только через резидентов ПВТ, запрет на иностранные биржи, налоговые льготы.ТокеныСредняя – высокаяДо 8,5 % в валюте, до 22 % в BYNДоходность зависит от эмитента, регулируются Декретом № 8, операции только через ПВТ, часть токенов обеспечены поручительствами.ОблигацииСредняя10–12 % в BYN, 0,5–2 % в USDГосударственные и корпоративные облигации, доход не облагается налогом, умеренный риск дефолта.Банковский вкладНизкая0,5–2 % в USD, 10–14 % в BYNГосударственная гарантия, фиксированная ставка, высокая ликвидность, минимальные риски.Чем раньше вы разовьете привычку формирования накопления денежных средств, тем выше вероятность достижения финансовой независимости и устойчивости в будущем за счет эффекта сложных процентов и вашей дисциплины.