Лизинг как инструмент финансирования приобретения техники, оборудования или автотранспорта давно зарекомендовал себя как гибкий и удобный механизм. Однако у потенциальных клиентов по-прежнему остаются вопросы, связанные с прозрачностью условий, дополнительными платежами и комиссиями. Несмотря на опасения о «скрытых» расходах, большинство из них вполне прогнозируемы и прописываются в договоре либо обсуждаются на стадии коммерческого предложения.
Разбираемся, какие комиссии есть в лизинге, на что обращать внимание, чтобы не переплатить и почему настоящих «скрытых» комиссий не существует.
Нет скрытых комиссий — есть условия
В лизинге нет скрытых комиссий — все важные и необходимые платежи указывают в договоре и дополнительно проговаривают на этапе подготовки к сделки. Именно поэтому нужно внимательно изучать договор и уточнять спорные моменты у своего менеджера. Важно понимать, что некоторые дополнительные продукты появляются со временем, в ходе процесса подписания договора.
Поэтому, если изначально вас зацепило очень выгодное предложение, заранее подготовьтесь к тому, что в дальнейшем вас ждет более широкий спектр условий. Например, низкие проценты на всю сумму договора часто подразумевают под собой дополнительные траты: комиссия за заключение или досрочное расторжение договора, дополнительные условия страхования и другое. Эти платежи не скрытые — просто такие условия озвучиваются постепенно до заключения договора. Например, на этапе составления коммерческого предложения (КП).
Что обязательно указывается в коммерческом предложении
После договоренностей с менеджером, он составляет коммерческое предложение. На этом этапе лизинговая компания указывает ряд обязательных расходов, которые будут сопровождать сделку. Внимательно изучите список дополнительных услуг, чтобы в дальнейшем они не стали для вас неожиданным «сюрпризом». К ним относятся:
- Страхование (КАСКО и ОСАГО)
- Регистрация имущества
- Транспортный налог
Однако между составлением КП и заключением сделки могут появиться дополнительные расходы. Например, если планируется установка телематического оборудования, систем мониторинга или маяков (в случае стационарного оборудования), их стоимость может быть включена в договор, но не всегда заранее указывается в КП. Стоит учитывать, что при установке маяков на оборудовании, комиссия не всегда взимается с лизингополучателя.
Также в некоторых лизинговых компаниях возможна комиссия за заключение сделки или досрочного расторжения договора. Она формируется уже при подписании документов.
На что обратить внимание в договоре: виды комиссий в лизинге
Обо всех комиссиях и расходах вас предупредят заранее и подробно расскажут, что и когда вносить. Но чтобы возможные вложения не стали для вас неожиданность, внимательно прочитайте условия договора. Иначе во время закрытия сделки может произойти неприятная ситуация. Вот, на что нужно обращать внимание при составлении договора, чтобы в будущем не переплатить:
Страхование
Полис должен быть непрерывным. Если клиент пропустит уплату страховой премии, лизинговая компания вправе начислить крупные штрафы. Страхование — обязательное условие при заключении сделки. Оно защищает обе стороны от возможных рисков.
Реструктуризация долга
Если клиенту понадобилось изменить график платежей из-за возникших трудностей с оплатой, условия пересматриваются по текущей ставке, а не по изначальной. Кроме того, за реструктуризацию предусмотрена дополнительная комиссия.
Цессия (замена стороны в договоре)
Такая операция также платная. Размер комиссии не фиксирован, но указывается в пределах допустимого коридора, установленного договором.
Комиссия за счета-фактуры
Некоторые лизинговые компании взимают комиссию за оформление и индивидуальное начисление счетов-фактур. Это объясняется тем, что корректно оформленные счета позволяют клиенту оптимизировать налогообложение. Например, счет-фактура отражает то, как договор отображается в бухгалтерском и налоговом учете. Если клиент желает получать счета-фактуры быстрее, чем объект лизинга списывается по амортизации, возможна дополнительная комиссия — от 0,2% до 2,5% от суммы.
Мониторинг и контроль
Лизинговая компания оставляет за собой право мониторинга финансового состояния клиента. В случае несвоевременного предоставления отчетности может быть наложен штраф. Это стандартная практика, направленная на снижение рисков и обеспечение контроля за платежеспособностью клиента.
Регистрация и собственность
Рекомендуется оформлять регистрацию имущества на лизинговую компанию — это снижает административную нагрузку на клиента и упрощает взаимодействие с ГИБДД или другими регистрационными органами.
График и структура платежей
Клиенты все чаще выбирают короткие графики — сокращая срок договора, они стремятся быстрее завершить выплаты. Однако при этом не всегда обращают внимание на график начисления счетов-фактур. Между тем этот график важен: он влияет на распределение расходов в налоговом и бухгалтерском учете. Изменение графика также сопровождается комиссией.
Дополнительные комиссии
При выборе дополнительных услуг появляется вторичная комиссия. Например, при заключении договора мы можем зафиксировать вашу ставку. Даже если Центробанк поднимет ключевую ставку, ваша останется прежней. Фиксируем ее за 1,5% от суммы договора. А еще можем поставить плавающую ставку — при колебаниях ставок Центробанка в любую сторону, ваша тоже меняется. За эту услугу берем комиссию в 1% — смотрите на сайте.