Если вы придёте в банк вносить наличные на счёт или вклад, у вас могут спросить: откуда эти деньги. Банк России выпустил методические рекомендации по повышению внимания банков к операциям с наличностью.
На что просят обратить внимание:
- Внесение физическим лицом наличных на свой счёт или вклад в сумме, значительно превышающей его среднемесячный доход. Банк вправе попросить клиента подтвердить источник средств.
- Внесение наличных для погашения ранее выданного кредита, если клиент относится к группе высокого риска и банк не располагает информацией о происхождении денег. В таком случае потребуется подтверждение происхождения средств.
- Переводы наличными на счёт или вклад клиента третьими лицами при отсутствии сведений о их взаимосвязи (например, родственных связей).
- Покупка иностранной валюты за наличные, источник которых вызывает сомнения (например, при низком или отсутствии официального дохода).
Действия банка при выявлении подобных операций:
- усиление контроля за клиентом и операциями, совершаемыми им или в его интересах; проведение углублённой проверки данных о клиенте и его деятельности;
- запрос у клиента дополнительной информации о характере и целях операций;
- анализ общедоступной информации о клиенте, в том числе активности в социальных сетях, чтобы установить, не является ли он должностным лицом;
- реализация предусмотренного законом права на установление источников происхождения наличных средств;
- оценка необходимости квалификации операций как подозрительных и, при принятии такого решения, своевременное направление соответствующих сведений в уполномоченный орган;
- при необходимости - временная блокировка счётов до подтверждения законного происхождения средств.
В ближайшем будущем в России начнётся обращение цифрового рубля. Цифровая валюта упростит контроль за финансовыми операциями, в том числе за покупками и повседневными расходами: станет проще сопоставлять траты с доходами и отслеживать поступления на цифровой кошелёк.