В 2025 году кредиты остаются дорогими: ключевая ставка Центробанка в августе — 18 %, а средняя потребительская ставка по рынку держится в диапазоне 20–30 % годовых. Для заемщиков это означает высокую переплату. Поэтому всё больше людей задумываются о досрочном погашении. Но здесь важно понимать нюансы: не каждое досрочное закрытие одинаково выгодно.
Почему досрочное погашение стало актуальнее
Высокая ставка — это высокая стоимость кредита. Например, займ в 1 млн рублей под 25 % годовых обойдется заемщику почти в 250 тысяч рублей процентов только за первый год. Поэтому каждый месяц, на который вы сокращаете срок, экономит реальные деньги.
Как работает досрочное погашение
По закону досрочно закрыть кредит можно без штрафов и дополнительных комиссий. У вас есть два варианта:
- Сократить срок кредита и оставить ежемесячный платеж прежним.
- Снизить размер ежемесячного платежа, оставив срок неизменным.
С точки зрения выгоды при высокой ставке лучше выбирать первый вариант. Когда срок сокращается, проценты перестают «капать» на долгий период, и итоговая переплата уменьшается значительно.
На что обратить внимание
- Сначала — дорогие кредиты. Если у вас несколько займов, выгоднее гасить тот, где ставка выше. Это так называемая «стратегия лавины».
- Минимальный остаток — тоже вариант. Если суммы близкие, можно закрыть сначала маленький долг. Это «снежный ком» — психологически проще и дисциплинирует.
- Вносите регулярно. Даже небольшие досрочные взносы — раз в квартал или раз в месяц — сокращают переплату.
- Сообщайте банку заранее. Как правило, достаточно уведомления за один рабочий день через приложение или письменное заявление. Но в некоторых банках действуют свои правила.
Что изменилось в 2025 году
Банки стали внимательнее к заемщикам и теперь обязательно пересчитывают график платежей при досрочном погашении. Никаких скрытых штрафов быть не может: если вы сталкиваетесь с подобным требованием, это нарушение закона. Также стоит помнить, что при высокой ключевой ставке досрочное закрытие особенно эффективно: каждый месяц «сэкономленных процентов» стоит дороже, чем в период низких ставок.
Досрочное погашение в 2025 году — это не просто удобная опция, а реальный способ сэкономить десятки и даже сотни тысяч рублей. Главное правило: гасить кредиты в первую очередь с высокой ставкой и по возможности сокращать срок, а не платеж.
Если у вас несколько займов и вы не знаете, с какого начать, — кредитный консультант поможет составить стратегию и посчитать реальную выгоду. В условиях высокой ставки грамотное управление долгами становится таким же важным, как выбор выгодного кредита.
Читайте также: