Чтобы построить своё дело с нуля, требуется время. Но есть экспресс-способ — покупка готового бизнеса. Если своих денег не хватает — выручит банк. В статье разберём, какие варианты финансирования подойдут для этой цели и какие документы надо подготовить. В конце — полезные советы при покупке готового бизнеса.
Кому подходит покупка готового бизнеса
Тому, у кого есть уже конкретная цель и он хочет получить результат как можно быстрее, а не через месяцы и годы. Например:
- Предпринимателям-новичкам строить всё с нуля — сложно. Но можно приобрести уже работающую компанию и постепенно набираться опыта в ведении бизнеса. Со временем научитесь управлять финансами и командой, подмечать ошибки и возможности — и уже тогда будете готовы запустить что-то своё.
- Опытным предпринимателям хочется масштабироваться. Покупка готового бизнеса — способ зайти в новую нишу с меньшими усилиями. Например, если уже есть опыт в продаже автозапчастей онлайн, приобретение автосервиса поможет быстрее масштабироваться и увеличить долю на рынке. И наоборот.
Какой кредит на покупку бизнеса можно взять
Если вы определились с объектом — пора искать финансирование. Расскажем о нескольких вариантах получения кредитов и займов для покупки готового бизнеса — рассмотрите те, которые больше всего совпадают с вашими целями и возможностями.
Заём для бизнеса
Заём для бизнеса — оптимальное решение, если вы хотите быстро вложиться в готовый проект. Он не требует кипы документов и даёт полную свободу в использовании средств: можно сразу приобрести компанию, технику, бренд или отдельные активы. Для одобрения не понадобятся бизнес-план и другая отчётность, процесс обычно занимает 1–3 рабочих дня.
Документы для займа:
- ИП — только паспорт;
- ООО — учредительные документы.
В Ozon Банке вы можете оформить заём для бизнеса онлайн без залога и поручителей и купить готовый бизнес. Для этого необязательно быть продавцом на маркетплейсе и открывать расчётный счёт. Средства можно потратить на любые цели без дополнительной отчётности. Решение — за 15 минут, а деньги — уже на следующий день.
Целевой кредит на покупку бизнеса
Деньги можно потратить только на одну цель — покупку конкретного бизнеса, который вам согласовал банк. Банк тщательно оценивает не только финансовое состояние заёмщика, но и сам объект сделки. Оформление занимает больше времени, чем при нецелевом кредите, зато ставки ниже. Бывает, что банк просит залог — чтобы ещё сильнее сократить риски и выдать деньги под более привлекательный процент.
Если вы торгуете на Ozon или у вас ПВЗ, можете взять кредит для бизнеса на выгодных условиях. Деньги получится потратить не только на покупку конкретного бизнеса, но и на другие цели. Сумма — до 300 млн ₽ по ставке от 0,97% в месяц, условиями и лимитом вы можете управлять сами.
Кредит на развитие с возможностью покупки активов
Такой кредит подходит бизнесу, который планирует расширяться. Например, если деньги нужны для покупки дополнительного оборудования, транспорта, складов или доли в новом бизнесе.
Это более гибкий вариант, чем целевой кредит, — вы сами решаете, на какую бизнес-цель использовать финансирование. Важно: надо быть готовыми предоставить пакет документов и затем отчитаться перед банком по использованию заёмных средств. О том, какие могут потребоваться документы, расскажем ниже.
Потребительский заём
Ещё один способ привлечь деньги на покупку готового бизнеса — взять обычный потребительский заём для физлиц. Ставки по подобным займам обычно выше, чем по бизнес-кредитам, зато набор документов — минимальный. Такой вариант выручит и не станет слишком обременительным, если речь идёт о небольшой сумме. Например, вы на свои деньги покупаете пункт выдачи, но не хватает денег на ремонт. Или вы увидели привлекательное объявление о продаже мини-кофейни и хотите приобрести её прямо сейчас, а уже потом оформить все документы для ведения бизнеса.
Заём или целевой кредит — что выбрать для покупки бизнеса
Рассмотрим различия — на примере условий в Ozon Банке:
Требования к заёмщику при получении кредита на покупку бизнеса
Условия получения бизнес-кредита могут меняться в зависимости от банка, но вот основные:
- заёмщик — юридическое лицо или ИП с гражданством РФ, самозанятому получить деньги на бизнес не получится;
- высокий кредитный рейтинг, нет просрочек по действующим обязательствам, есть возможность подтвердить доход (налоговая или бухгалтерская отчётность). Учтите, что банк может запросить дополнительные документы: справки, расчёты и финансовую модель.
Если хотите взять потребительский кредит как физлицо — понадобятся паспорт РФ и справка о доходах. Чем лучше кредитная история, тем выше шансы на одобрение.
В Ozon Банке условия гораздо проще. Отчётность, бизнес-план и справки не нужны. Достаточно быть ИП или ООО с гражданством РФ — и вы уже можете подать заявку. Открывать расчётный счёт в банке не обязательно, как и быть предпринимателем на маркетплейсе.
Какие документы нужны при целевом кредите для бизнеса
Если берёте любой целевой кредит для бизнеса, потребуется расширенный комплект документов. Это нужно банку, чтобы оценить не только вашу платёжеспособность, но и состояние бизнеса, который вы планируете приобрести. Вот какие документы запрашивают чаще всего:
- Бизнес-план или инвестиционный план.
- Финансовая модель — это план, который подробно описывает, откуда будут поступать деньги и куда они пойдут.
- Прогноз доходности — оценка ожидаемых доходов за определённый период времени.
- Документы на приобретаемый бизнес, которые помогут убедиться в юридической чистоте, оценить его стоимость и потенциальную способность приносить доход. Например, правоустанавливающие: устав, свидетельство о государственной регистрации юридического лица (ОГРН) или индивидуального предпринимателя (ОГРНИП). Кроме них — выписки из налоговой и бухгалтерская отчётность.
- Уставные документы заёмщика.
Если вы берёте заём или кредит для бизнеса в Ozon Банке, то предоставлять дополнительные документы о бизнесе не требуется — здесь упрощённое оформление. Для ИП потребуется только паспорт, а для ООО — основной пакет документов.
Плюсы и минусы покупки готового бизнеса
Лёгкий вход всегда привлекает, но важно заранее знать о сложностях. Рассмотрим основные плюсы и минусы.
✅ Плюсы
- Быстрый запуск. Налаженные процессы, постоянные клиенты и известность на рынке позволяют сразу включиться в работу и получать доход, а не раскручиваться с нуля.
- Репутация. Если готовый бизнес успел заслужить доверие, это помогает привлекать новых клиентов и удерживать старых без значительных вложений в рекламу и продвижение.
Но есть риск, что предыдущий владелец не всегда работал добросовестно, тогда следующему придётся это исправлять.
❌ Минусы
- Цена. Покупка действующей компании зачастую обходится дороже, чем если всё делать самому.
- Финансовые риски. Бывает, что собственник приукрашивает ситуацию или что-то недоговаривает: например, завышает прибыль, умалчивает о готовящемся судебном разбирательстве или не скрывает, что причина продажи бизнеса — неудачно выбранная локация и отсутствие клиентов.
- Проблемы с командой. Смена владельца может вызвать тревогу у сотрудников, особенно если меняется стиль управления. Чтобы перестроить процессы, заслужить доверие и авторитет, требуется время.
Как проверить бизнес перед покупкой
Прежде чем одобрить целевой заём для бизнеса, банк будет внимательно оценивать компанию. Если заём нецелевой или предприниматель приобретает бизнес на свои деньги, необходимо тщательно проверить его самостоятельно. Вот на что рекомендуем обратить внимание перед покупкой:
- Убедитесь, что компания официально зарегистрирована. Проверьте учредительные документы, лицензии и сведения в ЕГРЮЛ или ЕГРИП — например, что Ф. И. О. собственника из реестра совпадает с данными человека, который планирует заключать с вами сделку.
- Запросите бухгалтерскую отчётность. Посмотрите балансы, данные о прибыли и убытках за последний год. Если бизнес всё время в минусе, а прибыли не было никогда — это должно вас насторожить.
- Проверьте на сайте ФССП, что в отношении компании нет исполнительных производств. В картотеке арбитражных дел — что отсутствуют судебные разбирательства, где предприниматель выступает ответчиком.
- Проверьте, кому принадлежит имущество — ООО или какому-то отдельному человеку. Для этого закажите выписку из ЕГРН об активах конкретного юридического лица. Если у бизнеса есть транспорт, запросите документы у владельца или проверяйте автомобили на сайте ГИБДД. Так вы убедитесь, что продавец действительно владеет тем, что предлагает к продаже, и сможете избежать неприятных сюрпризов в виде залогов, обременений или претензий третьих лиц на имущество.
- Выясните истинные причины продажи бизнеса. Может, владелец просто хочет переехать из Норильска в Сочи и продаёт активы. Или у него другой мотив, а вы рискуете приобрести заведомо провальное дело: кофейню с маленьким трафиком, магазин премиальных ювелирных изделий в неблагополучном районе или видовой ресторан, напротив которого вот-вот начнут строить высотку.
Выводы
Если хотите быстро начать своё дело даже с нуля без навыков — купите готовый бизнес и занимайтесь тем, к чему лежит душа. Главное — перед сделкой тщательно проверить активы, адекватно оценить свои возможности и подобрать оптимальный вариант финансирования.
Получите деньги на бизнес — в Ozon Банке
Решение — за 15 минут, деньги — на следующий день