Вот были же времена в России, банкам настолько деньги были не нужны, что они кредитные карты в почтовые ящики раскладывали. Собственно и ипотеку можно было получить легко, а потом наступило сейчас, и если вы остались без квартиры, то вот что вас ждет.
Куда растем и на что можем надеяться
У теории неблагоприятной для потребителя тенденции роста требований к заемщику есть два основания: Один связан в повышением требований центрального банка к работе с заемщиком, другой со снижением рисков самим банков. Однако имеем, что имеем.
По данным объединенного кредитного бюро кредитный рейтинг россиян снизился до 707 баллов. И вроде бы «ну и чего такого», однако эти баллы влияют на одобрение вашей ипотеки. В настоящем средний балл одобрения равен 800.
В первую очередь такой ценз задевает традиционно нуждающуюся в жилье категорию граждан в возрасте до 25 лет. Общее падение в этой группе произошло на 25 баллов. При этом, данная категория, в настоящий момент, является одной из самых активных по количеству обращений за ипотекой.
Однако, средний ценз не приговор. Согласно представленным данным, есть банки, которые готовы работать с людьми, у которых кредитный рейтинг равен 700 - 750 балов. Вот только они могут рассчитывать на сумму не более 3,7 млн рублей. То есть тут о покупке квартиры, в целом, речи не идет. Чтобы можно было рассчитывать на сумму свыше 5 миллионов рублей, вам необходим рейтинг от 900 баллов, а это всего лишь 1% от заемщиков.
Однако кредитный рейтинг влияет не только на сумму кредита, но и на процентную ставку. Соответственно, чем он ниже, тем выше процент. И тут отправной точной можно считать 750 баллов, поскольку именно к нему привязывают среднюю ставку по нынешним меркам 21 - 28%.
В результате такого подхода, большое количество людей остается за бортом ипотечного рынка. И самое интересное тут то, что на ипотеку не могут рассчитывать молодые люди и люди среднего возраста, хотя именно они находятся в активной жизненной фазе. Они не только нуждаются в жилье, но и способны зарабатывать на это жилье. То есть, с первого взгляда логика такого поведения банков не понятно. И если вам не хочется ее понимать, но хочется обладать собственным жильем, то мы вам с этим поможем программа «Доступное жилье»
Отрицательный рост по категориям граждан связан в первую очередь с увеличением финансовой нагрузки, со всеми вытекающими. Вы не столько зарабатываете, сколько надо, у вас есть просрочки, у вас высокий уровень затрат на обслуживание кредитов, вы не берете тот объем кредитов, который нужен для вашей положительной кармы и так далее. Причин потерять баллы много, не только наличие просрочек, но и активности и «И» этих много.
Откуда начали расти
Как говориться, нет дыма без огня и вот оно место пожарища. В 2025 году резко подскочило количество обращений граждан. Люди стали в 2,2 раза чаще обращаться за реструктуризацией и кредитными каникулами по сравнение с тем же периодом в прошлом году.
Часть этих обращений связана с тем, что люди залетели в рассрочку по недвижимости и пытались снизить платеж по приближающийся ипотеке, за счет перевода ее в льготную ипотеку либо увеличение срока ипотеки и снижение суммы платежа. Но не суть, поскольку обращающиеся столкнулись с волной отказов. По данным Центрального банка, более 80% заявок остаются без удовлетворения.
Несмотря на то, что государство снизило требования для граждан, особенно для категории людей, принимающих участие на СВО и их семей, банки этого не сделали. Однако чаще всего в шаблонах ответов говорится, что человек недостаточно постарался в том, чтобы доказать, что его жизненная ситуация изменилась.
Часто люди не могут получить желаемого из-за того, что обращаются уже после начала просрочек. В таком случае банк им выкатывает ряд своих требований, которые они не могут выполнить и вот, человек получает отказ.
Несмотря на то, что центральный банк рекомендовал кредиторам быть более лояльными к людям, которые попали в тяжелую жизненную ситуации, у банков на это свой взгляд. Так, представитель одного из банков предложил поискать подработку, чтобы не допускать просрочку или попросить какое-то время платить родственников. Хотя тут выход очевиден – банкротство.
Некоторые связывают такое поведение банков с тем, что им выгодно человека погружать в долговую кабалу. И в этом было бы зерно правды, если бы в настоящем не было банкротства. Хотя некоторые и в 2025 году умудряются угрожать уголовной ответственностью человеку, если он пойдет банкротиться. Все, чтобы не упустить сверх прибыль. Но это единицы. Для большинства такие клиенты нагрузка на карму, которая влияет на показатели банка, за которой следит Центробанк. Соответственно, чем больше у банка плохих кредитов, тем больше к нему у Центробанка дополнительных требований. Такие дела.
Заключение
В этом мире все связано, и чем больше людей не платит кредиты, тем больше людей их не может получить, потому что банк защищает себя. Однако мы не банк и нам на эти баллы все равно. Если вам нужна квартира, обращайтесь 8 800 550 00 24