Контрактникам СВО упростили выплаты по ипотеке — детали нового закона

Что изменилось в законе: краткая суть нововведений

4 мая 2024 года вступили в силу поправки к Федеральному закону №117-ФЗ, касающиеся порядка погашения ипотечных кредитов для участников специальной военной операции (СВО). Основное изменение — государство теперь компенсирует часть или полную сумму задолженности по ипотеке контрактникам, подписавшим договор службы в зоне СВО. Поддержка распространяется как на первоначальный взнос, так и на текущие платежи по ипотечному кредиту.

Согласно документу, «в случае подписания контракта о прохождении военной службы в период участия в мероприятиях СВО военнослужащему предоставляется право на компенсацию ипотечных выплат за счёт средств федерального бюджета». Это решение признано стратегическим и направлено на стимулирование участия граждан в службе по контракту, особенно в условиях растущих цен на жилье и высоких ставок по ипотеке.

Мера вызвала интерес у разных категорий военнослужащих, поскольку позволяет существенно снизить финансовую нагрузку, особенно для семейных военных, рассчитывающих на приобретение жилья в своём регионе или вблизи нового места службы. Разъяснение механизмов начисления и применения льгот распространяется через Министерство обороны и кредитные организации, участвующие в программе.

Кто именно имеет право: категории контрактников, подходящие под новые условия

Право на полную или частичную компенсацию ипотечных платежей получили военнослужащие, отвечающие следующим требованиям:

• подписали контракт на прохождение службы после 24 февраля 2022 года;
• принимают или принимали участие в СВО не менее 6 месяцев подряд;
• служат по контракту (не срочная служба, не резервисты);
• не имеют дисциплинарных взысканий за уклонение от выполнения обязанностей во время службы в СВО;
• заключили кредитный договор на покупку жилого помещения на территории России.

Также меры касаются семей военнослужащих, если ипотека оформлена в совместном браке и учитывает интересы несовершеннолетних членов семьи. Это означает, что участие супругов в региональных жилищных программах или наличие детей возрастом до 18 лет может положительно повлиять на размер поддержки.

Частый вопрос: «Я служу с февраля 2023 года, участвую в СВО. Подпадаю ли я под эти условия?» – Да, при условии непрерывного участия в СВО не менее 6 месяцев и действующего ипотечного договора, заключённого без значительных просрочек.

Программа также распространяется на тех, кто оформил ипотеку до подписания контракта, но продолжал вносить платежи будучи участником СВО. В каждый случай Министерство обороны и банк рассматривают детально: важны дата начала службы, реальное участие в операции и юридические детали договора.

Как работает механизм списания или частичного погашения

Алгоритм компенсации ипотечных расходов для военных-контрактников строится на принципах целевого возврата средств из бюджета. Система финансовой помощи предусматривает:

• компенсацию первоначального взноса в размере до 30% от суммы кредита (но не более 1,5 млн рублей);
• ежемесячное субсидирование платежей по ипотеке — до 35 000 рублей в месяц (в зависимости от региона и банка);
• в случае гибели или ранения контрактника — полное погашение остатка основного долга и процентов, признанного по кредитному договору на дату события;
• возможность досрочного погашения средств за счёт федерального бюджета в случае награждения военного государственными наградами за участие в СВО.

Право на субсидию активируется после подачи пакета подтверждающих документов, основными из которых являются:

• копия контракта на военную службу с уточнением периода участия в СВО;
• справка из части или военкомата о факте нахождения в зоне выполнения задач СВО;
• копия кредитного договора, график платежей;
• свидетельство о праве собственности на квартиру;
• выписка из ЕГРН.

Пример: Контрактник Иванов оформил ипотеку на квартиру в Воронеже на сумму 4,8 млн рублей, из которых первоначальный взнос составил 1,4 млн. За 8 месяцев участия в СВО он собрал нужные документы и подал заявление в банк. После ручной верификации Минобороны одобрило выплату: компенсация 1,4 млн за первоначальный взнос + по 30 000 рублей в течение следующих 12 месяцев на погашение тела кредита и процентов (итого около 800 000 ₽ субсидий в год).

Расчёт компенсации зависит от ставки по кредиту, остатка основного долга и региона, в котором находится недвижимость. Максимальная сумма компенсации не фиксирована, но целевым ориентиром считается 3 млн рублей в совокупности.

Что делать, если ипотека уже оформлена — можно ли применить льготу задним числом

Одним из ключевых плюсов закона является возможность его распространения на ранее взятые ипотечные кредиты. Предусмотрено, что контрактники, подписавшие ипотечный договор до вступления в силу поправок, также имеют право на компенсацию, если условия участия в СВО выполнены ретроспективно.

Переоценка условий ипотечного договора не требуется: дополнительное соглашение с банком заключается только при необходимости изменения графика платежей или тарифа на обслуживание. Сам факт участия в СВО признан достаточным основанием для компенсации.

Важно: Закон не требует заключения нового ипотечного договора. Даже если квартира куплена в 2021 году, но контракт с Минобороны был подписан в 2023 году, участнику положена компенсация, начиная с даты начала службы в СВО. Суммы компенсируются постфактум — за предыдущие периоды выплат, если это зафиксировано в документах и одобрено комиссией при Минобороны.

Возникающие вопросы рекомендуется адресовать в финансовый отдел воинской части, участвующей в оформлении запросов. При этом сам банк не может единолично отклонить участие военного в программе, если представлены надлежащие документы.

Какие банки работают с программой: требования, нюансы

На момент вступления в силу закона перечень банков, допущенных к участию в программе компенсаций за ипотеку контрактникам СВО, не был жестко закреплён нормативно — но де-факто работают те финансовые организации, которые уже сотрудничают с Министерством обороны в рамках накопительно-ипотечной системы (НИС). Среди них:

• Сбербанк
• ВТБ
• Россельхозбанк
• Газпромбанк
• Промсвязьбанк (выполняет функции опорного банка для военнослужащих)

Эти кредитные организации обеспечивают техническую реализацию программы — приём заявлений, сверку документов, контроль за поступлением компенсаций. Стоит отметить, что банки вправе устанавливать свои требования к заёмщикам: доход, кредитная история, процентная ставка, оформление страховки жилья и жизни.

Что необходимо уточнить до подписания договора или подачи заявления:

• Учитывает ли калькуляция ипотеки будущую компенсацию (иногда это важно для определения суммы одобряемого кредита);
• Есть ли штрафные санкции за досрочное погашение — они чаще всего отменяются при вступлении в программу, но лучше зафиксировать это в договоре;
• Подходит ли объект недвижимости под условия программы (некоторые банки не допускают к компенсации квартиры в апарт-комплексах);
• Согласован ли график платежей с возможной задержкой выплат от государства (даже льгота не освобождает полностью от обязанности платить в срок).

Может ли банк отказать в участии? Да, в ряде нестандартных ситуаций:

1. Если у заёмщика плохая кредитная история (многократные просрочки, невыполнение обязательств по другим займам);
2. Если объект недвижимости не подходит под ипотеку (проблемы с документами, неоформленные правовые отношения собственности и т.д.);
3. Если подтверждение факта участия в СВО вызывает сомнения или противоречит данным из Минобороны.

Чтобы избежать отказа, желательно заранее, ещё до оформления ипотеки, проконсультироваться в воинском управлении или представительстве банка по программам для военнослужащих. В крупных банках есть выделенные менеджеры, которые сопровождают сделку от подачи заявки до получения субсидий.

Частые ошибки: почему могут отказать в выплате или компенсации

Несмотря на официальную поддержку программы, нередки случаи отказа в компенсации — из-за ошибок, упущений или непонимания деталей. Вот наиболее распространённые причины:

• Неполный комплект документов. Отсутствие справки о фактическом нахождении в зоне СВО хотя бы 6 месяцев, либо неправильное оформление кредита.
• Нарушения в договоре. Например, если квартира приобретается в браке, но оформляется только на имя супруга, официально не числящегося участником СВО.
• Неверные даты. Ипотека оформлена задолго до начала участия в СВО, и нет подтверждения, что ежемесячные платежи происходили в период службы.
• Использование средства маткапитала или региональных субсидий в нарушении регламента. Некоторые формы господдержки не комбинируются между собой — требуется индивидуальный расчёт.
• Отказ банка идентифицировать статус контрактника. Особенно в случае, если военный служит по линии частных подразделений или имеет двойной статус (например, срочник + контрактник).

Ситуации, которых следует избегать:

1. Оформление ипотеки не на самого военного, а на родителя/сестру — компенсация будет отклонена;
2. Ошибка в фамилии или номере воинской части в справке о СВО — потребуется переоформление;
3. Разрыв между датой подписания ипотеки и датой контракта без пояснений — система посчитает это как нецелевой поток;
4. Наличие крупной просрочки по ипотеке во время активной фазы службы — льгота может быть приостановлена;
5. Полный возврат займа до подачи документов — в этом случае нет предмета компенсации.

Чтобы минимизировать риски, необходимо заранее уточнять требования в части и в банке, а также сохранять все чековые, платёжные и договорные документы в оригинале и в сканах.

Чем новая льгота отличается от уже существующих ипотечных программ для военных

Многие действующие военные уже участвуют в так называемой накопительно-ипотечной системе (НИС) — федеральной программе, запущенной в 2005 году. Она предполагает, что государство перечисляет ежемесячные средства на личный счёт военнослужащего, которые он может использовать для покупки жилья через 3 года. Помимо этого, существуют:

• Материнский капитал (в виде субсидии на улучшение жилищных условий);
• Региональные программы поддержки;
• Льготная ипотека для семей с детьми (ставки от 6% годовых);
• Программы Минобороны для ветеранов боевых действий.

Новая мера господдержки отличается принципиально:

Вывод: принципиальное отличие — в «прямой» привязке к участию в СВО. Если в НИС важен срок службы, карьерный рост и ежегодные отчисления, то в новой программе акцент сделан на конкретные действия военного в боевой зоне. Это мотивирует к активному выполнению задач и позволяет быстрее получить собственное жилье без накопления и ожидания.

Как подать заявку: пошаговая инструкция

Для получения компенсации по ипотеке военнослужащим, участвующим в СВО, необходимо пройти формальную процедуру подачи заявления. Она включает несколько этапов и взаимодействие с разными структурами: командованием части, банком, а при необходимости — с региональными жилищными управлениями Министерства обороны.

1. Подготовьте документы. Основной пакет включает:

• копию контракта о прохождении военной службы;
• справку о прохождении службы в зоне СВО (форма подтверждается в части или военкомате);
• договор ипотечного кредита и график платежей;
• выписку по счету за последние 6 месяцев;
• свидетельство о праве собственности на объект недвижимости (ЕГРН);
• справку о составе семьи (если квартира приобретена в браке или в долевую с членами семьи);
• паспорт, СНИЛС, ИНН.

1. Подача заявления. Есть три возможных пути:

• через командира воинской части, который направляет документы в Жилищный департамент Минобороны;
• напрямую через сайт Госуслуги (планируется включение этого функционала до конца 2024 года);
• через отделение банка, в котором оформлена ипотека, в случае если он участвует в программе.

1. Ожидайте срок рассмотрения. Выделение субсидии или компенсации происходит в течение 30 календарных дней с момента получения полного комплекта документов в уполномоченном органе. Некоторые заявления требуют дополнительной верификации, особенно при комбинировании с другими программами (например, при использовании НИС вместе с новой льготой).
2. Получите уведомление и подпишите соглашение. После одобрения компенсации военнослужащему направляется письменное уведомление, а также проект дополнительного соглашения к ипотечному договору. Подпись в нём налагает обязательства в части корректного использования средств и уведомления о любых изменениях.
3. Следите за статусом выплат. Первая сумма может быть зачислена через 1–2 месяца после одобрения, в зависимости от графиков банков. Повторные платежи идут ежемесячно, если были заявлены как компенсации регулярных взносов.

Советы:

• Не откладывайте сбор документов — некоторые справки имеют срок действия (обычно 30 дней);
• Сохраняйте копии всех заявлений с отметками о приёме, особенно если передаёте их через командира части;
• Проверяйте статус заявки через уполномоченные службы (банки, командование, портал Минобороны);
• В случае задержек — обращайтесь в местное подразделение жилищного обеспечения или пишите официальное обращение через mil.ru;
• Следите за обновлениями на сайте Министерства обороны и в личном кабинете Госуслуг — интерфейс планируют стандартизировать.

Соблюдение точной пошаговой процедуры увеличивает вероятность положительного решения и минимизирует риски отказа. Если сомневаетесь в каком-либо пункте, обратитесь к юристу при части или в территориальное представительство банка.

По всем оставшимся вопросам свяжитесь с нами по контактам ниже:

Наш сайт: sluzhba-po-kontrakty.ru

Telegram: t.me/svokontraktmorf

WhatsApp: wa.me/79615239052