Ситуация, когда инициатором банкротства выступает не сам должник, а его кредитор, может вызвать чувство потери контроля и повышенной тревоги. Многие ошибочно воспринимают такой поворот событий как карательную меру или бесповоротный приговор.
Однако в действительности кредитор инициирует банкротство не для наказания, а как последнее средство для взыскания долга. Для должника это, пусть и вынужденная, но возможность легально и цивилизованно разрешить зашедшую в тупик долговую ситуацию под защитой и контролем арбитражного суда.
Знание своих прав и алгоритма действий, в случае подачи кредитором заявления о банкротстве физического лица, критически важно. Это позволяет перейти из пассивной позиции ожидания в активную, повлиять на ход процесса и добиться оптимального для себя результата.
Основания для подачи заявления кредитором.
Кредитор (банк, МФО, другой заимодавец) вправе подать в арбитражный суд заявление о признании гражданина банкротом при одновременном соблюдении следующих условий:
>>>Бесплатная консультация юриста по любым вопросам<<<
1. Размер требований. Общая сумма задолженности перед кредитором и другими известными ему кредиторами должна составлять не менее 500 000 рублей.
2. Срок неисполнения обязательств. Просрочка по выплате долга должна превышать три месяца с обозначенной в договоре даты исполнения обязательства.
Важно, что кредитор не обязан выжидать три месяца, если долг явно является безнадежным. Достаточно факта наличия долга и отсутствие оплаты в установленный срок.
Первые шаги после получения уведомления из суда.
Как только суд принимает заявление кредитора к производству, гражданину направляется копия этого определения. С этого момента должнику необходимо действовать активно.
А именно:
• внимательно изучить заявление кредитора;
• проверить, правильно ли указаны личные данные;
• корректна ли сумма долга (включая начисленные проценты, пени, штрафы);
• не пропущен ли срок исковой давности.
>>>Бесплатная консультация юриста по любым вопросам<<<
Далее, подготовить отзыв на заявление. Ответчик имеет полное право представить в суд свои возражения относительно требований кредитора. Это можно сделать в виде письменного отзыва. Например, можно оспорить размер начисленных пени как несоразмерный, указать на допущенные кредитором нарушения при расчетах или привести иные доводы.
Обязательно посещать судебные заседания. Участие в предварительных и последующих судебных заседаниях позволит быть в курсе процесса, сразу же реагировать на ходатайства кредитора и проводить ответные действия.
Права гражданина в качестве должника в «кредиторском» банкротстве.
Ключевой момент, который необходимо усвоить: после регистрации заявления о банкротстве должник становится полноправным участником процесса с широкими правами:
• Право знакомиться с материалами дела. Гражданин может и должен изучать все документы, приобщенные к делу.
• Право на отводы и ходатайства. Например, можно ходатайствовать о назначении конкретного финансового управляющего, которому ответчик доверяет. Можно заявить отвод, если в действиях финансового управляющего наблюдается конфликт интересов.
>>>Бесплатная консультация юриста по любым вопросам<<<
• Право представлять свои доказательства. Суду и финансовому управляющему можно представить документы, подтверждающие нестабильное финансовое положение, наличие иждивенцев, причины возникновения долговой ямы.
• Право на заключение мирового соглашения. На любой стадии процесса должник и кредиторы могут договориться об условиях погашения долга и подтвердить это соглашение в суде. Это прекращает производство по делу.
• Право предлагать кандидатуру финансового управляющего. Хотя окончательное слово остается за судом, мнение участника процесса будет учтено.
Стратегические возможности.
Инициирование банкротства кредитором — не всегда плохо. Для добросовестного, но оказавшегося в безвыходном положении должника это может быть даже выгодно.
1. Автоматическое наложение запрета на удовлетворение требований других кредиторов. С момента введения процедуры реструктуризации или реализации имущества запрещаются любые выплаты отдельным кредиторам, обращение взыскания на имущество должника по исполнительным листам, а также начисление неустоек и финансовых санкций по всем долгам. Это моментально снимает давление коллекторов и приставов.
>>>Бесплатная консультация юриста по любым вопросам<<<
2. Все требования собираются в одном месте. Все кредиторы будут вынуждены заявить свои требования в рамках одного дела о банкротстве. Это позволяет упорядочить все долги и вести один процесс, а не десятки отдельных судебных разбирательств.
3. Возможность списания долгов. Итог успешно завершенной процедуры будет тем же — освобождение от дальнейшего исполнения обязательств. Факт того, кто подал заявление первым, на это не влияет.
Чего следует избегать?
•Пассивности
Игнорирование судебных повесток и определений приведет к тому, что процесс пойдет без учета интересов гражданина. Суд будет принимать решения на основании доказательств, представленных только кредитором.
•Попыток скрыть имущество или доходы
В рамках дела о банкротстве финансовый управляющий проведет глубокий анализ финансовой деятельности ответчика. Сокрытие активов приведет к отрицательным последствиям, вплоть до отказа в списании долгов.
•Паники
Процедура, хотя и сложная, носит формализованный характер и предполагает поиск баланса интересов, а не наказание.
Инициирование банкротства кредитором — это не конец, а начало организованного, контролируемого судом процесса по разрешению долговой проблемы. Перестав быть скрытой, проблема становится предметом правового регулирования.
Активное участие в этом процессе, использование предоставленных законом прав и грамотная защита своих интересов позволят не только сгладить первоначальные негативные последствия, но и добиться главной цели — освобождения от долгового бремени и получения шанса на финансовое возрождение. Задача должника — перевести ситуацию из режима конфронтации в режим конструктивного решения проблемы под руководством арбитражного суда.
Статью подготовили в компании "Юрист СПб"
>>>Бесплатная консультация юриста по любым вопросам<<<
Софийская, 14, БЦ Ленинец, оф. 316
E-mail: uristspb.pro@gmail.com
Телефон: +7 (812) 467-30-50
Сайт: https://uristspb.pro/
Телеграм-канал: https://t.me/uristspbpro(скидка на услуги юриста 10% при подписке на телеграм-канал)
Сообщество ВК: https://vk.com/uristspbpro
Режим работы: Пн-Пт: 9:00 - 21:00, Сб-Вс: 10:00 - 20:00