Ипотека под 0,1%: способ сэкономить или ловушка с подвохом?

На билбордах кричат: «Ипотека под 0,1%!». Для кого-то это звучит как обман, а для кого-то — как реальный шанс наконец-то въехать в собственную квартиру. Правда, как обычно, где-то посередине.

Зачем вообще нужна «ипотека под 0,1%»?

Главная цель — снизить твой ежемесячный платёж. Это может быть критично для семей, которые хотят улучшить условия, но не тянут стандартную ставку 12–15%.

Пример: квартира за 9 млн ₽.

— Обычная ипотека под 12% = платёж ~96 тыс./мес.

— «Субсидированная» 0,1% = первые 3 года платёж ~33 тыс./мес.

Разница очевидна. За счёт этого многие семьи получают возможность купить жильё, которое иначе было бы недоступно.

Когда схема выгодна

1. Финансовая передышка.
2. Первые 2–3 года можно платить меньше, а деньги пустить на ремонт, мебель или адаптацию к новой жизни.
3. В ожидании снижения ключевой ставки.
4. Если ЦБ продолжит снижать ставку, через пару лет можно будет рефинансироваться на нормальных условиях, не переплачивая по «рыночной» 12%.
5. При перепродаже.
6. Для инвесторов это идеальный инструмент: зашёл на старте, 2–3 года платил минималку, продал подорожавшую квартиру и вышел в плюс.

Где подвох?

1. Стоимость квартиры выше.
2. Застройщик «дарит» ставку не из доброты. Он уже включил стоимость субсидии в цену метра. То есть та же квартира без акции может стоить на 300–500 тыс. дешевле.
3. Срок действия льготы ограничен.
4. Через 3 года платёж подскакивает в 2–3 раза. Многие семьи оказываются к этому не готовы.
5. Обязательные условия.
6. Страховки, комиссии и иногда скрытые платежи могут «съесть» часть выгоды.

Как подойти с умом

👉 Чтобы не попасть в ловушку:

1. Сравни цену квартиры с аналогичными в этом районе без субсидий.
2. Рассчитай платёж после окончания льготного периода.
3. Держи в голове план «Б»: рефинансирование или продажа.

Итог

Ипотека под 0,1% — это не всегда маркетинговый трюк. Для кого-то это реальный шанс снизить нагрузку на семью и дождаться лучших ставок от банков. Но важно помнить: выгода есть только тогда, когда цена квартиры адекватна.

Если застройщик поднял её ради «сказочной ставки», то платить меньше по ипотеке — значит переплатить на старте.

👉 Золотое правило: сначала считай, потом подписывай.