Здравствуйте! Меня зовут Дмитрий Зернов, я 12 лет работаю с финансами и кредитами. И знаете, какую ошибку я вижу у своих клиентов каждый день? Люди продолжают получать оплату за работу на личную карту и думают, что этого никто не видит.
Если вы репетитор, дизайнер, мастер маникюра, сдаете квартиру или просто
подрабатываете — эта статья для вас. Эпоха, когда можно было «сидеть в
тени», закончилась. В 2025 году налоговая включила новые умные программы, которые видят всё.
Давайте без сложных терминов я расскажу, как это работает, чем грозит на
реальном примере и что делать, чтобы спать спокойно и не бояться каждого
перевода.
Что изменилось? Почему налоговая вдруг стала видеть все?
Раньше налоговая интересовалась вами, только если кто-то пожалуется. Теперь всё иначе. Специальный компьютерный алгоритм 24/7 проверяет переводы всех граждан и ищет тех, кто ведет бизнес без регистрации.
Вот на что он «смотрит»:
- Вы получаете деньги от 5-10 разных людей каждый месяц.
- Переводы приходят регулярно, например, каждую неделю или два раза в месяц.
- Суммы часто повторяются.
- Вы тратите намного больше, чем ваш официальный доход (если он есть).
Как только программа видит такие совпадения, она ставит на вас «галочку».
Сначала вам может позвонить банк и заблокировать карту, а потом придет и
«письмо счастья» от налоговой.
Рассказываю на реальном примере: как фрилансер «попал» на полмиллиона
Недавно ко мне пришел за помощью программист Антон. Он отличный специалист, зарабатывал около 200 000 рублей в месяц, клиенты переводили ему деньги на карту. Он был уверен, что с такими «небольшими» суммами никому не нужен.
В итоге ему пришло требование от налоговой с расчетом за один год работы «в серую».
Давайте посчитаем вместе, во что ему обошлась эта уверенность:
- Налог. Налоговая насчитала ему не 4% или 6%, а стандартный налог для физлиц — 13% со всего дохода (2,4 млн за год). Это 312 000 ₽.
- Штраф. За умышленную неуплату — штраф 40% от суммы налога. Это еще 124 800 ₽.
- Пени. За то, что не платил вовремя, набежало еще около 30 000 ₽.
Итого за один год: 466 800 рублей. Почти полмиллиона! Просто за то, что он не потратил 10 минут на регистрацию и не платил маленький налог.
А если бы он платил налоги?
Если бы Антон сразу оформил самозанятость и платил 6% с дохода, его годовой налог составил бы всего 144 000 ₽. Разница — более 320 000 рублей убытка!
Вторая проблема: в банках вы «невидимка»
Но штрафы — это еще не все. Когда Антон захотел купить квартиру в ипотеку,
ему отказали абсолютно все банки. Почему? Потому что для них он —
безработный. Его реальный доход в 200 тысяч для них не существует.
Без «белого» дохода сегодня нельзя взять ни ипотеку, ни кредит на машину, ни даже просто крупную сумму на ремонт.
Что же делать? Есть два простых шага
Шаг 1. Выйти из «тени». Это не страшно и не дорого.
Самый простой способ — стать самозанятым.
- Это делается за 10 минут в приложении «Мой налог». Никуда ходить не надо.
- Налог всего 4% (если платит физлицо) или 6% (если компания). Никаких других взносов нет.
- Вы получаете официальный доход и перестаете бояться блокировок и штрафов.
Шаг 2. А если деньги нужны прямо сейчас?
Часто бывает так: вы только что зарегистрировались, а деньги на развитие
бизнеса или покупку жилья нужны срочно. Банки все равно будут просить
«белый» доход за последние полгода-год.
В такой ситуации есть рабочий выход — кредит под залог вашей недвижимости.
Если у вас есть квартира или даже доля, вы можете получить нужную сумму. Для банка ваша недвижимость — это гарантия, которая позволяет ему закрыть глаза на отсутствие долгой «белой» истории. Это абсолютно
нормальная практика, которая помогает людям не ждать год, а решать свои
задачи здесь и сейчас.
Мой главный совет
Хватит надеяться на «авось». Время «серых» доходов прошло. Потратьте 10 минут на регистрацию самозанятости, платите небольшой налог и живите спокойно.
Это откроет вам доступ к кредитам, ипотеке и даст уверенность в завтрашнем дне.
А вы уже легализовали свой доход или все еще работаете по-старинке? Поделитесь своим мнением в комментариях!