Как правило, банки предлагают открытие вкладов от определенной суммы, и не у каждого вкладчика есть минимально требуемая сумма денег. С 1 июля 2025 года функционирует система банковских продуктов, открываемых на специальных условиях только для определенной категории физлиц – малообеспеченных, получающих поддержку от государства.
Социальные вклады и счета введены, чтобы люди могли размещать в банках небольшие суммы под увеличенные проценты. Открыть такой вид вклада могут те, кто получают поддержку государства:
- единое пособие в связи с рождением и воспитанием ребенка;
- ежемесячное и единовременное социальное пособие по соцконтракту;
- федеральная и региональная соцдоплата к пенсии.
Данные о гражданах, получающих пособия, заносят в систему ЕГИССО. При открытии счета или вклада вкладчик автоматически проверяется банком, есть он в этой системе и имеет ли право на социальные банковские продукты с улучшенными условиями.
ВАЖНО! По закону есть социальный и социальный счет! (ФЗ от 02.12.1990 N 395-1). Это разные банковские продукты и они отличаются условиями и требованиями. Клиент вправе иметь 1 социальный вклад и 1 социальный счет.
Условия социального вклада
- Вкладчик – получатель мер социальной защиты (поддержки) по перечню Правительства, сведения о назначении мер находятся в информационной госсистеме «Единая централизованная цифровая платформа в социальной сфере».
- Валюта – только рубли.
- Сумма – ограничение 50 000 рублей.
- Срок – 1 год.
- Процентная ставка – максимальная из действующих предложений в банке сроком до года, при этом дополнительных условий как для обычного клиента по такой ставке не должно быть.
- Начисление и выплата процентов – ежемесячно перечислением на другой счет (не на этот депозитный), то есть капитализации %% нет, при досрочном изъятии денег ставка сохраняется.
- Количество вкладов – разрешен только один вклад.
- Открытие – только самими гражданином, в пользу третьего лица не допускается.
- Оформление – в электронной форме через Единый портал банка с подписанием своей электронной подписью.
- Пополнение, снятие – условия должны предусматривать пополнение вклада в любое время до 50 000 руб., частичное снятие и расторжение договора по желанию вкладчика.
- Продление – на год, если на дату окончания вклада вкладчик относится к получателю мер социальной защиты и имеет право на заключение договора социального вклада.
Итак, открыть такой вклад может только человек, учтенный как получатель мер соцзащиты. Можно открыть вклад сразу на всю сумму 50 тыс. рублей или пополнять до достижения лимита. Разрешается снять деньги досрочно без потери процентов. Проценты выплачиваются каждый месяц. Банк вправе отказать вкладчику в открытии социального вклада только, если у него уже есть такой вклад. Наличие социального счета роли не играет!
Условия социального счета
- Вкладчик – получатель мер социальной защиты (поддержки) по перечню Правительства, сведения о назначении мер находятся в информационной госсистеме «Единая централизованная цифровая платформа в социальной сфере».
- Валюта – только рубли.
- Сумма – нет ограничений.
- Количество счетов – разрешен только один счет.
- Срок – не ограничен.
- Оформление договора – в электронной форме через Единый портал банка с подписанием своей электронной подписью.
- Процентная ставка – на остаток до 50 тысяч рублей проценты должны быть по ставке не менее 1/2 ключевой ставки ЦБ РФ, действующей на дату начисления процентов. На остаток свыше 50 тысяч рублей – по ставке договора социального счета.
- Выплата процентов – ежемесячно перечислением на этот социальный счет.
- Операции по счету – только в рублях, условия обязательно предусматривают возможность расчетов картой.
- Комиссии банка – нет, за исключением взимания комиссии при совершении операций по переводу с социального банковского счета в размере, превышающем 20 000 рублей в течение календарного месяца.
- Контроль банка – банк вправе ежегодно с момента заключения договора социального счета проверить соответствует ли клиент требованиям для такого счета. Если человек утрачивает право на соцподдержку, банк вправе изменить условия его обслуживания на типовые для обычных категорий клиентов. Банк уведомляет об этом не позднее чем за 30 дней до даты изменения условий. Счет перестает носить статус «социального».
Таким образом, социальный счет аналогичен накопительному банковскому счету. Клиенту выплачиваются проценты ежемесячно. Поскольку счет открывается на неопределенный срок, банк будет проверять такого клиента.
Как открыть социальный вклад и социальный счет
Заключить договор можно только самостоятельно на Госуслугах. Сначала требуется подать заявление. Для заключения договора человек уже должен быть клиентом банка, выбранного им для такого счета, и обладать электронной подписью. (Постановление Правительства РФ от 14.07.2025 N 1060).
Этапы открытия:
- Зайти в личный кабинет на «Госуслугах».
- Выбрать соответствующую функцию в «Услугах» и нажать «Начать». При этом система сама проверит, доступен ли вам такой вклад/счет.
- Выбрать банк.
- Указать реквизиты счета для перечисления процентов по вкладу.
- Отправить заявление на открытие вклад/счета. В течение одного рабочего дня банк рассматривает заявление и отправляет договор в личный кабинет гражданина на Госуслугах
- Подписать в течение 24 часов договор электронной подписью, отправить в банк.
- В течение 10 календарных дней внести деньги одним из способов, что указаны в договоре.
- Получить уведомление о заключении договора. Проверить информацию в разделе «Банковские карты и счета».
В каких банках можно открыть социальный вклад/счет
На сегодня такие услуги обязаны предоставлять банки, отнесенные ЦБ РФ к системно значимым кредитным организациям. Актуальный перечень можно посмотреть здесь. Другие банки начнут участвовать в программе с 1 января 2027 года.
Плюсы и минусы социальных вкладов/счетов
Основной положительный момент – это, безусловно, повышенная ставка для небольших сумм, чего обычно банки не предлагают.
Но, на мой взгляд, неудобство тоже есть – это усложненная процедура открытия. Процедура открытия подразумевает больше этапов, чем для обычного счета.