Делимся опытом наших клиентов, которые уже прошли процедуру банкротства.
Можно ли комфортно жить после банкротства, какие есть сложности и как вернуться к финансовой стабильности.
Чтобы отговорить должника от банкротства, кредитные организации рассказывают в Интернете не совсем правдивую информацию, намеренно сгущая краски. Им выгоднее, чтобы заемщик продолжал платить, а его жизненные обстоятельства их не очень интересуют. Да, действительно, банкротство — это сложный и эмоционально непростой процесс. Однако, несмотря на негативные последствия, жизнь после банкротства лучше, чем пребывание в непосильных долгах. Мы провели опрос среди тех, кто прошел процедуру, чтобы узнать, что ожидает человека после банкротства, как восстановить финансовую устойчивость и какие шаги следует предпринять для улучшения жизни.
Какие есть последствия банкротства
В Законе о несостоятельности (банкротстве) ФЗ-127 указаны все последствия процедуры, ранее мы о них писали. Дополним их фактическими особенностями, с которыми сталкивается большинство граждан после прохождения банкротства.
1. Кредитная история
Ощутимым последствием банкротства является его влияние на кредитную историю. Запись о признании банкротом может оставаться в кредитной истории более 5 лет. Это снижает кредитный рейтинг и затрудняет получение новых кредитов и займов. Но с просрочками до подачи заявления на банкротство рейтинг должника еще ниже, а вероятность получения кредитов вовсе равна нулю.
2. Проблемы с трудоустройством
Некоторые работодатели перед трудоустройством могут проводить проверку службой безопасности. Оценивают и кредитную историю потенциальных сотрудников. Это может создать одинаковые сложности при поиске работы и для должника, и для прошедшего процедуру банкротства, особенно если ваша специальность связана с финансовыми услугами, управлением или ответственностью за деньги. В качестве утешения можно сказать следующее: дискриминация соискателя по принципу финансовой надежности (если это не главный бухгалтер или генеральный директор) – это незаконно, поэтому не стоит жалеть, что вас не взяли в компанию, где не соблюдают Трудовой кодекс РФ.
Правильные шаги после банкротства
Не даром процедура банкротства называется «финансовым оздоровлением». Очень многие, кто прошел судебный процесс, отмечают, что их жизнь и взаимоотношения с деньгами изменились. Помогло принятие ситуации и понимание, что банкротство — это не конец света, а возможность начать заново. Необходимо признать свои ошибки и определить, что привело к финансовым трудностям.
Замечательный инструмент – контроль своего бюджета на основе ваших текущих доходов и расходов. Это поможет вам лучше контролировать свои финансы. Убедитесь, что ваш бюджет включает:
- Регулярные платежи по счетам.
- Обязательные расходы (питание, жилье, транспорт).
- Отложенные средства на непредвиденные расходы.
Кроме этого, попробуйте создать «резервный фонд», который позволит вам покрыть непредвиденные расходы, если они случатся. Начните с небольшой суммы и постепенно увеличивайте её до рекомендуемого уровня, равного трем - шести месяцам ваших обязательных расходов.
Способы, которые могут помочь восстановить кредитную историю при соблюдении условий
Главный аргумент после банкротства – «Всё, кредиты вам больше не дадут!». Так любят говорить банки, понимая, что человек, который находится в финансово сложной ситуации, скорее всего имеет зависимость от кредитов и уже не представляет без них жизни. Если бы это было так, то как было бы возможно повторное банкротство, которое проходят некоторые граждане? Некоторые банки предлагают кредитные продукты для граждан после банкротства при соблюдении условий
1. Начните с кредитов на бытовую или другую технику. Их намного легче получить, чем другие кредиты.
2. Оформите кредитную карту с обеспечением: потребуется депозит, который служит залогом и ограничивает сумму кредита.
3. Берите кредит на небольшую сумму. Некоторые банки предлагают специальные программы для людей с восстановленной кредитной историей.
4. Когда вам удастся получить кредит, используйте его ответственно. Убедитесь, что вы можете выплачивать ежемесячные платежи и не допускайте ни единой просрочки. Своевременные платежи помогут восстановить вашу кредитную историю.
5. Регулярно проверяйте свою кредитную историю и следите за изменениями. Это поможет вам удостовериться, что все данные точны и актуальны, а также позволит отслеживать свой прогресс в восстановлении.
Эти рекомендации помогут вам восстановить кредитную историю. Но всё же необходимо грамотно обращаться с деньгами, особенно заемными, чтобы снова не оказаться в долговой яме.
Профилактика повторного банкротства
Говоря о том, дают ли кредиты банкротам, важно отметить, что часть людей после прохождения процедуры банкротства намеренно не обращается за кредитами, поскольку не видят в них необходимости и научились жить без них.
Обучение финансовой грамотности – это не просто мейнстрим, а необходимость современного человека. Сейчас доступно множество курсов, книг и статей по управлению денежными средствами и финансовой безопасности. Понимание этих основ поможет избежать повторного банкротства.
Ответственное обращение с деньгами и планирование расходов — ключ к финансовой стабильности. Ставьте на первое место свои нужды и обязательства.
Составьте планы с учетом возможных рисков. Рассматривайте возможность дополнительного заработка, инвестирования и совсем немного, но регулярно откладывайте.
Если у вас снова возникают финансовые проблемы, не ждите, пока ситуация станет критической. Обратитесь за финансовыми или юридическими консультациями. Быстрые действия могут предотвратить нежелательные последствия.
Жизнь после банкротства может показаться сложной, однако при правильном подходе и настойчивости можно восстановить финансовую стабильность и улучшить качество жизни. Принятие своей ситуации, создание бюджета, восстановление кредитной истории и эмоциональное оздоровление — всë это шаги на пути к новой жизни. Помните, что банкротство не определяет вас как человека, и с правильной стратегией вы сможете построить светлое финансовое будущее.