Вы когда-нибудь чувствовали, что бизнес задыхается от кредитов, а банк требует платежи уже сегодня?
С 1 октября 2025 года закон даёт МСП и самозанятым «отдых» — кредитные каникулы. Это шанс передохнуть, перестроить финансовые потоки или не допустить кассового разрыва.
Давайте разберём, что за меру приняли, кому она положена, как ею воспользоваться и на что обратить внимание, чтобы не получить неприятных сюрпризов.
Что за закон и что поменялось
- Закон: Федеральный закон от 31 июля 2025 года № 276-ФЗ «Об особенностях изменения условий договора кредита (займа) по требованию заемщика — субъекта МСП или физлица-самозанятого».
- Дата вступления в силу: 1 октября 2025 года.
- Кто может воспользоваться:
• Самозанятые с займами/кредитами до 10 млн рублей.
• Микропредприятия — до 60 млн рублей.
• Малые предприятия — до 400 млн рублей.
• Средние предприятия — до 1 млрд рублей. - Срок кредита/займа: должен быть заключён не ранее 1 марта 2024 года. Если кредит оформлен раньше — каникул не будет.
Сколько раз: один раз в пять лет по каждому договору
Условия и ограничения
Как оформить: практические шаги
- Проверьте лимиты и статус
Убедитесь, что ваш кредит подходит по сумме (до лимита), и что вы — субъект МСП или самозанятый. Проверьте, не заключён ли кредит раньше 1 марта 2024. - Подготовьте документы
- Кредитный договор / заёмный договор.
- Банковские документы, подтверждающие дату заключения.
- Справка о том, что вы не в процедуре банкротства и просрочка < 30 дней.
- Подайте заявление в банк
- Напишите заявление о предоставлении льготного периода (каникул).
- Укажите нужный срок (до 6 месяцев).
- Уточните, что вы от имени МСП или как самозанятый.
- Получите решение банка
- Закон предусматривает: банк должен рассмотреть заявку в установленный срок (обычно 15 рабочих дней). Если ответа нет в течение 30 календарных дней — считается, что каникулы одобрены.
- Учитывайте последствия при исполнении
- Проценты по кредиту будут начисляться по условиям договора и капитализироваться (то есть добавляться к долгу).
- Штрафы и пени не начисляются во время льготного периода.
Плюсы и минусы: стоит ли пользоваться
👍 Плюсы
- Временная передышка по выплатам, что может помочь в период спада, нестабильности.
- Возможность сэкономить ликвидность и направить средства на важные текущие расходы.
- Нет штрафов и не ухудшается кредитная история, если всё оформлено по закону.
👎 Минусы
- Капитализация процентов приводит к тому, что долг может вырасти.
- Долг остаётся, просто платёж «отодвинут».
- Банки могут потребовать согласие поручителей или залогодателей, особенно если кредит был обеспечен.
Возможные спорные моменты и риски
- Если банк неправомерно откажет, возможно обжалование: закон № 276-ФЗ прямо даёт право заемщику обратиться с требованием изменения условий.
- Возможные различия в практике банков: формы заявлений, требования к справкам, могут быть нюансы по договорам с поручителями или залогом.
- Если заемщик не поддерживает документацию или просрочки уже есть — риск отказа.
Вывод
Кредитные каникулы с 1 октября 2025 года — важная мера поддержки для тех, кто чувствует финансовое напряжение. Это не бесплатный отпуск от долгов, но реальная возможность снизить нагрузку, перераспределить ресурсы и выиграть время.
Если вы подходите под условия — не откладывайте: легче подготовиться заранее, чем пытаться спешно что-то оформить.
👉 Подписывайтесь на наш канал в Telegram, чтобы не пропустить полезные обзоры законодательных изменений, практические советы по кредитам и поддержку для бизнеса и финансовых специалистов.
Расскажите: планируете ли вы или ваша компания воспользоваться кредитными каникулами? Считаете ли эту меру эффективной или это лишь «отсрочка проблемы»? Делитесь своим мнением и опытом в комментариях — давайте обсудим вместе!