Банк России опубликовал обновлённые методические рекомендации по противодействию отмыванию преступных доходов и выявлению сомнительных финансовых операций. В документе прописаны конкретные признаки, по которым следует распознавать подозрительные операции с наличностью.
В соответствии с новыми указаниями кредитные организации обязаны активнее отслеживать наличные операции, в частности обращать внимание на:
1. Внесение на счёт или вклад физическим лицом сумм наличных, существенно превосходящих его обычный среднемесячный доход.
2. Погашение кредитных обязательств наличными средствами с неясным происхождением, особенно если клиент относится к группе высокого риска по совершению подозрительных операций.
3. Пополнение счёта третьими лицами, между которыми и клиентом нет установленной родственной связи.
4. Приобретение иностранной валюты за наличные при отсутствии надёжных сведений о происхождении средств.
5. Покупку либо продажу криптовалюты с использованием банковского счёта клиента, вызывающую подозрения.
При обнаружении перечисленных признаков банкам предписывается:
- Усилить надзор за клиентом и его транзакциями.
- Провести углублённую проверку (enhanced due diligence) клиента и характера его деятельности.
- Запросить расширенные сведения об источниках средств.
- Проанализировать доступную в открытых источниках информацию, включая аккаунты клиента в социальных сетях.
- Приостанавливать операции по счёту или блокировать его до подтверждения клиентом законности происхождения средств.
Все выявленные подозрительные операции необходимо отмечать специальным тегом «РИСКИ-НАЛИЧНЫЕ» и направлять в уполномоченные органы.
Цель нововведений — повысить эффективность борьбы банковской системы с отмыванием преступных доходов и финансированием терроризма, а также снизить уровень теневой экономики и контролировать сомнительные операции с криптовалютами.
Автор статьи Геннадий Ефремов - лучший онлайн-юрист рунета по кредитам и долгам. Дистанционно отменит судебный приказ или исполнительную надпись нотариуса. Поможет выгодно выкупить долг у банка или коллектора. Подробнее на сайте юриста