Президент России Владимир Путин подписал федеральный закон, который существенно расширит полномочия Росфинмониторинга в сфере контроля финансовых операций. Документ предоставляет финансовой разведке право получать информацию напрямую от Национальной системы платежных карт (НСПК) о переводах через Систему быстрых платежей (СБП), операциях по картам «Мир» и платежах, осуществляемых с использованием единого QR-кода.
Основные положения закона
Расширение доступа к данным
Согласно новому закону, Росфинмониторинг получит право безвозмездно запрашивать у НСПК информацию об операциях, совершаемых через основные российские платежные каналы. При этом оператор платежной системы не имеет права разглашать сам факт передачи данных финразведке. Порядок, сроки, объём и состав передаваемой информации будут определяться специальным соглашением между Росфинмониторингом и НСПК, которое необходимо согласовать с Центральным банком.
Сроки вступления в силу
Новые полномочия вступят в силу с 1 сентября 2026 года. Законопроект был внесен правительством в конце мая 2025 года, Госдума приняла его во втором и третьем чтении 9 декабря, а Совет Федерации одобрил документ 10 декабря 2025 года.
Цели и задачи принятого закона
Борьба с преступными доходами
Основная цель нового закона заключается в повышении эффективности национальной системы противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма. Мера направлена на предотвращение легализации доходов, полученных преступным путём, а также на блокирование финансовых потоков, направленных на поддержку экстремистской деятельности.
Улучшение скорости получения информации
В пояснительной записке к законопроекту указывалось, что прямой доступ к данным НСПК позволит Росфинмониторингу значительно оперативнее получать информацию о получателях и отправителях платежей по картам и через СБП. Это особенно важно для мгновенных платежных систем, где каждая минута может быть критична для предотвращения преступления.
Преимущества для кредитных организаций
Снижение операционной нагрузки
Один из ключевых эффектов закона — значительное снижение нагрузки на банки. Сейчас финразведка запрашивает данные непосредственно у кредитных организаций, направляя им множество запросов. По словам представителя Росфинмониторинга, взаимодействие с НСПК позволит оптимизировать нагрузку на кредитные организации за счет снижения количества направляемых ведомством запросов.
Сами банки активно поддерживали эту инициативу, отмечая, что неоднократно предлагали финразведке меры по оптимизации процесса предоставления данных. Банковское сообщество справедливо указывало, что ручная обработка многочисленных запросов создает значительную операционную нагрузку и требует высоких затрат на организацию работы с этой информацией.
Практический аспект: борьба с дропперством
Целевое назначение закона
Новая мера особенно активно будет использоваться для борьбы с дропперством — преступной схемой, при которой посредники позволяют мошенникам использовать свои банковские счета и реквизиты для обналичивания украденных средств. Дропперы являются ключевым звеном в цепи современного мошенничества и отмывания денег.
По данным Банка России, в 2024 году через дропперов было похищено 27,5 млрд рублей. МВД РФ приводит ещё более впечатляющую цифру: ежемесячно в эти преступные схемы втягивали до 80 тысяч новых участников. По оценкам «Сбера», около 2 млн россиян уже были вовлечены в дропперство.
Блокировка подозрительных операций
Экспертное сообщество отмечает, что прямой доступ к данным НСПК потенциально ускорит выявление сложных схем обналичивания и финансовых нарушений. Подозрительные операции смогут замораживаться на срок до 10 дней. При этом, как отмечают юристы, необходимо особое внимание уделять апелляционным механизмам и гарантиям прав граждан, чтобы избежать несоразмерного вмешательства в частную жизнь и ошибочных блокировок добросовестных граждан.
Исторический контекст развития регулирования
Эволюция антиотмывочного законодательства
Инициатива включить НСПК в систему противодействия отмыванию доходов была озвучена ещё в 2024 году. Тогда Росфинмониторинг указывал на ключевую проблему: НСПК не взаимодействовала со службой, так как не входила в число субъектов национальной системы по противодействию отмыванию доходов, несмотря на то, что именно она администрирует операции по картам «Мир» и через СБП.
Летом 2025 года в России уже начали действовать поправки в «антиотмывочное» законодательство, которые позволили Росфинмониторингу блокировать подозрительные переводы в рамках борьбы с мошенничеством и при подозрении на отмывание нелегальных доходов. Текущий закон является логическим продолжением этого направления, устраняя информационные пробелы в системе противодействия преступным финансовым схемам.
Механизм взаимодействия
Получение информации
Росфинмониторинг сможет получать сведения о платежах через личные кабинеты пользователей и иными способами, включая использование единой системы межведомственного электронного взаимодействия. Это обеспечит максимально удобный и технически эффективный способ обмена информацией между ведомством и оператором платежной системы.
Конфиденциальность и защита сведений
Закон предусматривает строгие требования к конфиденциальности. НСПК будет не вправе разглашать факт передачи данных финразведке, что защищает участников платежной системы от возможного раскрытия информации об этом взаимодействии.
Значение для финансовой безопасности России
Закон представляет собой важный инструмент в арсенале противодействия организованной преступности и финансированию терроризма. На фоне растущего числа финансовых преступлений и усложнения схем отмывания денег, прямой доступ к данным основных платежных систем страны позволит финразведке оперативнее реагировать на подозрительные операции и предотвращать преступления на ранних стадиях.
Этот закон также демонстрирует скоординированный подход государства к совершенствованию национальной системы финансового контроля. Взаимодействие между Росфинмониторингом, Центральным банком, банковским сообществом и оператором национальной платежной системы призвано создать более эффективную и согласованную защиту от финансовых преступлений, не нарушая при этом законные интересы граждан и добросовестных участников финансовых отношений.