С 1 октября 2025 года в России вступили в силу новые правила, которые дают предпринимателям, самозанятым и компаниям из категории малого и среднего бизнеса возможность взять передышку по кредитам до полугода. Речь идёт о так называемых кредитных каникулах — официально закреплённом в законе праве не платить основной долг в течение шести месяцев, если бизнесу стало тяжело справляться с нагрузкой.
На первый взгляд кажется, что государство подарило предпринимателям шанс забыть про кредиты, но на самом деле всё работает иначе. Кредитные каникулы не списывают долг, а дают возможность выиграть время и выстроить финансовые процессы так, чтобы компания или самозанятый не обрушились под весом ежемесячных платежей.
Кто может воспользоваться
Право на кредитные каникулы закреплено в Федеральном законе № 276-ФЗ. Оно распространяется на:
• самозанятых граждан с кредитами до 10 миллионов рублей,
• индивидуальных предпринимателей и микробизнес с лимитом до 60 миллионов рублей,
• малый бизнес с лимитом до 400 миллионов рублей,
• средний бизнес с кредитами до 1 миллиарда рублей.
Условие простое: на момент подачи заявления просрочка не должна превышать 30 дней, а сам кредит должен быть оформлен после 1 марта 2024 года. Обратиться можно только один раз по каждому договору в течение пяти лет, поэтому решение стоит принимать взвешенно.
Что происходит во время каникул
Банк обязан заморозить обязательные платежи по основному долгу на срок до шести месяцев. Он не имеет права начислять штрафы, пени, неустойки или требовать досрочного погашения. Однако проценты по кредиту продолжают начисляться. Они либо капитализируются, то есть добавляются к телу долга, либо их придётся выплатить позже, после окончания каникул.
Таким образом, кредитные каникулы — это не подарок, а инструмент управления рисками. Если у бизнеса возник кассовый разрыв, сезонное падение дохода или временные сложности с ликвидностью, пауза позволяет спокойно пережить этот период, не допуская штрафов и блокировок.
Почему важно подготовиться заранее
Чтобы каникулы действительно помогли, нужно заранее понимать, как изменится финансовая нагрузка после их окончания. Проценты всё равно лягут на долг, и через полгода платежи могут оказаться выше, чем сейчас. Если не учитывать этот фактор, можно оказаться в ещё более сложной ситуации.
Поэтому кредитные каникулы стоит рассматривать как часть общей финансовой стратегии. Они работают эффективно, когда бизнес понимает, где теряет деньги, какие налоги можно оптимизировать, какие расходы урезать без ущерба, и какие новые источники дохода подключить.
Что делать прямо сейчас
Если у вас уже есть кредит и вы понимаете, что ближайшие месяцы будут тяжёлыми, имеет смысл рассмотреть этот инструмент. Но перед тем как обращаться в банк, лучше провести аудит бизнеса. Это позволит трезво оценить ситуацию и понять: стоит ли брать каникулы, какие ещё инструменты доступны именно вашей компании и как выстроить стратегию так, чтобы выйти из кризиса сильнее.
🔎 На аудите мы вместе разберём вашу финансовую модель, посмотрим на налоги, расходы, точки роста и дадим стратегию, которая поможет сократить переплаты и сохранить деньги в бизнесе. Это не общая теория, а конкретные шаги под вашу ситуацию.