Нужно учитывать, что законодательство уже давно не просто разрешает, а обязывает банки следить за операциями клиентов и препятствовать попыткам легализации преступных доходов (ФЗ от 07.08.2001 № 115‑ФЗ).
В связи с этим банк может отказать в выдаче наличных с вклада или счёта, если при проведении операции выявит признаки её сомнительности. Центробанк сформировал ориентировочный перечень таких признаков — в нём более сотни пунктов; этот список не исчерпывающий, и кредитные организации вправе вводить собственные дополнительные критерии (Положение Банка России от 18.06.2025 N 860‑П).
Таким образом, у банков довольно широкая зона усмотрения, а последствия могут быть серьёзными: при запросе наличных у вкладчика могут потребовать документы, подтверждающие законность происхождения средств. До тех пор, пока такие документы не будут представлены, банк имеет право удерживать деньги — и в большинстве случаев суды признают такие меры правомерными (см., например, дело ВС РФ № 78‑КГ17‑90).
Причины повышенной бдительности банков зачастую связаны с тем, что после устранения комиссии за переводы между собственными счетами в разных банках клиенты стали чаще перетаскивать вклады в поисках лучших условий. Новый банк, не знакомый с предыдущей историей счёта, нередко запрашивает доказательства происхождения средств.
Чтобы избежать проблем заранее, при переводе вклада в другой банк просите в старом банке справку о закрытии вклада. Храните также документы, которые могут подтвердить легальность денег (налоговые декларации, договоры купли‑продажи имущества и прочее). Эти бумаги могут пригодиться, если вы решите снять вклад наличными.
Автор статьи Геннадий Ефремов - лучший онлайн-юрист рунета по кредитам и долгам. Дистанционно отменит судебный приказ или исполнительную надпись нотариуса. Поможет выгодно выкупить долг у банка или коллектора. Подробнее на сайте юриста