Да, тебе не показалось. Твои кровные и правда тают на глазах. И дело тут не в кризисах, курсах валют или новостях. Всё просто: правила игры поменялись. Без шума и пыли, без предупреждений. И кто не в курсе – тот пролетает. Автоматически.
Без паники! Просто есть факты, которые уже сейчас бьют по твоему карману, даже если ты этого не видишь.
В чём прикол?
Короче, 13 сентября 2025 года Центробанк взял и опустил ключевую ставку до 17%. И это не просто так, типа подкрутили что-то. Это смена курса, получается.
Раньше ЦБ держал ставку высокой (18–20%), чтобы инфляция не росла. А теперь решил, что важнее, чтобы экономика росла. Даже если цены немного подскочат.
Что это значит для тебя лично?
→ Кредитки станут выгоднее – это круто для тех, кто в долгах.
→ Доход с вкладов упадёт – ну, тут понятно, не очень приятно.
→ Инфляция вроде как замедлится, но совсем не исчезнет – твои деньги всё равно теряют цену.
→ В итоге, с этих депозитов ты почти ничего не заработаешь, даже если в банке поют про 15%.
Стоп! Самое плохое: Ты даже не видишь, как теряешь свои деньги
Многие думают: Главное, чтобы деньги в банке лежали, проценты капали. Но это самообман какой-то.
Вот тебе пример (цифры как есть, сентябрь 2025):
Представь, ты положил 100 000 ₽ на вклад под 15% в год.
Инфляция – ну, допустим, 7,5% (это по данным Росстата).
Твой доход в итоге: 15% – 7,5% = 7,5%.
Но! Тут еще налог на проценты (13% с доходов больше 1 млн ₽ в год). В итоге чистыми получишь где-то 6,5%.
А если цены в твоём городе выросли сильнее (например, на 9%) – считай, ты в минусе.
Вывод: Деньги на вкладе почти не растут. Ты просто сохраняешь их с небольшим убытком.
Вообще, почему банки молчат?
А им это не нужно. Банк – это не твой друг и советчик. Это просто посредник, который рубит бабки на разнице между ставкой ЦБ и тем, что предлагают тебе.
Как только ЦБ снижает ставку, банки тут же снижают проценты по вкладам. А вот ставки по кредитам снижают не так быстро. Это их хлеб.
Что они делают сейчас:
Не говорят о том, что вклады стали менее выгодными.
Автоматом продлевают вклады по старым ставкам, но на новых, менее выгодных условиях.
Впаривают новую тему под красивым названием, но с плохими условиями.
Запомни: не верь на слово. Всегда проверяй сам. И действуй!
Что делать? План на неделю (без нервов и риска)
📅День 1: Изучаем свои вклады
Зайди в приложение банка и смотри:
Какой процент тебе капает?
Когда вклад заканчивается?
Что будет, если он сам продлится?
Если процент меньше 14% – не продлевай.
📅День 2: Ищем варианты получше
Вариант №1: Купить облигации (ОФЗ)
Доходность: примерно 12–14% в год.
Налог: вообще ноль (если держать до конца срока).
Риск: почти нет (государство вряд ли разорится).
Продать можно в любой момент.
Вариант №2: Купить ETF на облигации (например, RUXX, SBMX)
Доход: может быть 13–16%.
Купить можно даже на 1000 ₽.
Проценты автоматом добавляются к твоим деньгам.
Вариант №3: Открыть ИИС типа Б (если готов вкладывать деньги на 3 года)
Вернут 13% от вложенной суммы (но не больше 52 000 ₽ в год).
Плюс заработаешь на росте активов.
В итоге может выйти больше 18% в год.
📅День 3: Защищаем деньги от инфляции
Часть денег вкладываем туда, где они растут быстрее, чем цены:
Золото (можно через биржу).
Акции компаний, которые платят дивиденды (только не бери что-то очень рискованное, лучше что-то надёжное, типа «Газпрома», «Сбера» или «Лукойла»).
ETF на всякое сырьё.
Важно: Вкладывай в такие штуки не больше 30% своих денег.
📅День 4: Разбираемся с кредитами (если они есть)
Если у тебя ипотека, кредит на машину или ещё что-то – сейчас самое время попробовать их перекредитовать.
Банки уже потихоньку снижают ставки. Может, найдёшь ипотеку под 14,5%. Подай заявки сразу в несколько банков. Даже если ставка станет меньше на 1%, это сэкономит тебе кучу денег каждый месяц.
📅День 5: Настраиваем всё на автомат
Не нужно сидеть и следить за всем каждый день. Просто сделай так, чтобы всё работало само:
Автоматически покупай ETF или облигации (хоть на 500 ₽ в неделю).
Автоматически переводи часть зарплаты на ИИС.
Настрой уведомления, чтобы не забывать про вклады.
Короче, система должна работать сама, без тебя.
📅День 6: Избавляемся от лишнего
Проверь:
Все свои подписки (может, за что-то зря платишь).
Комиссии за обслуживание карт.
Скрытые платежи (страховки, которые сами продлеваются).
Отключай всё, что тебе не нужно. Это не экономия, это просто возврат своих денег.
📅День 7: Записываем свои планы
Запиши, куда ты перевёл деньги,
Какие проценты получаешь,
Когда нужно будет снова проверить (например, через 3 месяца).
Быть финансово грамотным – это не про то, как заработать миллион. Это про то, как не потерять то, что уже есть.