Определение текущего местоположения
Формирование богатства по своей сути схоже с путешествием. Как и в любом путешествии нам необходимо построить маршрут. В конце первой главы было практическое задание, которое направлено на формирование образа результата (точки Б). На его выполнение может потребоваться до 2-3 часов самостоятельной работы. В предыдущей главе были задания для определения твоей ментальной готовности к путешествию. Глубокая проработка задания требовала минимум час тишины и спокойствия для осознания своего отношения к деньгам. По итогам этой главы будем определять твое текущее местоположение, что позволит простроить маршрут от точки А до точки Б. Задание будет максимально простым и потребует максимум 15 минут твоего времени. Я же выполняю это упражнение ежегодно и трачу на него всего три минуты.
А перед тем, как мы начнём описывать стартовую точку, я дам несколько ключевых определений, которые нам понадобятся на протяжении всего путешествия (конечно же, если ты захочешь его пройти до конца).
Глоссарий личных финансов
Финансовая грамотность — совокупность знаний, навыков и установок в сфере финансов, позволяющих человеку принимать обоснованные решения для достижения своих жизненных целей и финансового благополучия.
Капитал — совокупность денежных средств, материальных и интеллектуальных активов, используемых для получения прибыли или создания нового богатства. Обычно к капиталу относят наличные деньги и вклады, ценные бумаги, недвижимость, золото, доли в бизнесе, коллекционные предметы (картины, скульптуры). По факту, к капиталу относятся в том числе и личные вещи, такие как автомобиль, жилая недвижимость, техника.
Кредит — ссуда, предоставляемая кредитором (например, банком) заёмщику на условиях возвратности, срочности и, как правило, платности.
Процентная ставка — плата, взимаемая за кредитные деньги, выраженная в процентах от суммы долга за определённый период (обычно год).
Чистый капитал – разница между размером капитала и кредитами. При владении ипотечной квартирой чистым капиталом является разница между рыночной стоимостью квартиры и величиной кредита по ипотеке. Аналогично, при автокредите.
Доход — денежные средства или материальные ценности, полученные лицом в результате какой-либо деятельности (зарплата, прибыль, проценты по вкладу). Принято считать годовой размер дохода.
Расход — затраты, издержки, связанные с осуществлением какой-либо деятельности или поддержанием жизнедеятельности (покупка продуктов, оплата услуг, налоги). Аналогично, принято считать годовой размер расходов.
Денежный поток – разность между доходами и расходами.
Бюджет — смета доходов и расходов человека, семьи, предприятия или государства на определённый период времени.
Финансовое планирование — процесс управления денежными средствами для достижения жизненных целей человека или семьи через составление бюджета, инвестирование, сбережение и страхование рисков.
Налог — обязательный, индивидуально безвозмездный платёж, взимаемый государством с физических и юридических лиц для финансирования государственных расходов.
Налоговый вычет – возможность возвращения ранее уплаченных налогов при выполнении определённых условий.
Финансовая подушка безопасности — запас денежных средств, предназначенный для покрытия непредвиденных расходов или жизни на период потери основного источника дохода.
Актив — любой ресурс (имущество, право, денежные средства), который имеет стоимость и может принести экономическую выгоду в будущем (квартира для сдачи в аренду, акция, депозит в банке).
Пассив — имущество, которое не приносит дохода, а лишь требует затрат (например, личный автомобиль).
Инфляция — устойчивое повышение общего уровня цен на товары и услуги в стране, ведущее к снижению покупательной способности денег.
Инвестиции — вложение денежных средств с целью получения дохода или прибыли в будущем. Объектами инвестиций могут быть ценные бумаги (акции, облигации), недвижимость, бизнес и другие инструменты.
Диверсификация — распределение капитала между разными видами активов (акции, облигации, недвижимость) с целью снижения рисков потери капитала в случае реализации негативных событий по одному из инструментов.
Ликвидность — способность актива быть быстро проданным по рыночной цене без существенных потерь в его стоимости. Самый ликвидный актив — наличные деньги.
Волатильность — статистический показатель, характеризующий степень изменчивости цены актива (валюты, акции, криптовалюты) за определённый период. Высокая волатильность означает высокий риск.
Сложный процент — метод начисления процентов, при котором начисленные проценты добавляются к основной сумме, и в следующий период проценты начисляются уже на увеличенную сумму. Ключевой принцип для долгосрочных инвестиций и накоплений.
Кейс для отработки
Практическое задание будет максимально простым. Можешь воспользоваться калькулятором, если необходимо. Возможно, некоторые цифры для расчётов ты помнишь недостаточно точно, но точность нам сегодня и не нужна. Те цифры, что у тебя в голове уже являются некоторым показателем твоей работы с деньгами. Выдели хотя бы 5 минут на выполнение этого упражнения. Можно сделать его даже сидя в маршрутке по пути на работу. Ниже три цифры, которые тебе нужно рассчитать:
- В статье даны определения для 21 термина. Посчитай количество терминов, которые для тебя не привычны (ты мог их читать когда-то ранее, но не применяешь в своей жизни). Все термины привычны – великолепно. Непривычны менее 5 терминов – хорошо, но можно и лучше. Непривычны 10 терминов и более – с финансами не всё в порядке;
- Раздели свой чистый капитал на годовой доход. Полученную цифру раздели на свой возраст. Если получилось выше 0,5, то ты очень хорошо умеешь формировать капитал. Цифра выше 0,1 демонстрирует твои большие успехи. При цифрах ниже 0,1 у тебя огромный потенциал в развитии финансовой грамотности;
- Раздели годовой денежный поток на совокупный за год доход, переведи цифру в проценты. Всё, что выше 20% достойно похвалы. Цифра в диапазоне от 10% до 20% указывает на движение в нужном направлении, но без достаточных усилий. При цифре ниже 10% стоит кардинально менять своё отношение к финансам.
Понравились ли тебе полученные цифры? Нет? тогда давай разбираться в сложившейся ситуации.
Кто виноват?
В финансовых проблемах принято винить родителей, начальство, правительство (в последнее время в моду вошло винить конкретно Набиуллину) и рептилоидов. Но самая жестокая правда мира в том, что в твоих личных финансовых проблемах виноват...
...ты сам. Твоё текущее финансовое состояние - результат твоих прошлых решений. Исключение только для тех, кому ещё нет 18 (они просто не начали принимать самостоятельные решения и зависят от своих родителей). Решение "выпить пива с друзьями вместо подработки" - это твоё решение. Решение "купить модную шмотку втридорога, чтобы все завидовали" тоже решение, которое принял ты самостоятельно. И даже "не делать ничего ради достижения богатства" тоже решение. И оно твоё.
Что делать?
Я уже говорил тебе, что такое безумие?
Безумие - это точное повторение одного и того же действия раз за разом в надежде на другой результат.
Тебе не хватает денег и ты давно хочешь стать богатым? А что именно ты делал иначе ради достижения богатства? Сколько книг по богатству ты уже прочитал? А сколько рекомендаций из этих книг ты внедрил в свою жизнь?
"Если ты такой умный, то почему такой бедный?" - вопрос, который ставит в тупик всех любителей прочитать умные книги, но не сделать ничего на практике. Часть практических заданий, что я пишу после теории, требуют разового выполнения с вложением 1-2 часов личного времени. Другие задания будут носить экспериментальный характер со сроками выполнения месяц или даже квартал. Но будут и такие задачи, которые нужно будет выполнять десятилетиями для достижения богатства.
Моя текущая работа связана с образовательным процессом. Во всех сферах наблюдается явная закономерность: у людей, изучающих дидактический материал с выполнением практических заданий формируются устойчивые компетенции. В то время, как прочитавшие голую теорию без выполнения практики уже через два месяца забывают 90% изученного материала.
Выполнять предлагаемые мною задания или не выполнять - полностью твоё решение. Я лишь предлагаю подход, который точно поможет достичь поставленной цели. Но добиться результата можно только с вовлечением в процесс.
В своём телеграм-канале сегодня я опубликую пост с анонсом этой статьи. Первые десять человек, которые зададут вопросы в телеграме по практическому заданию получат на них ответы в форме обратной связи. Следующая статья с теорией и практическим заданием будут на этой неделе.
Предыдущая статья цикла с практическим заданием ниже:
Понравилась статья? Подпишись, поставь лайк, задай свой вопрос в комментариях. Алгоритмы устроены так, что только такие действия приводят к показу материала читателям без подписки.
#личныефинансы #капитал #богатство #бедность #финансоваяграмотность