Начну с неприятного: До конца 2025 каких-либо существенных чистых денежных пополнений капитала более не ожидается.
Тому причиной временное предстоящее отсутствие доходов от супруги, октябрьский отпуск, определенные внутрисемейные обстоятельства и траты на прочие всевозможные нужные (и не очень нужные) нужды.
Без активных же пополнений капитала (тем более в самом начале его формирования) ждать значительного увеличения его денежной массы точно не стоит. Все это, в особенности в сравнении с финансовыми успехами первой половине года, когда я уже привык к стремительному темпу роста капитала - сегодня несколько огорчает.
Но я стараюсь найти в данных обстоятельствах философскую составляющую. Как пишет Джеймс И. Хьюз-мл. в своей книге "Богатство семьи": Семейные планы должны быть гибкими и не стоит расстраиваться, когда все идет не так как задумывалось.
Динамика семейного ФИНАНСОВОГО капитала
Как можно заметить с этого месяца я добавил в наименование таблицы по учету семейного капитала слово "финансовый", т.к., как оказалось, семейный капитал и богатство семьи есть составляющие трех капиталов: человеческого, интеллектуального и финансового.
Всё это время я акцентировал свое внимание и занимался детальным учетом лишь финансовой составляющей богатства семьи. Теперь же я задумываюсь о том как отслеживать и другие формы капитала.
Динамика семейного финансового капитала представлена в Таблице 1.
Что изменилось?
- С конца августа и по настоящее время я стал активно пользоваться кредитными картами. Главная их польза в том, что пока я совершаю свои ежемесячные покупки по кредитке, деньги получаемые в это время от активного заработка лежат на вкладах и накопительных счетах, принося процентный доход. С целью отслеживания кредитных средств создал отдельные строки в таблице.
Важно отметить, что пропуск обязательного возврата минимальных средств на кредитку череват штрафами, и потому все манипуляции со вкладами не принесут выгоды. К тому же банки часто навязывают свои платные услуги за использование кредитных средств (страховка, оповещение), за которыми тоже нужно следить, что в конечном итоге отнимает много времени на управление.
- Капитал за последний месяц прибавил около 300 тыс. рублей. Но это во многом свободный кэш. Т.е. деньги, которые до конца года скорее всего будут потрачены и не останутся в накоплениях.
- ИИС на фоне продолжающейся общей коррекции "съедает" все ежемесячно вносимые средства. Провел глобальную ребалансировку по портфелю (подробнее далее).
ИИС
Продал большую часть акций - компаний роста. Практически по всем акциям был убыток (от -10 до -50% по бумагам), который не так страшен, т.к. на эти же высвободившиеся деньги я приобрел акции - дивидендных компаний.
Я предполагаю, что в обозримом будущем фондовому рынку в принципе будет тяжело, не говоря уже про отдельные растущие компании, которые хотят привлекать средства от акционеров на свое развитие, с целью увеличения прибыли, которая не увеличивается по объективным гео-экономико-политическим причинам.
Не вижу смысла также иметь много разных дивидендных акций и облигаций. 1 ОФЗ и около 10 стабильных дивидендных акций (в долях от 5 до 20% в каждой) более чем достаточно. Большое же количество эмитентов лишь отнимает время и не позволяет качественно отслеживать купленные активы.
В таблице 2 представлен мой выбор эмитентов в портфель, которые я в последующие года планирую наращивать согласно целевым долям.
Красным выделил названия компаний, которые я собираюсь продавать в ближайшем будущем.
Теперь я покупаю в основе своей устоявшиеся компании со стабильными и двузначными дивидендными выплатами. Покупки делаю в день получения денежного довольствия на 33 тыс. рублей, исходя из текущей обстановке на рынке.
Динамика доходов и накоплений.
Активы нужно на что-то покупать. Ещё лучше знать сколько ты себе их можешь позволить. Поэтому я всегда при отслеживаю активные и пассивный доход своей семьи.
Пассивный же доход - это то ради чего собственно всё это здесь и пишется. Сегодня мой среднемесячный пассивный доход составляет: 33 тыс. рублей.
В сентябре единственным источником пассивного дохода выступили банковские вклады - 9 тыс. рублей.
В осенний период мы запланировали крупные траты, поэтому активные накопления были небольшими.
- Почему важно учитывать именно "активные" накопления?
Ответ: Активные накопления "двигают" наш капитал вперед. Это просто понять если знать формулу капитализации процентов, где конечный результат напрямую зависит от срока инвестирования, ставки доходности частоты и размера пополнения.
Что по достижению текущих и глобальных целей?
По состоянию на конец сентября 2025 года:
- общий доход - вырос до 275 000;
- общие расходы - сократились до 174 000.
Подробнее можно посмотреть в таблице 5.
В плане достижения финансовой безопасности (это когда все текущие траты семьи перекрываются пассивным доходом) и финансовой свободы (это когда все желаемые траты семьи перекрываются пассивным доходом) я топчусь на месте.
- достижения финансовой безопасности - 19%;
- достижения финансовой свободы - 6%;
Что не удивительно, т.к. эти две цели напрямую зависят от дохода, генерируемого активами, которые надо на какие-то деньги покупать.
Активно продолжаю заниматься и донорством. Это одна из моих целей материально-гуманистического характера.
По прогнозам уже в 2026 году я смогу стать почетным донором Москвы и оформить проездной.
***
Дзен в последнее время перестал быть источником активного дохода, но я продолжу публиковать статьи, не столько как с целью заработка, а более для консолидации информации. Считаю полезным размещать свои мысли на электронной бумаге хотя бы раз месяц, чтобы видеть динамику, положительный и отрицательный рост.
- Следующая статья выйдет 13.10.2025 на тему: "Как так вышло, что шесть поколений моих прапра не смогли оставить мне в наследство квартиру в Москве?"
Ссылку на таблицы из данной статьи оставил в телеграмме.
Благодарю за прочтение!