Прокручивал в голове ситуацию с родственником, которого обманули мошенники и очередной раз думал почему мне вечно достаются какие-то испытания. И тут вспомнил очень «интересный» случай из жизни...
Март 2021
Прекрасно помню тот день, 6 марта 2021 года.
Моя игровая зависимость в то время мирно существовала со мной и не мешала мне жить (пока что). В этот день мы ждали в гости друзей и мне раздался звонок с незнакомого номера, взял трубку и состоялся примерно такой разговор:
- Здравствуйте, Александр, вам одобрен займ на 50 000 рублей, можете приходить и забирать.
- Я не оформлял никаких займов.
- Вы же Александр фамилия отчество, паспортные данные и дата рождения?
- Да это я, но я не оформлял никаких займов, я дома и жду в гости друзей (все данные были моими, но я их не называл, наоборот мне оператор назвала все цифры)
- Странно, видимо ваши данные утекли. Мы блокируем операцию и рекомендуем вам обратиться в полицию.
Разговор закончился, и я позвонил по номеру 112, чтобы сообщить об этой ситуации. Мне рекомендовали обратиться в ближайшее отделение полиции и написать заявление. В итоге поехал в отделение, прождал в дежурной части более часа, но мне так и не дали возможности составить заявление и пообщаться с оперуполномоченным. В итоге я психанул и поехал домой, где меня ждала жена и друзья, которые приехали к нам в гости.
После я понял, что надо было ждать в дежурке и писать заявление…
Ну и все, пару недель тишины. Я уже забыл о произошедшем, как мне раздался новый звонок с похожим диалогом. Снова одобрен займ, снова на мое имя и готовы выдавать.
Мчу в отделение полиции, в этот раз уже уходить никуда не собираюсь. Пока ехал зарегистрировался на сайте одной из БКИ (бюро кредитных историй), запросил отчет и что же я вижу: много запросов на кредит от моего имени, почти все отказы, но есть один одобренный и выданный кредит на сумму 500 000р. Это был ТБанк (тогда еще Тинькофф). В личном кабинете банка кредита у меня нет (на тот момент у меня это была зарплатная карта, плюс были вклады и счета на общую сумму несколько миллионов рублей).
Уже находясь в отделении полиции, пытаюсь через чат и звонки простучаться в банк. В чате отвечают: у вас нет кредитов в нашем банке. По телефону ответ аналогичный: у вас нет кредитов. На мое возражение «Тогда откуда у меня в отчете БКИ есть кредит на мое имя на сумму 500 000 рублей?» Оператор что-то проверяет и отвечает: да, кредит у вас есть, но на другой номер телефона. Другого номера телефона у меня никогда не было!
Все подробно излагаю в заявлении, получаю корешок о том, что заявление зарегистрировано. Этот корешок и суть вопроса повторно дублирую в Тинькофф, говорю: «Как вы выдали кредит на мое имя, но по другому номеру телефона? Я же ваш клиент, у меня лежат деньги в вашем банке, у вас не было никаких подозрений, что человек с таким же именем и паспортными данными берет кредит на другой номер телефона??? Как ваша служба безопасности работает???»
Обращение в банке было зарегистрировано и мне сообщили, что кредитов в банке у меня нет. С вопросом кредита, взятого на мое имя, обещали разобраться.
Май 2021
Прошло почти 2 месяца моих разбирательств с Тбанком, удалось получить от них документ, что они не имеют ко мне претензий и у меня нет активных кредитов.
Но мне снова раздается звонок с незнакомого номера, на этот раз это был оперуполномоченный одного из отделов ОВД Москвы. Пригласил приехать в отдел и дать показания по делу. В этот же день я доехал до них.
Ситуация была следующая: уже сам Тинькофф подал заявление на мошенничество, и я был в этом деле свидетелем\потерпевшим.
Мне показали «мой» паспорт и «мою» фотографию. На фото был парень в очках (очки я тогда не носил) и в парике. На меня ну совсем не похож))). Эти документы были прикреплены к делу. Сотрудник полиции осмотрел мой паспорт (чаще всего паспорт подделывают, переклеивая фото, но мой паспорт был в идеальном состоянии), еще раз расспросил о мартовских событиях и отпустил меня.
Рекомендовал заменить паспорт от греха подальше (это я сделал чуть ли не на следующий день после его рекомендаций).
На мой вопрос откуда у мошенников мои данные, опер ответил: поверьте, все наши данные есть чуть ли не в открытом доступе и достать такую информацию не проблема, вы не первый!
Август 2021
Я уже думал, что вопрос закрыт и спокойно делал ремонт в квартире, но тут мне позвонили уже из прокуратуры ЮЗАО. Снова пригласили на дачу показаний. Приехал, рассказал все как есть. Мне показали фото «меня», но уже без парика. Парня, а точнее группу парней поймали. Отследили по камерам в ТЦ и отследили их путь до момента снятия парика! Их взяли в работу, кредит на сумму 500 000 прокуратуру особо не интересовал. Их главный вопрос: откуда парни берут такие качественные паспорта, подозрение было на кого-то из сотрудников МФЦ. Короче, это уже совсем другая статья и более интересная для полиции 😊. Сказали, что возможно, меня еще вызовут в суд (кстати, так и не вызвали, так что я не знаю, чем все закончилось).
Октябрь 2021
Как я уже говорил, я делал ремонт и, как вы знаете, во время ремонта часто бывает такое, что деньги заканчиваются, а ремонт еще нет! Нужно было брать кредит, чтобы доделать ремонт вовремя, с учетом того, что жена была на последних месяцах беременности и затягивать с ремонтом ну вообще никак нельзя…
Первым делом иду в ТБанк (тогда все еще Тинькофф), ведь у меня же зарплатные привилегии. Оформляю заявку, через секунду отказ. На вопрос почему отказ я получаю ответ, что у меня есть незакрытый кредит в банке... прикладываю все их ответы и письма – результата нет. Смотрю в БКИ, а там у меня отвратительная кредитная история. Ругаюсь с тиньком, что бы убрали данные из БКИ, ведь кредит не мой и они испортили мне кредитную историю! А мне нужен кредит!!! Параллельно подаю заявки в другие банки и, логично, везде получаю отказы. Одним из последних вариантов был ВТБ, подаю заявку в офисе (до этого во все банки подавал онлайн), объясняю ситуацию, что на мне числится не мой кредит, прикладываю документы с оф.ответом Тбанка и номером дела в полиции. Заявка уходит на рассмотрение, а после со мной связывается служба безопасности банка ВТБ, где еще раз подробно описываю события весны-лета 2021 и - о чудо, заявку одобряют!
Боже, вы не представляете как я был рад тому факту, что мне дали кредит! Никогда бы не подумал, что этому можно радоваться)))
Бегу все оформлять и получаю свои 800 000 рублей, которых хватило мне для завершения ремонта!
Весна 2025
Казалось бы, откуда тут взялся 2025, ведь все закончилось.
Да не закончилось… в апреле 2025 Тинькофф подал заявление в мировой суд с целью ареста моих счетов, т.к. на мне долг перед этим банком. Распечатал все документы и поехал в суд снимать арест. Подробно изложил всю историю, прикрепил документы и арест был снят.
Продолжится ли история? Я хз … надеюсь нет... ведь уже вышел срок исковой давности.
Мне вот одно интересно: как всякие микрокредитные организации находили мой настоящий номер и сверяли данные (хотя в те времена в МКК я займы и не брал), а крупный банк, клиентом которого я являлся несколько лет, спокойно и без проверок выдал левому чуваку в парике 500к ?!?!? насколько дырявая служба безопасности у Тбанка и насколько хорошая она у МКК?
Кстати, тинек мне до сих пор ничего не выдает, ни кредитов, ни кредитных карт. Отказ за 30 секунд. Видимо, я в черном списке, да, @tbank ??? Поучитесь у ребят из Альфы @alfabank_sme, которые помогли нам вытащить дедушку из лап мошенников… там СБ работает получше.