Многие считают, что при отзыве лицензии у банка можно вернуть только 1,4 млн рублей. Но это правило не распространяется на системно значимые банки.
Что такое системно значимый банк
Центральный банк РФ следит за финансовым состоянием банков. Если банк рискует не вернуть вклады, ЦБ может отозвать у него лицензию. В этом случае клиенты получают только страховую сумму — до 1,4 млн рублей.
Но для системно значимых банков это правило не всегда действует. Такие банки слишком тесно связаны с экономикой, и их банкротство может угрожать финансовой стабильности страны.
Перечень системно значимых банков можно найти на сайте Центрального Банка: https://www.cbr.ru/banking_sector/credit/systembanks.html
Список системно значимых банков (по данным Банка России на 2024 год):
- АО «ЮниКредит Банк»*
- Банк ГПБ (АО)
- ПАО «Совкомбанк»
- Банк ВТБ (ПАО)
- АО «АЛЬФА-БАНК»
- ПАО Сбербанк
- ПАО «Московский Кредитный Банк»
- ПАО Банк «ФК Открытие»*
- ПАО РОСБАНК*
- АО «ТБанк»
- ПАО «Промсвязьбанк»
- АО «Райффайзенбанк»*
- АО «Россельхозбанк»
(*Росбанк присоединен к Тбанк. *Открытие был присоединен к ВТБ. *Райффайзенбанк и *Юникредит - почти не обслуживают клиентов.)
Почему крупные банки тоже могут оказаться в сложной ситуации
За последние 10 лет даже крупнейшие банки сталкивались с серьезными проблемами.
Примеры:
- Банк «ФК Открытие» — в 2017 году ЦБ взял его под свой контроль, чтобы стабилизировать ситуацию, вместо того чтобы отозвать лицензию и закрыть банк что привело бы к выплатам АСВ, это был крупнейший частный банк в стране.
- Банк ВТБ — в 2022 году из-за заморозки активов в США возник риск банкротства. ЦБ предоставил банку специальные меры поддержки, это второй по активам государственный банк в стране.
«Открытие» и ВТБ входили в тройку крупнейших банков страны, но и они оказывались на грани краха. У Агентства по страхованию вкладов просто не хватило бы денег, чтобы выплатить всем вкладчикам по 1,4 млн рублей. Чтобы сохранить финансовую стабильность, Банк России вмешивается и поддерживает системно значимые банки. А компании и обычные клиенты смогли сохранить свои деньги.
Выводы
В системно значимых банках можно хранить суммы, которые существенно превышают 1,4 млн рублей. Государство не допустит банкротства.
В банках, которые не входят в этот список, так рисковать не стоит как бы это выгодно не было, хранить стоит только в рамках страховой суммы АСВ с учетом будущих начисленных процентов.