Кажется, что думать о финансовой подушке легче тем, у кого и так денег достаточно. Тем не менее, вопрос о резерве «на черный день» стоит перед каждым человеком. О том, как откладывают деньги россияне сегодня и какую сумму считают достаточной, рассказываем далее.
Когда речь заходит о финансовой подушке, особенно о ее оптимальном размере, говорить о единогласии не приходится. Смысл «подушки» состоит в том, чтобы сохранить привычный уровень жизни даже в том случае, когда прежний источник дохода исчезает. Поэтому и величина такой суммы не абсолютна – ее считают, исходя из зарплаты конкретного человека.
Экономисты сходятся во мнении, что минимум для финансовой подушки – это шесть месячных зарплат (или месячных расходов, если отталкиваться не от прежнего, а от приемлемого уровня жизни). В расходы включаются плата за жилье, продукты, связь, проезд, лекарства и т.д. Хорошей экономисты считают сумму, равную двенадцати зарплатам.
Недавно «СберСтрахование жизни» и «Работа.ру» проводили опрос, чтобы узнать, какой подушкой хотели бы владеть россияне. Около 32% респондентов посчитали достаточной сумму в 1 миллион или больше. Остальные опрошенные поделились поровну. 20% посчитали, что им хватит суммы до 300 000 рублей, другие 20% выступили за сумму до 500 000 рублей, а оставшиеся 20% - за сумму от 500 000 до миллиона рублей. Оставшимся 8% хватило 100 000 рублей.
Стоит подчеркнуть, что опрос касался желаемых размеров, в то время как реальное положение дел более печально. В прошлом году аналитический центр НАФИ попытался выяснить, есть ли у респондентов отложенные деньги, позволившие бы им жить без доходов в течение трех месяцев. Оказалось, что такими накоплениями не могут похвастаться 73% опрошенных.
Самыми запасливыми оказались руководители, за ними шли люди, оценившие свою зарплату как хорошую или отличную. Помимо этого, опрос показал, что финансовую подушку легче создать тем, кто живет в городах-миллионниках, а также тем, кто получил высшее образование. Впрочем, в 2020 году данные были еще хуже: накоплений не имели 80% респондентов.
В 2025 году 85% опрошенных используют простую схему: откладывают часть зарплаты ежемесячно. Однако есть и те, кто переводит деньги реже, зато крупными суммами. Экономисты отмечают, что главное отличие финансовой подушки состоит в том, что этот денежный резерв доступен сразу – при возникновении непредвиденных ситуаций. Поэтому деньги, отложенные на крупную покупку, сюда не входят.
Больше половины опрошенных (60%) хранят деньги в рублях на банковских вкладах, еще 35% не доверяют посредникам и хранят деньги в наличном виде. Инвестиционным и страховым программам доверились только 17%. Среди наименее распространенных вариантов для россиян – хранение резерва в валюте или в криптовалюте.
Организаторы опроса отмечают, что, несмотря на высокую инфляцию, россияне интересуются долгосрочными финансовыми инструментами и готовы играть вдолгую. Среди продуктов, которыми интересуются люди, сотрудник Сбербанка Сергей Щепилов назвал ПДС, накопительное страхование жизни и инвестиционный счет третьего типа.
Вопрос о формировании подушки касается не только финансовой грамотности россиян. В первую очередь эта тема пересекается с уровнем доходов населения, поскольку вопрос отложенных денег напрямую связан с величиной зарплаты. Опрос, проведенный в сентябре, показал, что 33% россиян пока не готовы к тому, чтобы формировать накопления. В случае потери дохода они столкнутся с финансовыми сложностями и будут нуждаться в помощи.