Российский бизнес все активнее осваивает китайскую платежную систему CIPS для прямых расчетов с контрагентами. Предприниматели, работающие с КНР, получили возможность быстрых и экономичных переводов. Разбираемся, что представляет собой эта система и насколько она может конкурировать с традиционными решениями.
Что такое CIPS и ее основные отличия
CIPS (Cross-Border Interbank Payment System) — это международная платежная система для расчетов в юанях, созданная по инициативе Народного банка Китая. Платформа была запущена в 2015 году с целью укрепления позиций китайской валюты на global рынке и снижения зависимости от иностранных платежных инфраструктур.
Ключевое отличие от SWIFT заключается в том, что CIPS не только передает финансовые сообщения, но и проводит прямые расчеты между участниками. Система работает исключительно с юанями и поддерживает офлайн-транзакции. Это обеспечивает повышенную скорость проведения операций по сравнению с традиционными каналами.
Принципы работы и функциональность
Система поддерживает широкий спектр операций:
- международные переводы;
- клиринговые расчеты;
- корпоративные и групповые платежи.
CIPS интегрируется с другими платежными системами, включая SWIFT и российский СПФС, что обеспечивает гибкость маршрутизации транзакций. Обмен информацией между банками происходит по защищенным каналам с шифрованием данных. Все транзакции проходят через мониторинговые центры в Китае, при этом крупные суммы могут подвергаться дополнительной проверке.
Оплата инвойсов в 2025 - 8 популярных ошибок→
Практическое применение для российских компаний
Для проведения операций через CIPS российскому бизнесу необходимо открыть счет в юанях в банке-участнике системы. Средняя комиссия составляет до 2% от суммы перевода, при этом лимиты устанавливаются самими банками. Переводы осуществляются в течение одного-двух рабочих дней, хотя крупные транзакции могут требовать дополнительного времени на верификацию.
Андрей Миронов, руководитель отдела ВЭД крупной компании:
«Переводили через CIPS платеж за оборудование для нашего завода из Шанхая. Да, пришлось открывать счет в юанях в ВТБ, это заняло время. Но сам перевод обошелся в 2,7% и дошел за день. По сравнению с нашими предыдущими платежами через третьи страны с комиссией под 15% и ожиданием в 3 недели — это серьезный прогресс. Минус — бумажная волокита при первичном оформлении, но это того стоит.»
Альтернативным решением для международных расчетов служит сервис MoneyPort, который предлагает гибкие маршруты для переводов в различные юрисдикции. Платформа самостоятельно конвертирует рубли в нужную валюту и предоставляет полный пакет документов для валютного контроля и таможенного оформления.
География распространения и участники
CIPS представлена в 121 стране мира, объединяя более 4 900 финансовых учреждений. Наибольшая концентрация участников наблюдается в Азии — 1 109 банков, тогда как в Европе зарегистрирован 261 участник. Система предусматривает два типа подключения: прямое (для китайских банков) и косвенное (для иностранных финансовых организаций).
Российские банки представлены в системе через косвенное участие. Среди подключившихся учреждений — ВТБ, Альфа-банк, Газпромбанк, банк «Санкт-Петербург» и другие. Прямой доступ имеет только филиал китайского АйСиБиСи Банка в России.
Переводы в Малайзию без проблем: как отправить деньги в 2025 году→
Преимущества и ограничения системы
К сильным сторонам CIPS относят независимость от западных финансовых институтов, выгодные комиссии и ускоренный процессинг транзакций. Система особенно востребована при расчетах со странами Азии и участниками БРИКС.
Однако существуют и определенные ограничения — привязка исключительно к юаню, необходимость дополнительной конвертации при работе с другими валютами, а также политическая обусловленность функционирования системы. Географическое распространение пока уступает традиционным аналогам.
Перспективы развития и альтернативы
CIPS демонстрирует устойчивый рост, но вряд ли сможет полностью заменить существующие платежные инфраструктуры в глобальном масштабе. Система остается нишевым решением для расчетов с Китаем и странами, ориентированными на сотрудничество с КНР.
Для российских компаний и частных лиц, работающих с разными регионами, актуально многообразие платежных опций. Сервис MoneyPort обеспечивает проведение транзакций в обход ограничений, включая оплату инвойсов от 5 000 $ за импортные поставки. Среднее время обработки операций составляет 3–4 рабочих дня, максимальный срок — 1 неделя. Оперативно и точно отправим деньги контрагентам в Китай и другие страны. Работаем даже с самыми сложными направлениями.
Как вы считаете, способны ли альтернативные платежные системы в перспективе составить реальную конкуренцию существующим структурам типа SWIFT?