💳Оформление потребкредита онлайн: «смс — это подпись?» ⚖️ ВС РФ напомнил, как на самом деле

💳Оформление потребкредита онлайн: «смс — это подпись?» ⚖️ ВС РФ напомнил, как на самом деле

❗️Банк пришел за долгом по «дистанционному» кредиту. Заемщик во встречном иске: договор за меня кто-то оформил, согласия не давал.

Три инстанции — за банк. 🏛 Верховный суд — отменил.

⚖️ Что сказал ВС РФ:

✔️ Электронный документ с простой ЭП считается законным, если понятно, от чьего имени он составлен и отправлен. Но это нужно доказать, а не верить на слово.

✔️Смс-код — это «подтвердил действие» или «наложил подпись»? Суды обязаны выяснить, можно ли считать такие операции проставлением простой ЭП и аналогом собственноручной подписи именно под индивидуальными условиями.

✔️Подход ЦБ РФ: согласиться с условиями потребкредита по телефону или конклюдентными действиями нельзя. Это не подпись. Верховный суд это уже говорил — и снова повторил.

🔍Что теперь проверять судам (и собирать банкам):

✔️Кто формировал документ и от чьего имени он отправлен.

✔️Есть ли цифровой след подписи на индивидуальных условиях (а не «в целом в приложении»).

✔️Как устроена идентификация: соглашение о ПЭП, порядок выдачи/использования смс, политика безопасности.

✔️Логи: время, IP/устройства, хеши документов, связка «подписал именно этот файл — именно этим ключом/механизмом».

✔️ Маршрут денег: куда ушли средства и коррелирует ли это с волей клиента.

🌶 Вывод с перчиком:

• 🏦 Банкам: «смс = подпись» — больше не шутка, а плохая идея. Нужна трассируемая простая ЭП под конкретным текстом договора, иначе взыскание рискует развалиться.

• 👤 Заемщикам: «я не подписывал» — это не лозунг, а техзадание: просите договор в финальном виде, журналы событий, доказательства наложения ЭП. Желательно до того, как проценты начислят.

🔍 Где посмотреть документ: _Определение ВС РФ от 05.08.2025 № 75-КГ25-1-К3_

Компания Квадро Плюс новости о налогах и законах