Банкротство физического лица — это не волшебная палочка, которая стирает все финансовые проблемы. Закон четко разделяет долги на те, что можно списать, и те, что останутся с вами даже после завершения всех процедур. Разберем на примере семьи Ивановых из Екатеринбурга.
Кейс: Семья Ивановых
БЫЛО:
Ивановы накопили серьезные долги:
- 📉 Ипотека (квартира в залоге у банка) — 3 500 000 руб.
- 📉 Потребительские кредиты в нескольких банках — 900 000 руб.
- 📉 Микрозаймы в МФО — 200 000 руб.
- 📉 Задолженность по алиментам — 150 000 руб.
Общая сумма долга: 4 750 000 руб. Дохода семьи не хватало даже на оплату процентов. Они приняли решение объявить о своем банкротстве.
СТАЛО:
После завершения процедуры банкротства и реализации имущества финансовый портрет семьи изменился кардинально.
✅ СПИСАЛИСЬ (освобождаются от уплаты):
- Потребительские кредиты (900 000 руб.) — СПИСАНЫ.
- Микрозаймы (200 000 руб.) — СПИСАНЫ.
Эти долги являются обычными кредитными обязательствами без обеспечения. Именно их списание — главная цель большинства банкротств.
❌ НЕ СПИСАЛИСЬ (обязательства остались):
- Алименты (150 000 руб.) — НЕ СПИСАНЫ.
Почему? Алименты — это долги перед гражданином (ребенком), возникшие из семейных правоотношений. Закон защищает права несовершеннолетних, поэтому такие обязательства нельзя списать через банкротство. Их придется погашать в полном объеме. - Долг по ипотеке (в части стоимости залога) — НЕ СПИСАН ПОЛНОСТЬЮ.
Почему? Квартира была в залоге (ипотека). В процессе банкротства ее продали с торгов за 3 200 000 руб.
Что произошло: Вырученные от продажи деньги пошли на погашение именно ипотечного долга перед банком. Так как квартира стоила дешевле остатка долга, банк получил все 3 200 000 руб., но этого не хватило для полного покрытия кредита.
Итог: Основной долг перед банком в части, погашенной за счет продажи залога, считается исполненным. Но если бы вырученной суммы не хватило (в нашем случае не хватило на 300 000 руб.), то эта непокрытая сумма была бы СПИСАНА, как обычный долг без обеспечения. Однако в этом кейсе продажи залога хватило на полное погашение обязательства перед банком.
💡 Итоговый разбор для семьи Ивановых:
- Спишется: Все необеспеченные долги (кредиты, займы наличными).
- Не списытся: Задолженность по алиментам — ее придется выплачивать и после банкротства.
- Особый случай с ипотекой: Залоговое имущество будет продано, а вырученные средства направлены кредитору. Если средств от продажи хватит на погашение долга — долг перед банком закрывается. Если не хватит — непокрытая часть списывается. Если вдруг выручит больше (что маловероятно) — излишек вернется должнику.
Важный вывод: Банкротство избавило Ивановых от кредитного гнета и микрозаймов, но не сняло с них социально значимые обязательства. Прежде чем идти на этот шаг, необходимо четко понимать, какие долги списываются при банкротстве, а какие нет.
#банкротствофизическихлиц #какиедолгисписываются #банкротстводолгов #финансоваянесостоятельность #долги #Екатеринбург #юридическаяконсультация