На расчетных счетах компании остались незадействованные денежные средства. Как их использовать с максимальной выгодой?

Отличное решение — задуматься о том, как эффективно использовать свободные средства! Это ключевой вопрос финансового менеджмента.

Вот комплексный подход, который, как видится, следует использовать. Выбор конкретного инструмента зависит от суммы, горизонта планирования и вашего аппетита к риску.

1. Краткосрочные и консервативные варианты (высокая ликвидность, низкий риск)

Идеально для "подушки безопасности" или для средств, которые могут понадобиться в любой момент.

• Корпоративные дебетовые карты с процентом на остаток: Многие банки предлагают карты, где на остаток средств начисляются проценты (например, 4-6% годовых). Деньги остаются мгновенно доступными.
• Открытие депозита "до востребования": Процентная ставка минимальна, но выше, чем на расчетном счете. Вы можете снять деньги в любой момент.
• Краткосрочные депозиты (1-3 месяца): Если вы знаете, что деньги не понадобятся в ближайшие месяцы, это даст немного большую доходность.
• ОФЗ (Облигации Федерального Займа) для юрлиц: Это облигации, выпущенные Министерством финансов РФ. Риск практически нулевой (государственный). Доходность обычно выше, чем по депозитам. Существуют краткосрочные выпуски (3-12 месяцев). Покупаются и продаются через брокерский счет компании.

2. Среднесрочные варианты (умеренный риск, средняя ликвидность)

Для средств, которые не понадобятся в течение года и более.

• Депозиты на longer срок (6-12 месяцев): Классический и самый популярный вариант. Ставки фиксированные, риск минимальный. Важно: размещайте средства в разных банках в пределах системы страхования вкладов (1,4 млн руб. на один банк). Для юрлиц это тоже работает.
• ОФЗ и облигации надежных компаний ("голубые фишки"): Доходность по ним часто выше, чем по депозитам. Можно собрать портфель из разных облигаций, чтобы диверсифицировать риск. Потребуется открыть брокерский счет на компанию.
• Вложения в собственный бизнес (самый выгодный вариант в долгосрочной перспективе): Проанализируйте, куда можно инвестировать внутри компании для роста:
  Рефинансирование кредитов: Досрочно погасите самые дорогие кредиты компании. Это даст гарантированную "экономию" в виде неуплаченных процентов.
  Закупка нового оборудования: которое повысит эффективность и сократит издержки.
  Модернизация: внедрение нового ПО, цифровизация процессов.
  Маркетинг и реклама: для привлечения новых клиентов.
  Обучение персонала: инвестиции в человеческий капитал часто окупаются лучше всего.

3. Долгосрочные варианты (более высокий риск, потенциально высокая доходность)

Для части средств, которую компания готова разместить на несколько лет.

• Фонды ETF и ПИФы на брокерском счете: Позволяют диверсифицировать вложения в акции российских или зарубежных компаний, не покупая акции каждой по отдельности. Риск выше, но и потенциал доходности значительно выше депозитов.
• Альтернативные инвестиции: Например, вложение в коммерческую недвижимость для последующей сдачи в аренду. Это низколиквидный, но часто стабильный актив.

Пошаговый план действий:

1. Определите сумму и срок. Разделите свободные средства на три части:
   Операционный остаток: Минимум, который должен всегда быть на счете для текущих операций.
   Подушка безопасности: Резерв на 3-6 месяцев экстренных расходов. Разместите его в инструментах из пункта 1 (высокая ликвидность).
   Инвестиционный остаток: Все, что сверху. Его можно распределять по инструментам из пунктов 2 и 3.
2. Оцените свою склонность к риску. Готовы ли вы к колебаниям стоимости активов ради потенциально более высокой доходности? Или для вас главное — сохранность капитала?
3. Диверсифицируйте. Не кладите все яйца в одну корзину.
   Пример для консервативной стратегии: 50% — на депозиты в 3-4 разных надежных банка, 50% — в краткосрочные ОФЗ.
   Пример для умеренной стратегии: 40% — депозиты на 6-12 месяцев, 40% — портфель из облигаций, 20% — ETF на акции.
4. Учтите налоги. Помните, что доход с депозитов и купонов по облигациям облагается налогом на прибыль (для юрлиц на общей системе налогообложения). Доход от продажи ценных бумаг (если цена выросла) также налогооблагаем. Учитывайте это при расчете чистой доходности.
5. Привлеките профессионалов. Если суммы значительные, есть смысл проконсультироваться с:
   Вашим банковским менеджером о специальных предложениях для корпоративных клиентов.
   Финансовым консультантом, который поможет составить инвестиционную стратегию.
   Брокером для открытия счета и выбора конкретных ценных бумаг.

Краткий итог: Начните с консервативных и ликвидных инструментов для резерва. Основную часть свободных средств разместите на среднесрочные депозиты и в облигации. И обязательно рассмотрите вариант инвестиций в развитие собственного бизнеса — это и есть самая выгодная и стратегически верная "инвестиция".