Как правильно считать срок и в каких случаях старый долг можно не возвращать? По общему правилу, установленному в ст. 196 ГК РФ, исковая давность по гражданско-правовым требованиям составляет три года: отсчет начинается с того дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.
Кредитные карты выдаются на определенный срок — обычно от 3 до 5 лет. Владельцу карты ежемесячно необходимо вносить минимальный платеж, размер которого прописан в договоре и как правило составляет около 3–8% от текущей задолженности по карте.
Таким образом, срок исковой давности в отношении задолженности по кредитной карте равен 3 годам.
Требование об уплате долга банки обычно направляют сразу после возникновения просрочки. Если заёмщик не выполняет условия договора и в совокупности допускает просрочку более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, кредитная организация вправе выслать так называемый конечный счёт. С этого момента у банка начинается трёхлетний период для обращения в суд с требованием о взыскании задолженности по карте.
Согласно ч. 2 ст. 200 ГК РФ, для обязательств, срок исполнения которых не определён или зависит от требования кредитора, исчисление исковой давности начинается со дня предъявления этого требования. Иными словами, поскольку сложно точно установить момент, когда банк мог узнать о нарушении своего права, СИД отсчитывается со дня, когда кредитор направил требование о погашении долга.
В отличие от обычных кредитов, где срок исковой давности может исчисляться отдельно по каждому платежу, по картам ключевым считается именно факт направления банком заключительного счёта-выписки с требованием погасить долг в установленный срок.
В соответствии со ст. 14 ФЗ-353 такой срок для исполнения требования составляет не менее 30 дней. По истечении этих 30 дней стартует трёхлетний период исковой давности. На практике же банк не всегда высылает заключительный счёт; в таких случаях датой начала отсчёта принимают день последней допущенной клиентом просрочки.
Автор статьи Геннадий Ефремов - лучший онлайн-юрист рунета по кредитам и долгам. Дистанционно отменит судебный приказ или исполнительную надпись нотариуса. Поможет выгодно выкупить долг у банка или коллектора. Подробнее на сайте юриста