Банки часто предлагают большой cashback на отдельные покупки, которые клиенты делают нечасто. Например, 50% на электронные книги, 30% — на сдачу медицинских анализов в определенной лаборатории, 7% — на покупку авиабилетов. А сколько можно вернуть за повседневные траты (продукты, товары для гигиены, лекарства, проезд на общественном транспорте)?
Смотрим:
- Какие банки на постоянной основе начисляют клиентам кешбэк за все операции;
- Где можно получить повышенное вознаграждение за расходы в отдельных сегментах плюс небольшой процент за всё;
- В каких финорганизациях можно выбрать (а можно и не выбирать) «кэшбэк за всё» на следующий месяц.
При создании материала мы не сотрудничали с банками, обзор составлен на основании личного опыта использования платежных средств. Ссылки ведут только на наш сайт Moneyzz.ru
Вознаграждение за расходы все эти банки начисляют по-разному. Кто-то выплачивает его настоящими рублями, кто-то — бонусами, расскажем.
Для удобства сравнения мы изучим только условия, которые клиенты получают на старте, без оформления платных подписок, перевода зарплаты или выполнения каких-то дополнительных условий. Если человек пользуется услугами банка активно, он может рассчитывать на более выгодные условия. Правила программ лояльности финорганизаций актуальны на момент выхода статьи — сентябрь 2025 года. В дальнейшем они могут поменяться. Итак…
1. Отдельная программа лояльности «Кешбэк за все покупки» на постоянной основе
Клиенты этих банков могут выбрать специальную программу лояльности «За всё». Ставка вознаграждения при этом будет в пределах 1,5%. При желании человек может подключить альтернативную программу. По ней можно будет получать повышенное вознаграждение (3-5%) в отдельных категориях. Кешбэк за все остальные покупки тоже сохранится. Но его ставка будет уменьшена в полтора раза — до 1%. Что это за банки?
🔹 ПСБ
Обладатель этой карточки может выбрать одну из двух схем начисления возврата средств. Здесь можно получать:
- 1,5% за все покупки.
- От 2 до 5% за траты в 3 выбранных категориях. Эти рубрики можно менять каждый месяц. За все остальные траты банк начисляет 1%.
Важно: для получения cash back необходимо тратить по карточке не менее 5000 рублей в месяц. В противном случае вознаграждения не будет.
Кешбэк за покупки в ПСБ приходит в баллах. Затем эти баллы можно легко перевести в рубли по курсу 1:1. Максимум здесь можно получать 3000 баллов (рублей) в месяц.
Обратите внимание, владельцы дебетовой ПСБ могут получать акционный кешбэк до 25% до конца 2025 года.
Минимальная сумма для конвертации бонусов в рубли — 500 баллов. Перевести баллы в рубли нужно в течение года после их начисления, иначе они сгорят. Сумму меньше 500 баллов можно потратить на инвестиции, страхование, перевести в благотворительный фонд или израсходовать в ПСБ маркете.
Обслуживание пластика «Твой кешбэк» производится бесплатно.
🔹 Газпромбанк
Держатели этого пластика также могут выбрать себе одну из 2-х программ лояльности:
- «Понятный кешбэк»— это возврат 1,5% за все покупки.
- «Умный кешбэк». Здесь возвращают 3% от трат на одежду, обувь, АЗС, такси, общественный транспорт и аптеки. Плюс 1% за прочие расходы.
Для получения кешбэка клиент банка должен поддерживать среднемесячный остаток не менее 10 000 рублей. При невыполнении этого условия вознаграждение начислено не будет.
При определении размера начисления сумма покупки округляется до полных 100 рублей в меньшую сторону. Сумма начисленных баллов также округляется до целого числа, также в меньшую сторону.
Вознаграждение клиентам приходит в баллах. Максимум в месяц можно получить 3000 бонусов. А вот использовать полученные баллы в Газпромбанке сложнее, чем в ПСБ.
Бонусами здесь можно компенсировать сделанные покупки. При этом сумма покупки должна быть не менее 2500 рублей. И совершена она должна быть не позднее, чем за 30 дней до даты компенсации. Покупки из сегментов «супермаркеты, АЗС, транспорт, такси, одежда, обувь» компенсировать нельзя. Курс при компенсации будет 1 балл = 1 рублю только при условии, что среднемесячный остаток на карточном счете в предыдущем месяце был выше 10 000 рублей. Если остаток был меньше, то курс упадет до 1 балл = 0,5 рубля. То есть для компенсации покупки в 2500 рублей потребуется 5000 баллов.
Также баллы кешбэка можно перевести напрямую в рубли. Минимальная сумма для перевода — 1500 бонусов. Курс при этом будет 1 балл = 0,8 рубля при условии, что среднемесячный остаток на карточном счете в предыдущем месяце был выше 10 000 рублей. Если остаток был меньше, то курс упадет до 1 балл = 0,5 рубля.
Неиспользованные баллы кешбэка в ГПБ сгорают через 1 год после начисления.
Обслуживание Умной дебетовой карты производится бесплатно.
Также сейчас Газпромбанк проводит акцию для новых клиентов «100% кэшбек в супермаркетах». Для получения cashback по такой ставке новички должны поддерживать на карточном счете среднемесячный остаток от 30 000 рублей или тратить по пластику от 30 000 рублей в месяц.
Вознаграждение за траты на продукты по повышенной ставке выплачивается в течение 3 месяцев после получения карты. Максимум можно заработать 1000 баллов в месяц, 3000 баллов за весь период акции. Акционный возврат выплачивается вдобавок к стандартной программы лояльности. Акция для новых клиентов актуальна до 31 января 2026 года.
2. Небольшой кешбэк за все покупки + повышенное вознаграждение в категориях
В следующей группе банков нет отдельной программы с начислением 1,5% за все траты. Здесь предлагают повышенный кешбэк (3-5%) в отдельных сегментах. Плюс выплачивают 1% за прочие расходы.
🔸 Ак Барс Банк
Владельцы этого пластика получают возврат до 3% в категориях «такси, топливо, красота и развлечения». Рубрики с повышенным вознаграждением здесь фиксированы. Менять и выбирать другие нельзя. Плюс Ак Барс Банк начисляет держателям карты 1% за все остальные траты. Так или иначе, человек получает вознаграждение за все свои расходы.
Максимально за месяц здесь можно заработать 2000 кешбэк-рублей. Эти бонусные единицы затем можно перевести в обычные рубли. Курс перевода зависит от суммы. Если клиент конвертирует в национальную валюту более 2500 бонусов, то курс будет 1 кешбэк-рубль = 1 рублю. При конвертации менее 2500 бонусов курс опускается до 1 кешбэк-рубль = 0,5 рубля. В течение месяца в рубли можно перевести не более 5000 бонусов.
Обслуживание условно бесплатное. Комиссия не будет списываться, если человек выполняет хотя бы одно условие:
- получает на пластик зарплату или социальное пособие в размере больше 1 рубля;
- совершает по карте покупки в размере от 1 рубля в месяц;
- держит на счетах или в инвестиционных продуктах банка более 10 000 рублей (считается среднедневной остаток).
Выполнить эти условия несложно. Но при невыполнении правил комиссия за обслуживание составит 199 рублей в месяц.
Пожилым людям, которые перевели получение пенсии на АкБарс Карту, банк выплачивает бонус — 2000 рублей. Эта акция действует до 31 декабря 2025 года.
🔸 Фора-Банк
Этот банк возвращает клиентам 5% от трат в популярных сезонных категориях. Рубрики с сезонным кешбэком меняются каждые 2 месяца. Категории одинаковы для всех клиентов, менять и выбирать их нельзя. Так, в августе-сентябре 2025 года банк платил 5-процентный cashback за расходы в сегментах «образование, транспорт и развлечения». Что действительно актуально для конца лета и начала учебного года. Максимум в сезонных категориях с повышенным кешбэком можно получать 2000 рублей в месяц.
Плюс Фора-Банк выплачивает клиентам вознаграждение за все прочие траты по ставке 1%. Cashback приходит за покупки на сумму свыше 200 рублей, с округлением операции до полной сотни в меньшую сторону. Максимально по этой программе можно получить 10 000 рублей в месяц.
Кроме того, владельцы пластика «Все включено» могут покупать топливо для автомобилей в приложении «Турбо» со скидкой 2% и кешбэком 3% (совокупная выгода — 5%).
За покупки у партнеров финансовой организации можно получать cashback по ставке до 35%. Вознаграждение приходит сразу рублями. Обменивать его ни на что не надо.
Пользоваться этим пластиком можно бесплатно при выполнении одного из условий:
- держать на счете карты больше 30 000 рублей;
- делать покупки по пластику на сумму свыше 15 000 рублей в месяц;
- если клиент работает в бюджетной сфере, является пенсионером или студентом.
В остальных случаях пользование карточкой стоит 149 рублей в месяц.
3. Где категорию «Кешбэк за всё» можно выбрать
Еще одна группа банков ежемесячно предлагает клиентам выбирать рубрики с кешбэком. В числе прочих в списке есть и категория «Кешбэк за все траты». При желании, ее можно активировать. А можно оставить без внимания, и выбрать другие выгодные рубрики.
🔸 ВТБ
За покупки по этому пластику ВТБ платит повышенные бонусные начисления в тех категориях, которые предлагает в мобильном приложении или интернет-банке. Обычные клиенты без платной подписки здесь могут выбрать 3 разных рубрики из 8-ми предложенных. Категории нужно выбирать каждый месяц. Ставка кешбэка при этом может варьироваться от 1 до 15%.
В списке предлагаемых рубрик всегда есть «Все покупки». Какую ставку вознаграждения реально получить? Здесь банк немного хитрит. Новым клиентам он предлагает вернуть 2% за все расходы.
У постоянных клиентов, ставка ниже. Я стал клиентом ВТБ давно. И мне на сентябрь 2025 года банк предлагает выбрать «1% за все покупки».
Вознаграждение за расходы в ВТБ приходит рублями, что очень удобно. Максимум можно получить 3000 рублей в месяц.
Обслуживание «Карты для жизни» осуществляется бесплатно, без выполнения условий.
Держатели этого пластика могут объединиться в группу «Близкие», и получать гарантированный кешбэк от 1,5 до 3% за покупки в супермаркетах, а также бесплатный период пользования подпиской ВТБ Плюс, скидку 20% на услуги страхования и мобильную связь ВТБ.Мобайл.
Также клиенты банка получают дополнительные выгоды при пользовании сервисами Яндекса. Это — скидки или кешбэк до 50% при поездках в такси, аренде автомобилей, самокатов, бронировании номеров в отелях, покупке топлива для авто и т. п.
Новые клиенты ВТБ среди прочих могут выбрать себе категорию «100% кэшбэка на маркетплейсах».
🔸 Т-Банк
Т также каждый месяц предлагает клиентам выбрать 4 категории с повышенным кэшбэком. Выбирать можно из 8 предложенных рубрик. Возможная ставка cashback в «любимых категориях» — от 1 до 15%. При этом в списке всегда есть «1% — Все покупки».
Кешбэк в Т-Банке приходит рублями. Максимум за расчетный период (месяц) можно получить 3000 рублей.
Также в Т-Банке можно получать до 15% кешбэка за оплату услуг в собственных сервисах этой организации (покупку билетов в кино, театр, на поезд или самолет, бронирование отелей, покупку топлива для авто и т. д.). А еще можно получать вознаграждение за покупки у партнеров по ставке от 3 до 30%.
Максимальный лимит кешбэка по разным направлениям разный. За покупки у партнеров можно заработать до 6000 рублей ежемесячно. В каждом внутреннем банковском сервисе — свой лимит кешбэка. К примеру, в «Афише» — 5000 рублей в месяц.
Обслуживание дебетовой карты Black условно бесплатное. Комиссия не начисляется, если клиент хранит на счетах банка более 50 000 рублей, либо если он получил на карточный счет кредит. При невыполнении этих условий обслуживание стоит 99 рублей в месяц.
🔸 СберБанк
Держатели СберКарты также могут выбрать себе 3 категории с начислением cashback. Среди них есть рубрика «На все покупки». Какую ставку за все траты предлагает банк?
Лично мне Сбер в этой рубрике предлагает меньше, чем другие банки — всего 0,5% от расходов. Думаю, у других клиентов ситуация примерно такая же.
Компенсация по программе лояльности в Сбере приходит бонусами Спасибо. Максимум можно получить 2000 бонусов в месяц.
Потратить баллы «Спасибо» можно на покупки у партнеров банка (в «Купере», «Самокате», KARI, Бургер Кинге, на билеты в кино в «Афише» и т. д.). Также бонусами можно компенсировать платежи за мобильную связь, ЖКХ, кредиты. А еще баллы можно направить на благотворительность, подарить близким или обменять на рубли.
Курс при компенсации платежей или обмене на рубли будет 1 Бонус = 0,5 рубля.
Каждый четверг банк проводит СберФест с кешбэком до 100% за покупки у партнеров акции. Среди партнеров мероприятия: KARI, Synergetic, BURGER KING, М.Видео, Ситилинк, ЛЭТУАЛЬ, Lamoda, Лента, Детский мир, Gloria Jeans и другие известные бренды.
Обслуживание своей СберКарты банк теперь осуществляет бесплатно.