Испорченная кредитная история (КИ) часто становится главным барьером при обращении в банковские организации. Она снижает доверие кредиторов, из-за чего заемщики получают отказы или им предлагают минимальные лимиты. Однако даже в такой ситуации остаются решения - например, можно оформить кредитные карты с ограниченными условиями, рассмотреть потребительские займы или использовать специальные программы для восстановления репутации и исправления КИ.
Почему возникает плохая кредитная история
Испорченная КИ формируется не сразу, а как результат невыполненных финансовых обязательств. Так, например, самой распространенной причиной является регулярная просрочка платежа. Даже несколько дней задержки могут повлиять на репутацию заемщика, а регулярные задержки выплат по долговым обязательствам превращают ее в негативную кредитную историю. Серьезный удар по рейтингу наносят ситуации, когда долг полностью не возвращен или заемщик объявил себя банкротом. В таких случаях требуется исправление кредитной истории после банкротства, чтобы в дальнейшем можно было рассчитывать на новые кредитные продукты.
Также, возможна ошибка по техническим причинам, когда, например, банк или бюро кредитных историй разместили некорректные данные. В этом случае важно своевременно проверить сведения на сайте БКИ и при необходимости подать онлайн-заявку на внесение исправлений.
Где можно получить кредит и исправить плохую КИ
Даже с плохой КИ не стоит отчаиваться, поскольку на рынке есть разные варианты финансирования. Важно лишь понимать, где вероятность одобрения выше и какие условия придется принять. Рассмотрим основные направления, позволяющие получить кредит с плохой кредитной историей и просрочками.
Банки и кредитные организации
Классические банки чаще всего строже подходят к проверке клиентов, однако даже у них можно рассчитывать на отдельные продукты. К примеру, некоторые из них готовы одобрить небольшой кредит или займ под залог недвижимости.
Наиболее доступными в этой ситуации становятся:
- потребительское кредитование с ограниченным кредитным лимитом;
- кредиты с фиксированными процентными ставками;
- продукты для клиентов с высоким уровнем риска, но с обязательным обеспечением.
Такие предложения помогают сохранить доступ к финансированию и одновременно улучшить кредитный рейтинг заемщика при условии своевременного погашения займа.
Микрофинансовые организации
МФО - еще один популярный вариант, где взять кредит с плохой кредитной историей. Плюсами обращения в такие организации являются низкая вероятность отказа и быстрый доступ к средствам (обычно в течение получаса). К минусам стоит отнести завышенные процентные ставки и риск усугубить ситуацию при новой просрочке платежа.
Чтобы такие продукты работали в плюс, заемщику важно:
- Оформить заявку только на небольшой лимит;
- строго соблюдать сроки выплат;
- использовать займ, чтобы исправить ошибки и улучшить КИ, а не накопить новые долги.
Получение кредитной карты
Один из вариантов получить займ с негативной КИ - это оформление кредитной карты. Банки действительно выпускают специальные продукты для проштрафившихся клиентов. Обычно такие карты имеют минимальный лимит, но позволяют постепенно доказать платежеспособность и снизить риски для банковской структуры.
Главное преимущество - возможность оформить карту в онлайн-формате и получить быстрое одобрение заявки. Если клиент своевременно погашает долг, банк постепенно увеличивает лимит. Для заемщика это не только удобный финансовый инструмент, но и реальный способ, как исправить кредитную историю после просрочек.
Кстати, если вы не знаете, где взять кредитную карту с плохой историей на оптимально выгодных условиях, обратитесь к брокерам «Гарантия Успеха» за консультацией.
Альтернативные способы
Кроме центральных банков и МФО, существуют программы от специализированных компаний, которые предлагают помощь в исправлении кредитной истории. Они помогают выбрать подходящие финансовые услуги, составить план платежей и наладить отношения с кредиторами.
Еще один вариант - оформить рассрочку в магазинах или онлайн-сервисах. Даже незначительные финансовые обязательства, если их погашать вовремя, положительно отражаются в БКИ. Это один из простых способов исправления, который позволяет доказать свою надежность.
Таким образом, при проблемах с займами и даже после сложных ситуаций, например необходимости исправить кредитную историю после банкротства физического лица, у заемщика остаются варианты: специальные кредитные карты, рассрочки, МФО или программы помощи. Грамотное их использование позволяет постепенно улучшать репутацию, снизить вероятность отказа, а в перспективе - рассчитывать на то, что банк одобрит и более крупные продукты, включая возможность оформить кредит наличными.
Как повысить шансы на получение кредита при плохой КИ
Чтобы повысить вероятность получения займа в кредитной организации, рекомендуется соблюдать следующие советы специалистов:
- Проверьте свою кредитную историю: узнайте, какие сведения внесены в бюро кредитных историй, и при необходимости подайте запрос, чтобы внесли исправления;
- Закройте все просрочки и долги: даже небольшие задолженности снижают вероятность одобрения, поэтому своевременное погашение повышает доверие банка;
- Начинайте с небольших займов: оформление небольшого кредита или рассрочки с ограниченным лимитом поможет доказать платежеспособность;
- Используйте кредитные карты с минимальным лимитом: регулярные и своевременные платежи помогут постепенно улучшить репутацию заемщика;
- Соблюдайте финансовую дисциплину: не допускайте новых просрочек, выполняйте все финансовые обязательства, чтобы укрепить кредитный рейтинг;
- Не подавайте множество заявок сразу: частые обращения снижают шансы одобрения, так как банк видит высокий риск;
- При необходимости обращайтесь к специалистам: они помогут выбрать подходящие финансовые услуги и предложат эффективные способы исправления кредитной истории.