Приветствую! Делюсь актуальной структурой своего инвестиционного портфеля. Рынки постоянно меняются, поэтому периодически пересматриваю подходы. Вот моя текущая стратегия — собрана для диверсификации, денежного потока и умеренного роста.
✅ Что я использовал исторически
1. Депозиты: Не более 3% от капитала. Не для доходности, а для оперативных нужд или внезапных возможностей. Сейчас ставки высокие, но рассматриваю их как временную аномалию, а не источник дохода.
2. Дивидендные акции РФ: Основа рублевой доходности. В портфеле более 15 эмитентов. Фокус на тех, кто показывает двузначную дивдоходность или имеет мощный потенциал кратного роста (пусть и с более скромными дивидендами сейчас). Выборка очень точечная.
3. Облигации: Моя «подушка безопасности». В основном ОФЗ, облигации компаний НИКОГДА НЕ ЮЗАЛ, хотя есть прям адепты этой истории. Дают предсказуемый поток и снижают общую волатильность портфеля.
4. «Вот время было, помню! Таким казался мир огромным» («Каста») - КОГДА-ТО БЫЛИ
ETF (США): Не могу изучить тысячи компаний в США, поэтому покупаю «пучками». Выбирал:
* Дивидендные ETF — для долларового потока.
* Облигационные ETF — для диверсификации валютной «подушки».
* Цель: защита от ослабления рубля и доступ к глобальным активам. Сейчас в качестве защиты от ослабления деревянного покупаю акции, которые продают свою продукцию в валюте.
5. «Бумажная» коммерческая недвижимость (РФ): Всегда было интересно попробовать. Покупается через ПИФ. Доходность — стабильно выше 11% годовых. Плюсы: деньги капают ежемесячно, абсолютно никаких хлопот. Минус: ликвидность почти нулевая, вложение на годы. Возьму после наступления мира и переборки портфеля.
6. «Бумажная» недвижимость (США): Покупается через REIT (риты). Дают хорошую долларовую доходность и корректируют инфляцию. Минус: в кризисы ведут себя как акции — могут сильно проседать. Ни разу не юзал и интереса не было.
1. Акции роста (без дивидендов): Выделил себе долю в портфеле для лудомании.
2. Криптовалюты: Спекулятивная фаза для меня идет прямо сейчас. Имею процентов 7 от портфеля. Также вижу в крипте утилитарную роль — быстрый и дешевый транзитный инструмент для международных переводов. В портфеле держу на длительный срок .
---
❌ Что я НЕ ИСПОЛЬЗУЮ и почему:
* Кэш (наличные/вклады сверх ликвидности): Хранить кэш — главная ошибка инвестора. Даже доллары под матрасом проигрывают инфляции. Деньги должны работать.
* Жилая недвижимость (прямая): Это все-таки бизнес с большими первоначальными вложениями, смехотворная доходность и тонны хлопот (ремонты, арендаторы, коммуналка). Для меня — неэффективный актив.
* Свой бизнес: Нахожусь на низком старте прекраснейшего и полезнейшего стартапа. 🙂
* Венчур: Это не моё. Чтобы win-стартап окупил десяток провалов, нужно вкладывать веером. Мой капитал для такого не предназначен.
* Золото: Не мой инструмент. Не генерирует денежный поток, а просто лежит. Не понимаю — не использую.
Итог: Мой фокус — на денежном потоке (дивиденды, купоны, выплаты от фондов) плюс рост портфеля от переоценки активов, а также диверсификации (по валютам, странам (оказалось не эффективно и больно), классам активов. Стараюсь избегать всего, что не приносит денег здесь и сейчас или требует слишком много времени на управление.
А что в вашем портфеле является главным источником дохода? И от каких инструментов вы отказались? Делитесь в комментариях!
#инвестиции #портфель #дивиденды #облигации #ETF #недвижимость #REIT #ЗПИФ #финансы
* не является индивидульной инвестиционной рекомендацией
Еще больше полезностей в моем ТГ канале @InvestYurta