С 1 октября ЦБ впервые вводит количественные ограничения по ипотеке в ИЖС.
Ограничения будут относится к заемщикам с высоким уровнем долговой нагрузки, которые чаще допускают просрочки.
Регулятор установит для коммерческих банков предельную долю таких кредитов и запретит ее превышать, сообщает РБК.
Ограничения также будут относиться и к нецелевым потребительским кредитам под залог недвижимости. Банк России идет на такие меры, чтобы снизить риски в финансовой системе и избежать перекредитованности граждан.
По оценкам регулятора, во втором квартале 2025 года: в ИЖС 30% кредитов было выдано заемщикам с ПДН выше 80%. (И еще 28% - гражданам с ПДН от 50 до 80%. То ли у нас граждане вообще не задумываются, как и откуда будут возвращать долги, то ли банки разучились видеть и учитывать реальные (а не только официальные) доходы клиентов.
Пока ЦБ планирует ограничить выдачи таких кредитов рисковым заемщикам на уровне «ниже среднерыночных значений, сложившихся в втором квартале 2025 года». То есть – тем самым показателем в 30%, с поправкой на специфику конкретного банка.
В дальнейшем Центробанк планирует ужесточить эти ограничения «до уровня, который характерен для классической ипотеки на первичном рынке».
Ранее лимиты в ипотеке вводились 1 июля 2025 года — для кредитов на квартиры в новостройках и готовых домах.
Сейчас, по данным ЦБ, более 30 тысяч заемщиков на ИЖС находятся в зоне риска, потому что не успевают построить и зарегистрировать индивидуальные дома в предписанный законом срок (год или два года, в зависимости от договора).
При нарушении условий договора банк-кредитор вправе пересмотреть льготную ставку и применить рыночную. Для заемщиков, которые не читают примечания мелким шрифтом, это бывает крайне неприятным сюрпризом…