Когда мы смотрим на западные страны, средний класс этих стран и то, как они живут - мы не понимаем, что нашей стране по сути, в том её виде, который мы сейчас видим чуть более 30 лет. До этого у нас была не просто другая страна, а страна, которая не предполагала накопление капитала. И те, кто умудрился оттуда выйти с финансовыми активами - кто бы к ним и как не относился люди, или безумно умные, или очень везучие.
Напоминаю, мой канал в телеграм, где я публикую отдельные материалы - вот здесь, и если Вам интересен переезд на юг России, то там вы найдёте массу информации, каналу уже почти три года)
Нам не повезло жить в эпоху перемен - это правда!
Всё, конечно, относительно, и кому-то и такое положение вещей нравится, но большинству непросто, особенно пенсионерам. К сожалению, ситуация очень сильно и очень резко в этом отношении меняться не будет. Конечно, у нас уже не 90-е, когда пенсионерам и на еду не хватало, но и не то время, когда пенсионеры стали кататься как сыр в масле. На среднюю пенсию сейчас можно только выживать, а если брать минималку, при этом человеку в одиночестве, то жизнь действительно превращается во что-то страшное. И это конечно все молчаливо понимают, но также понимают, что с этим ничего сделать на данный момент нельзя, потому что доля работающего населения в стране не так велика, а учитывая социальную ориентацию государства и множество бюджетников - рассчитывать пенсионерам приходится только на себя и детей.
Остальным повезло больше! Почему?
Всё очень просто: сегодня у вас есть уникальная возможность обеспечить те поколения, которые будут жить после вас. И не важно какую стратегию вы выбираете, важно понимать, что сегодня это реально.
Конечно, если вы продолжаете мыслить в горизонте 2-3 лет, то ни о какой стратегии речи быть не может, а вот если посмотреть на 20 -30, а лучше на 50 лет, то становится понятно что именно нужно сделать, чтобы 2-3 последующих поколения жили чуть лучше, чем мы. И да, вы сами также можете пожить за счёт этого, если правильно посмотреть на сегодняшние возможности.
Основная проблема - обеспечение жильём!
Кто бы что не говорил, а у большинства из нас это самый сложный этап, которые мы проходим очень тяжело. В лучшем случае к 35- 40 годам человек наконец-то самостоятельно обзаводится своим жильём и начинает жить, а к 70 годам, и это в лучшем случае, ему уже ничего не хочется кроме как отдыхать и наслаждаться тем, что происходит вокруг(что, к слову не является таким уж плохим занятием, если человек себе может это позволить).
У наших родителей была возможность накопить первоначальный капитал, но у многих не хватало знаний, соответственно мы получили от них больше, чем наши родители получили от своих и наш старт, я говорю о большинстве - гораздо комфортнее, чем старт наших родителей, у наших детей старт ещё комфортнее, кто бы что не говорил
И здесь, конечно есть риск того, о чём говорят арабы: "Мой дед ездил на верблюде, мой отец ездил на верблюде, я вожу Мерседес, мой сын водит Ленд Ровер, его сын будет водить Ленд Ровер, но его внук будет ездить на верблюде, потому что тяжёлые времена рождают сильных людей, а лёгкие - слабых!
Между тем, не использовать варианты, которые есть сейчас - как минимум глупо, а есть многое, и самое простое - это
Ипотека, которую вы передадите детям!
И не нужно этого пугаться так, как будто вы столкнулись с самой страшной фразой. Если у вас есть возможность взять ипотеку, при этом она на данный момент съедает не более 50% вашего семейного дохода - её нужно брать, при этом брать на долгий срок!
Понимаю, мы не приучены жить в долг, и я очень часто слышу в комментариях: "Да я никогда в долг брать не буду!" Ну что здесь сказать - это классический эффект Даннинга-Крюгера, когда неверные установки рождают неверные выводы, а неверные выводы рождают неверные действия.
Ипотека никогда, если не считать социальных программ не может быть комфортной в самом начале, а цифры, которые сегодня вырисовываются и вовсе страшные, но у ипотеки есть интереснейший эффект, с которым банки активно борются: чем на более долгий срок вы её взяли, тем более она для вас комфортна!
И да, вам из каждого утюга будут вещать о том, что ипотеку нужно выплачивать заранее, что банку выгодно, чтобы вы платили её долго, но банку это не выгодно, банку выгодно, чтобы вы выплатили её за 10 лет — тогда он уже получил свои основные доходы, а вы ещё не стали балластом в его балансах. И самое интересное, что многие так и делают: как только выплаты становятся комфортными - они начинают гасить ипотеку с повышенной скоростью, чем в итоге помогают банку, и берут новую ипотеку уже с другим платежом)
На самом деле ипотеку нужно гасить или в первые пять лет, или платить её весь срок совершенно спокойно не обращая внимания на этот платёж, потому что инфляция съедает деньги гораздо быстрее, чем нам кажется.
Ипотеку нужно брать под детей, как только появляется такая возможность и не важно где и как!
Самое маленькое жильё, в самом простом районе - не важно где, нужно просто брать сразу, как это становится возможным и на максимальный срок. Сейчас просто внимательно посмотрите и поймите следующие цифры - это 30 000 рублей - сумма, на которую сегодня вполне реально взять ипотеку. Сегодня это 30 000 рублей - достаточно весомая сумма для любого семейного бюджета, а теперь смотрите как будет меняться реальная покупательская способность, если реальная инфляция будет, к примеру 20% в год, что невероятно мало, в реальности инфляция для простого жителя страны куда выше, только ЦБ нам показывает 8%, а мы видим совершенно иное. Итак, берём 30 000 рублей:
2025 — 30 000
2026 — 25 000
2027 — 20 833
2028 — 17 361
2029 — 14 468
2030 — 12 056
2031 — 10 047
2032 — 8 372
2033 — 6 977
2034 — 5 814
2035 — 4 845
2036 — 4 037
2037 — 3 364
2038 — 2 803
2039 — 2 336
2040 — 1 946
2041 — 1 622
2042 — 1 352
2043 — 1 126
2044 — 938
2045 — 782
2046 — 652
2047 — 543
2048 — 452
2049 — 376
2050 — 313
2051 — 261
2052 — 217
2053 — 181
2054 — 151
2055 — 126
Сегодняшние 30 000 рублей выглядят как серьёзная нагрузка для семьи, но при инфляции в 20% в год эта сумма буквально растворяется во времени. Через 5 лет она будет ощущаться уже как 12 000 рублей, через 10 лет — как 5 800, через 20 лет — всего около 940 рублей, а через 30 лет — лишь 126 рублей в сегодняшних ценах. То есть платёж, который сегодня пугает и кажется неподъёмным, через десятилетие станет чем-то вроде стоимости пары походов в магазин, а ещё через двадцать лет — будет меньше, чем один средний чек в супермаркете. Именно поэтому ипотека на длинный срок перестаёт быть кабалой: инфляция играет на стороне заёмщика, а долг, который кажется огромным сегодня, завтра превращается в мелочь на фоне обесценивающихся денег.
Вы можете сами посчитать - всё это предельно просто проверяется. По сути, сегодня ипотека - это перетерпеть три года, а если пять то платёж вообще перестаёт влиять на финансовую ситуацию в семье.
И конечно банки это знают, и именно поэтому сегодня вам рассказывают о том, как выгодно досрочно её гасить!
Банки не хотят, чтобы вы копили актив, им нужно, чтобы вы постоянно были на грани возможностей и выплачивали не то, что вам удобно, а максимум, который возможен! И дело здесь не в том, чтобы ненавидеть банки, просто это ресурс, который нужно использовать для накопления: кому-то для своей пенсии, кому-то для последующих поколений, но накоплений.
И да, жить в долг нужно уметь, и это не может понять человек, у которого ограничен финансовый кругозор. Сейчас та самая возможность и то, о чём многие не знают - это период первичного накопления активов, который нельзя упускать!
С уважением, Екатерина Романенко.
По жилью на юге +7(928)211-33-77
Больше про Краснодарский край пишу в своём канале