Вообще хоть кто-то рассматривал такой вопрос? Вот допустим есть 2 миллиона рублей, которые можно
1 вариант: купить однокомнатную квартиру, понятно что это не Питер и не Москва
вариант 2 : на всю котлету купить облигации
Что будет выгоднее, хотя бы сейчас в разрезе 2025 года.
Квартира
Купить за 2 000 000 рублей можно, специально нашел пару объявлений
Теперь самое главное - их надо кому-то сдавать, цена сдачи в аренду, снова смотрим в такие же квартиры, примерно в том же районе и той же площадью
Итого получаем, да купить квартиру за 2 миллиона можно, и сдать ее получится в среднем за 15000 рублей в месяц!
Что имеем?
При самом идеальном варианте, 100% сдаче квартиры в течении года (12 месяцев)
получаем 180 000 рублей, и не забывая про налоги, чистая прибыль выходит 156 600 рублей
ну вроде как не плохо, только конечно, в квартире нужен будет ремонт скорее всего, ну ладно это дело опустим и получаем, что годовая доходность 7,83%
Всё!
Имеет смысл разбирать дальше, что-то про облигациям?
Мы же нормальные инвесторы, возьмем грубо говоря на эти деньги 2000 облигаций, даже диверсифицируем портфель, возьмем 20 разных облигаций по 100 штук каждой.
Даже если идеальный шторм - все по номиналу. Сейчас - даже далеко не хожу, в среднем дают 16-22% - раз набрали много и разного, то пусть средний процент будет даже 18% Итого:
прибыль по облигациям составит 360 000 рублей с учетом налогов: 313200 рублей в год
Хорошо, из расчета в месяц, это будет 26100 рублей чистой прибыли, с той же самой суммы.
А как же рост , а как же инфляция
При повышении ключевой ставки облигации будут дешеветь, а квартира - вряд ли. К тому же, аренда со временем растёт.
Но сдача квартиры со всеми этими счётчиками, ремонтами, поиском арендаторов (квартира не сдаётся 5 лет из 5) - куда более мрачный гемор, чем получение купонов по облигациям.
Продажа
однушку попробуй быстро продать на вторичке. А облигацию легко
Амортизация
Квартиру ушатывают "естественным износом", в аренду добавляется еще амортизация. По ценам 2025 года из 20тыр аренды квартиры примерно 4тыр на коммуналку, остается 16, из которых до 10к по тем ценам надо было закладывать в фонд амортизации... итого годовой доход с квартиры в 2млн на тот момент — 72к в год, при вложении в мебель, технику и косметический ремонт около полумиллиона.
А облигации ни какой амортизации не требуют
И потом, облигации скажем - будет погашение в марте 2027 года - вам выдадут номинал в 1000 рублей, и потом вы можете купить себе новые облигации и снова получать купонный доход без лишних заморочек.
Ну это просто мое мнение, и математический подход. А так каждый сам решает что для него лучше.