Начнем с того, что сами россияне думают про накопление первоначального взноса по ипотекею "Сберстрахование Жизни" и Rambler провели исследование.
Опрос показал, что больше половины людей (55%) готовы откладывать на первый взнос до 30 тыс. рублей в месяц.
22% - от 30 до 50 тыс./мес.
12% - от 50 до 100 тыс./мес.
11% - более 100 тыс./мес.
Сложно тут судить оценочно, много это или мало, потому что в разных городах и поселках цены на жилье сильно отличаются.
Москвичи в этот момент крякнули. На вторичку % по ипотеке запредельные, и на нее не распространяются госпрограммы со льготной ставкой. В новостройке скромная однушка на самой окраине будет стоить миллионов 13.
Первоначальный взнос сейчас банки требуют в большинстве случаев от 20%. 20% от 13 млн - 2,6 млн. Если откладывать по 30 тыс. в месяц, то как раз за 7 лет первый взнос накопится. И то не факт, потому что зарплаты эти 7 лет будут расти, но и цены на жилье - тоже. И, скорее всего, второе будет расти быстрее, чем первое. То есть надо будет все время "догонять" дорожающую недвижку.
Во многих других городах ситуация аналогичная, ведь когда ниже цены на жилье, тогда и зарплаты там ниже.
Допустим, вы все равно планируете взять ипотеку, ведь часто это - довольно разумный способ обрести собственное жилье. В отношении первоначального взноса (ПВ) я бы посоветовала соблюдать два правила.
Первое - на ПВ желательно каждый месяц копить не меньше суммы, которую предполагается платить по кредиту.
Прикинуть конкретные цифры можете по многочисленным калькуляторам, куда можно ввести свои данные типа стоимости квартиры и т.д.
Если будете откладывать сумму не меньше будущего платежа, сможете хотя бы мягко прикинуть, будете ли вы в состоянии жить на деньги, оставшиеся после платежа банку (по ипотеке). Почему мягко? Потому что не забывайте про инфляцию - на жизнь будет уходить все больше и больше. Дай бог, чтобы рост зарплаты соответствовал росту цен. Плюс нужно учитывать, что вы прикидываете идеальный вариант. А банк может одобрить ставку выше, чем вы рассчитывали, или же другую сумму.
Не пренебрегайте этим правилом, даже если на первый взнос пустите другую недвижку, маткапитал или какую-нибудь финансовую помощь от родителей. Хотя бы несколько месяцев надо прожить и прикинуть будущий бюджет с учетом "вытаскивания" из него определенной суммы.
Второе - в период высоких ставок надо копить деньги на жилье, а в период низких ставок - брать ипотеку.
Конечно, это актуально для тех, кто в принципе планирует приобрести жилье в кредит. Многие отмечают, что вне льготных программ сейчас ставки по ипотеке - по 20%, поэтому огромная переплата банку идет и в целом это невыгодно. Тогда в период высоких ставок копите. Самое простое - на вкладе. Когда ключевая ставка ЦБ высокая, то растут не только % по кредитам, но и по депозитам.
Конечно, копить можно и нужно и в период низких ставок. Но высокая цена за пользование кредитными деньгами - повод собрать первоначальный взнос побольше или же просто создать "заначку" на всякий случай.