За самостоятельный ремонт пострадавшего в аварии автомобиля страховщики доплатят автовладельцу: компенсируют износ, который был вычтен из выплаты, при оплате деньгами. Такой законопроект уже разработан. Представители Минфина, Центробанка и эксперты обсудили его в рамках круглого стола в "Народном фронте".
О чем идет речь? Закон об ОСАГО предусматривает два варианта возмещения ущерба: деньгами и натурой, то есть ремонтом на станции техобслуживания, с которой у страховщика заключен договор. При этом в случае выплаты деньгами страховщик учитывает износ автомобиля. Он может составлять до 50% возмещения. А при ремонте износ не учитывается. Но ситуация на рынке складывается не очень хорошим образом. Запчасти в дефиците, или ждать их долго. Поэтому направления на ремонт от страховых компаний в последнее время значительно сократились. Если в 2015 году на ремонт отправлялось 15% авто, то в этом году по последним только 6%.
Как пояснил президент РСА Евгений Уфимцев, автовладелец после ДТП рассчитывает на возмещение по ОСАГО в натуральной форме, обращается к страховщику для решения этого вопроса. И получает ответ, что, к сожалению, был направлен запрос на станцию авторемонта, с которой у страховщика заключен договор, но станция сообщает, что не может выполнить ремонт в течение 30 дней, отведенных законом об ОСАГО. Ситуация может выглядеть иначе - у страховой компании нет договора со станцией, на которую в принципе можно направить автомобиль на ремонт. То есть в законе предусмотрено, что страховщик по закону об ОСАГО обязан организовать выплату в натуральном виде, но выполнить это невозможно - нет подтверждения от автосервиса на проведение ремонта или вообще нет договоров со станциями, потому что станции не обязаны заключать такие договоры со страховщиками.
Что предлагается в поправках в закон? К примеру, эксперт-техник по данному убытку составил калькуляцию, в экспертном заключении указано, что ремонт оценен в 150 тысяч рублей, износ на запасные части - 50 тысяч. В соответствии с законом страховщик выплатит 100 тысяч деньгами - ту сумму, которая четко по экспертизе причитается в рамках возмещения убытка по ОСАГО. В случае принятия предлагаемых изменений в закон страховщик сможет предложить потерпевшему организовать ремонт транспортного средства самостоятельно, показать страховой компании отремонтированный автомобиль и предъявить документы о проведенном ремонте. И страховая компания доплатит оставшиеся 50 тысяч рублей - то есть компенсирует стоимость износа. При этом надо понимать, что все расчеты стоимости восстановительного ремонта по ОСАГО производятся на основании справочников средней стоимости, предусмотренных Единой методикой Банка России.
Читайте "Российскую газету" в Max - подписаться
Если ремонт обошелся дороже 150 тысяч ввиду выявления скрытых повреждений, то в этом случае необходимо сообщить страховой компании об этом для фиксации факта повреждения на деталях, которые не были видны при первичном осмотре. В этом случае будет также и доплата страхового возмещения. Но если ремонт обошелся дороже в связи с тем, что он в принципе осуществлялся на "дорогой" станции, то в этом случае можно рассчитывать дополнительно только на компенсацию стоимости износа. Сверх этого - расходы автовладельца. При этом клиент по своему усмотрению выбирает сервис, и это может быть официальный дилер. Правда, цены у него, безусловно, будут выше, но выбор есть.
Читайте также:
ЦБ предложил разрешить автомобилистам самим выбирать СТО по ОСАГО
Есть ряд условий для получения доплаты по полису ОСАГО. Первое - после получения страховой выплаты ремонт должен быть осуществлен в период не более 9 месяцев, чтобы люди не пришли ремонтироваться через два года. Второе - владелец транспортного средства должен скрытые повреждения, обнаруженные в ходе авторемонта, обязательно показать страховщику. В противном случае речь пойдет об оплате только тех повреждений, которые зафиксированы в первичной экспертизе. Станция приглашает страховщика для осмотра скрытых повреждений, это действующая практика, она и сейчас работает. Акт осмотра и фиксации скрытых повреждений составляется в присутствии страховщика. Направление страховщику уведомления о выявленных скрытых повреждениях в результате ДТП - требование закона об ОСАГО.
Также в случае принятия поправок получается, что чем старше автомобиль и выше его износ, тем выгоднее владельцу провести ремонт по ОСАГО, а не брать выплату деньгами. Предельный износ, определенный законом в 50%, означает, что машина старая. Дальний Восток, Урал, Сибирь - регионы с большим количеством праворульных машин, там в основном идут денежные выплаты в ОСАГО, новых запчастей для ремонта нет.
В случае принятия поправок получится, что чем старше автомобиль, тем выгоднее хозяину провести ремонт по ОСАГО, а не брать выплату деньгами
- С началом реформы человек сам сможет выбирать станцию и порядок авторемонта по своему усмотрению, - пояснил Евгений Уфимцев. - Допустим, после ДТП ремонт оценен в предельную сумму имущественного лимита по ОСАГО - 400 тысяч рублей, но с учетом износа размер выплаты может составить 200 тысяч. Он получил выплату в размере 200 тысяч рублей, затем идет и ремонтирует автомобиль. Дальше может произойти две ситуации. Первая ситуация - 200 тысяч на ремонт хватило, поскольку водитель использовал, например, более дешевые бывшие в употреблении запасные части (а все праворульные только так и ремонтируются за неимением альтернативы). Никакой доплаты не будет. В такой ситуации обращение к страховщику за доплатой не потребуется. Вторая ситуация. Отремонтировался, но денег не хватило. Автовладелец может рассчитывать на доплату, размер которой ограничен размером износа и лимитом выплаты по договору ОСАГО, т.е. в данном примере максимальный размер доплаты составит 200 тыс. руб. (при подтверждении затрат на организованный своими силами авторемонт и с учетом цен в справочниках ОСАГО). Сумму сверх лимита выплаты ОСАГО он оплачивает СТОА сам.
При этом ожидается давление на убыточность. Но мы полагаем, что оно нивелируется, и в первую очередь тем, что мы выбиваем почву из-под ног автоюристов, которые из-за несовершенства системы авторемонта в ОСАГО судятся с автостраховщиками и зарабатывают на них. Когда в свое время устанавливался жесткий срок авторемонта по полису ОСАГО 30 дней, когда ремонт определялся только новыми запчастями, когда его ответственность за его организацию вменялась в обязанность автостраховщику - законодатели действовали из лучших побуждений, шли навстречу потребителям. А теперь, когда ландшафт в стране изменился, что происходит в реальности? Недобросовестный автоюрист, перекупив убыток у потребителя, идет судиться со страховщиком по теме ремонта, выигрывает спор, получив к назначенной выплате еще и штрафы, пени, судебные расходы. И добросовестный страховщик, который от выплаты-то не отказывается, но и осуществить ее в виде ремонта не может - в итоге без вины виноватый.
Читайте также:
Заработают ли камеры на проверку ОСАГО с 1 ноября
В результате суммы к выплате с учетом судебных и накладных расходов могут превышать полный имущественный лимит по ОСАГО в 400 тыс. рублей многократно. Страховщик ОСАГО, к примеру, по суду получает требование о выплате 1 млн рублей, а этих средств хватило бы на доплаты по 10 другим полисам ОСАГО за авторемонт - в качестве компенсации износа автомобиля. Реформа авторемонта в ОСАГО работает на автовладельцев. Не будет уже оснований у судов, да и у самих автоюристов предъявлять претензию страховщику за отказ в организации авторемонта в ОСАГО. Выплаты в ОСАГО увеличатся и без роста тарифа, страховщики перестанут платить штрафы автоюристам, которые зарабатывают на несоответствии законодательства изменившимся реалиям.
Законопроект будет присоединен к тому, который увеличивает сроки ремонта для страховщиков с нынешних 30 дней до 45. Поэтому будет рассматриваться сразу во втором чтении в Госдуме. Однако к этому моменту он должен дойти настолько обточенным, чтобы после его принятия вопросов не возникало ни у кого. Но сейчас вопросы к нему есть.
Например, финансовый уполномоченный Светлана Максимова обратила внимание на формулировку о том, что решение о направлении на ремонт или выплату деньгами принимает страховщик. Сейчас получают деньги только в том случае, если пострадавший сам напишет заявление о таком возмещении. Это может ущемить права клиентов страховых компаний.
Как отметил руководитель рабочей группы "Народного фронта" "Защита прав автомобилистов" Петр Шкуматов, выплата по ОСАГО без учета износа стоимости автомобиля - это большой плюс. И такую возможность, согласно опросам, поддерживает большинство автомобилистов. Пусть она произойдет в два этапа. Но зато поможет восстановить машину автовладельцу без собственных затрат.
Читайте также:
Размер утильсбора вырастет до 10 млн рублей: чем это грозит авторынку
Автор: Владимир Баршев
