Просрочка по кредиту не всегда имеет тяжелые последствия, сообщила aif.ru декан юридического факультета Финансового университета при правительстве РФ Гульнара Ручкина. Определяющим является срок нарушения графика платежей.
«Лучше всего, конечно, вообще не допускать просрочек по кредиту, — говорит эксперт. — Но жизненные обстоятельства бывают разные, иногда вовремя внести очередной платеж не получается, и тогда многое будет зависеть от длительности просрочки. В любом случае заемщику нельзя игнорировать звонки и сообщения кредитора. Находясь в диалоге, даже в затруднительной ситуации можно найти взаимоприемлемое решение».
К кредитному договору в обязательном порядке прикладывается график платежей, регламентирующий, в какие даты заемщик должен вносить очередной платеж в счет погашения долга и в каком размере. При пропуске очередной даты возникает просрочка, последствия которой очень разнятся в зависимости от того, на какой срок заемщик задержал платеж.
«При незначительной — в один-три дня — просрочке банки относятся к клиенту лояльно, — отметила Ручкина. — Заемщик может попросту забыть о платеже, поэтому менеджеры напомнят звонком или СМС-сообщением. Если после этого клиент быстро выполнил свои обязательства, то никаких последствий техническая просрочка для него иметь не будет, как правило, в кредитное бюро сведения не поступят. Но неустойка все же будет — за каждый день просрочки банк начислит штраф в размере 20% годовых от просроченной суммы».
Если прошло несколько дней, а платеж так и не поступил, то настроение банкиров поменяется, они поймут, что проблема не в простой забывчивости клиента.
«При просрочке в неделю лояльность банка к клиенту снижается, — говорит эксперт. — В этом случае, помимо начисления штрафов и пени, к работе подключаются различные службы банка по взысканию платежей. Заемщику будут активно звонить, выяснять причины возникновения просрочки. Информация о допущенном нарушении графика платежей с вероятностью в 99% попадет в кредитную историю заемщика, и шансы на оформление нового кредита в будущем ухудшатся».
Если разговоры в течении двух-трех недель не принесли результата, и просрочка переросла в категорию длительной, то банк перейдет к активным действиям.
«Более серьезные по времени просрочки имеют серьезные последствия, — предупреждает Ручкина. — Задержка очередного платежа на один-два месяца и более может привести к судебному разбирательству, в рамках которого банк будет требовать взыскания задолженности. В этом случае кредитная история должника будет испорчена, взять новый кредит в будущем станет практически невозможно. При этом даже в такой ситуации многое будет зависеть от поведения самого заемщика — если он не прячется, находится в конструктивном диалоге с банком, то можно согласовать, например, реструктуризацию кредита».
Ранее экономист, член экспертного совета при комитете Госдумы по финансовому рынку Станислав Паулаускас рассказал aif.ru, кто с 1 октября сможет воспользоваться кредитными каникулами.
АиФ в MAX https://max.ru/aif
АиФ в Телеграм
Официальный канал АиФ https://t.me/aifonline
АиФ. Здоровье https://t.me/aif_health
АиФ. На даче https://t.me/aif_dacha
АиФ. Кухня https://t.me/aif_food
Вопрос-Ответ — вопросы, ответы, викторины и интересные факты обо всем на свете. https://t.me/aif_vo