С 1 сентября в России заработала новая мера защиты от мошенников – период охлаждения при выдаче кредитов. Это означает, что деньги при оформлении кредита в банке или займа в микрофинансовой организации человек получит не мгновенно, а через какое-то время. О том, как будет работать новый механизм, рассказал управляющий Отделением Банка России по Оренбургской области Александр Стахнюк.
– Александр Васильевич, на какие конкретно кредиты распространяется период охлаждения? И каково собственно время отсрочки?
– Период охлаждения затрагивает самые популярные потребительские кредиты. Срок будет зависеть от суммы взятых в долг средств. Если человек оформляет кредит от 50 до 200 тысяч рублей, то деньги он получит через 4 часа после подписания договора. А если сумма займа более 200 тысяч, средства будут доступны через 48 часов. При этом финансовая организация оперативно сообщит клиенту о сроке предоставления денег. Пока действует период охлаждения, человек может отказаться от заемных средств. К примеру, если осознает, что его пытались обмануть мошенники. Как показывает практика, нередко люди под воздействием преступников берут кредиты в разных банках на большие суммы и передают или переводят деньги преступникам, пытаясь «спасти». Такая передышка как раз и должна защитить граждан от оформления кредитов и займов под давлением аферистов.
– А какие виды кредитов не будут «охлаждаться»?
– Во-первых, небольшие суммы – до 50 тысяч рублей. Во-вторых, нововведение не затрагивает все целевые кредиты – на ипотеку, на оплату образования или автомобиля в салоне, на рефинансирование. И третье исключение – когда человек лично оформляет кредит на товар или услугу в магазине или другой организации, например, платной клинике. В этих случаях риск мошенничества минимален: заемные деньги сразу поступают на счет продавцу – магазину, вузу, клинике или другому кредитору.
– А что с кредитными картами? На них распространяется период охлаждения?
– Отсрочка применяется при увеличении суммы кредита по действующему договору или при повышении лимита по кредитной карте. В этих случаях период охлаждения зависит от размера ранее предоставленного кредита и его увеличения. Например, если лимит по кредитной карте составляет 180 тысяч рублей и клиент увеличивает его на 30 тысяч рублей, то длительность периода охлаждения будет 48 часов.
– Раз уж заговорили о мошенниках, поясните, вправе ли банк выдать кредит человеку, информация о котором есть в специальной базе о мошеннических операциях?
– Закон не запрещает банку предоставлять кредит человеку, сведения о котором есть в базе данных Банка России. Однако есть важное условие: банк не вправе перечислять заемные средства на счет такого человека, если клиент указал его реквизиты в качестве третьего лица для получения денег. Поэтому если по результатам проверки банк выявит, что сведения о получателе денег находятся в базе данных Банка России, то он откажет заемщику в перечислении денег на счет третьего лица. При этом банк должен сразу же сообщить клиенту о причине отказа и о том, что средства могут быть переведены только на банковский счет самого заемщика. А вот микрофинансовая организация обязана отказать человеку в заключении договора займа, если сведения о нем есть в базе данных о мошеннических операциях.
– Если банк или МФО выдадут кредит без периода охлаждения, а потом окажется, что человек оформил договор под влиянием мошенников, он не будет платить по кредиту?
– Если банк или МФО нарушили антимошеннические нормы, предусмотренные законом, и возбуждено уголовное дело по факту хищения заемных денег, то человек освобождается от исполнения обязательств по кредиту до вступления в силу приговора суда. Это касается случаев, когда кредит или заем был выдан без периода охлаждения.
– Что в первую очередь делать человеку, попавшему в такую ситуацию?
– Прежде всего нужно обратиться с заявлением в полицию о возбуждении уголовного дела о краже денег. Затем следует направить в банк или МФО копию постановления об уголовном деле и подать в суд иск о признании договора потребительского кредита незаключенным. Следующий шаг – направить решение суда в банк или МФО. Кроме того, гражданин вправе предъявить при разбирательстве уголовного дела в суде гражданский иск с требованием о возмещении имущественного вреда и о компенсации морального вреда.
Текст подготовлен пресс-службой Отделениея Банка России по Оренбургской области