Что такое лизинг и как с его помощью взять оборудование

Отвечаем на вопрос, как взять пескоструйное оборудование, компрессорную или строительную технику в лизинг.

Как купить оборудование, когда на него нет денег. Топ лизинговых компаний по версии «Курса»

У бизнеса нередко возникают ситуации, когда для развития или просто для плановой модернизации технического парка требуется приобретение нового оборудования. Однако, как это часто бывает, свободных средств на обновление «здесь и сейчас» нет. В таком случае можно взять кредит или займ. Но существует и другое решение – лизинг. Оборудование в лизинг зачастую более гибкая и выгодная альтернатива кредиту.

Разберем подробнее, что представляет собой лизинг, в каких ситуациях он наиболее эффективен, чем он отличается от кредитования, и как происходит заключение договора лизинга.

Что представляет собой лизинг

Лизинг – это финансовый инструмент, благодаря которому предприятие получает в долгосрочное пользование новое оборудование с правом последующего выкупа. Ключевое отличие от обычной аренды заключается именно в возможности выкупа.

Кто может взять оборудование и технику в лизинг

• Госучреждения
• Юридические лица: предприятия малого, среднего, крупного бизнеса
• Самозанятые (некоторые лизинговые компании работают с самозанятыми)
• Физические лица (но в меньшей степени, т.к. для этой категории чаще всего более выгодным оказывается всё-таки кредит).

Участники лизинговой сделки – лизингодатель, лизингополучатель и продавец – заключают трёхсторонний договор.

Процесс происходит следующим образом:
лизинговая компания (лизингодатель) приобретает необходимое имущество у продавца, а затем передает его в пользование клиенту (лизингополучателю) на основании заключенного договора лизинга. Этот договор – юридически значимый документ, в котором подробно прописываются все условия сделки.

А вы знали, что существует ещё государственный микрозайм на покупку оборудования и техники? Предлагаем почитать об этом в статье «Как предпринимателю получить микрозайм от государства»

В договоре четко указываются:

• Стоимость оборудования, т.е. фактическая цена имущества, которое вы берёте в лизинг. Эту стоимость лизинговая компания оплачивает продавцу.
• Размер аванса, т. е. первоначальный платёж, который лизингополучатель вносит при заключении договора. Размер аванса определяется и устанавливается в зависимости от условий сделки, а также от способности лизингополучателя обеспечить финансовую стабильность. Иногда даже договор не предусматривает первоначального взноса.
• Размер и график ежемесячных платежей. В договоре прописывается, когда лизингополучатель должен вносить регулярные платежи. График платежей может быть составлен с учетом индивидуальных особенностей бизнеса, например, сезонности. А размер взносов, как правило, остается неизменным на протяжении всего срока лизинга.
• Срок лизинга определяется индивидуально исходя из стоимости имущества, платежеспособности лизингополучателя и специфики его деятельности.
• Лизинговая ставка – это ставка удорожания, аналогичная процентам по кредиту, которая включает в себя все расходы лизингодателя – комиссии, сборы и т. д. Она отражает стоимость услуг лизинговой компании.
• Выкупной платёж. После совершения последнего платежа лизингополучатель производит выкуп оборудования у лизингодателя: вносит выкупной платёж. Его сумма определяется в договоре купли-продажи и обычно носит символический характер (например, 1000 рублей), т.к. по российскому законодательству одна организация не может просто, юридически «безвозмездно» передать имущество другой. Ведь фактически до этого лизингополучатель уже оплатил стоимость оборудования с учётом лизинговых платежей и ставки удорожания.

Лизинг – компромисс между кредитом и арендой

Оборудование Лизинг предоставляет ряд существенных преимуществ по сравнению с кредитованием или арендой.

1. Налоговые льготы. В отличие от кредита, где имущество сразу становится собственностью заемщика и облагается налогом, при лизинге собственником остается лизинговая компания. Кроме того, лизинговые платежи учитываются в расходах, что уменьшает налогооблагаемую базу. А НДС, который входит в состав лизинговых платежей, подлежит вычету. Весомый аргумент в пользу лизинга, на правда ли?
2. Тестирование бизнес-идеи. Проверить эффективность использования оборудования или техники на практике без фатальных рисков поможет лизинг. Попробовали, поработали, – если бизнес-идея не оправдывает себя, лизингополучатель может расторгнуть договор и вернуть имущество лизингодателю, минимизировав финансовые потери.
3. Оптимизация затрат. Лизинг позволяет избежать больших единовременных расходов на приобретение дорогостоящего оборудования или техники. Это особенно важно для предприятий с ограниченным бюджетом. Ежемесячные платежи, как правило, планируются и легче интегрируются в бизнес-план, обеспечивая предсказуемость финансовых потоков.
4. Не нужен поручитель. В отличие от кредитования, лизинг, как правило, не требует предоставления залога или поручительства. Это упрощает процедуру оформления и делает лизинг доступнее для широкого круга организаций.

Лизинг vs. Кредит

Чем же лизинг отличается от кредита? Ключевое отличие заключается в том, что при лизинге собственником имущества остается лизинговая компания на протяжении всего срока действия договора. Это обстоятельство влияет на налогообложение и упрощает процедуру получения финансирования.

Кредит же подразумевает немедленное приобретение имущества в собственность заёмщика, что влечет за собой определённую налоговую нагрузку. Также, вероятно, понадобится поручитель или нужно будет предоставить залог.

Первоначальный взнос по кредиту может составлять от 10%, а по лизингу – от 0%.

Диапазоны возможностей лизинга у разных лизингодателей:

• Авансовый платёж (первый взнос): от 0% до 40%
• Сроки лизинга: до 7 лет
• Максимальная сумма финансирования: до 500 млн рублей
• Ставка удорожания: 7-9%
• НДС: включён в сумму платежа
• Отсрочка платежей: у некоторых компаний предусмотрены лизинговые каникулы
• График ежемесячных платежей: лизинговые компании предлагают различные условия – индивидуальный платёж, дифференцированный, аннуитетный, сезонный.

ТОП лизинговых компаний «Курса»

У нашей компании большой опыт продаж оборудования по лизингу. За время работы у нас появился целый ряд лизинговых компаний, которые мы можем рекомендовать своим заказчикам для трёхстороннего сотрудничества. Предлагаем изучить предложения различных лизинговых компаний и выбрать наиболее выгодные условия.

Наш ТОП лизинговых компаний и их преимущества

ООО «Аренза-про» arenza.ru

• Высокий процент одобрения заявок
• Сниженная ставка
• Сумма лизинга на оборудование до 30 млн рублей

ООО «Балтийский лизинг» baltlease.ru

• Более 80 филиалов по России
• Кредитный рейтинг на уровне ruAA-
• Льготный лизинг по госпрограмме ФРП
• Занимает первое место на рынке лизинга оборудования для металлообработке

ООО «ДельтаЛизинг» deltaleasing.ru

• Экспресс-лизинг до 100 млн рублей
• Сниженное удорожание на оборудование
• Срок от 6 месяцев до 7 лет
• Минимальный пакет документов

ООО «ИНВЕСТ-Лизинг» investl.ru

• Решение за один день
• Срок договора до 5 лет
• Скидки от компаний партнеров и выгодные условия страхования

ООО «Интерлизинг»  ileasing.ru

• Возможность снижения лизинговых платежей
• Учет сезонности
• Программа «Плати 1 раз в год»
• Одобрение заявки за час
• Участвуют в субсидировании от ФРП

ООО «Мани Капитал Лизинг» mkleasing.ru

• Высокий уровень одобрения сделок
• Есть нулевой аванс
• Оформление лизинга за час
• Можно оформить сделку онлайн

«МСП Лизинг» (Корпорация «МСП»,
МСП.рф – государственная платформа для предпринимателей) мсп.рф

• Льготный лизинг: ставка 6% для отечественного, 8% для зарубежного оборудования
• Ставка удорожания от 1,9%
• Лизинг до 100 млн рублей
• Большой спектр категорий-лизингополучателей

ГК «Ураллизинг» (ООО «Практика ЛК») urall.ru

• 21 филиал по России
• Участвует в федеральных и региональных программах поддержки бизнеса
• Гибкие платежи исходя из пожеланий клиента

ООО «ЭкономЛизинг»  economleasing.ru

• Срок договора до 60 месяцев
• Досрочное погашение
• Участие в госзакупках
• Кредитный рейтинг на уровне ruBBB

Без сомнения, лизинг – отличное эффективное решение для финансирования хозяйственный нужд бизнеса. Лизинг позволяет получить оборудование или иное имущество без значительных единовременных затрат, но с учетом ряда налоговых преимуществ. Отметим при этом всё-таки, что перед принятием решения о заключении договора лизинга, необходимо тщательно взвесить все «за» и «против» и уделить особое внимание выбору партнёра – лизингодателя.

Благодаря этой возможности, вы можете приобрести пескоструйное или компрессорное оборудование, даже когда на него сейчас нет денег.
Рассмотрите возможность взять оборудование в кредит:
Выбрать пескоструйный аппарат
Выбрать пескоструйную камеру
Выбрать обитаемую камеру дробеструйной очистки
Выбрать винтовой компрессор
Выбрать ресивер или осушитель
Выбрать пылеуловитель
Выбрать строительное оборудование

©Курс