🇷🇺Президент России Владимир Путин 31 июля подписал закон № 276-ФЗ, согласно которому самозанятые и субъекты малого и среднего предпринимательства (МСП) смогут оформить кредитные каникулы. Каникулы можно будет взять раз в пять лет сроком на шесть месяцев по каждому из кредитов, если у предпринимателя их несколько.
⚖️Принятие закона не ограничивает право банков предоставлять субъектам МСП реструктуризацию и каникулы по собственным программам.
👉Кредитные каникулы — это период временной приостановки платежей по кредиту (займу) или уменьшения их размера без штрафных санкций и последствий для кредитной истории.
Условия предоставления кредитных каникул для самозанятых и МСП
🏦В Центральном банке уточнили, что отсрочкой платежей в том числе разрешат пользоваться предпринимателям, которые получили кредиты по программам льготного кредитования субъектов МСП.
☝️Такой возможностью можно будет воспользоваться не чаще одного раза в пять лет по одному договору, добавила эксперт проекта НИФИ Минфина России «Моифинансы.рф» Ольга Дайнеко. «При этом для предоставления льготного периода кредитования особые требования относительно подтверждения ведения деятельности в определенных отраслях или снижения доходов предъявляться не будут. Это позволит использовать право на передышку не только в случае финансовых провалов, но и для развития бизнеса (например, высвобожденные средства направить на обновление оборудования или расширение проекта)», — пояснила она.
☝️Несмотря на то что предприниматели и самозанятые получили право в любой момент действия договора кредита или займа обратиться в банки, некоторые микрофинансовые организации (МФО) и госкорпорацию «ВЭБ.РФ» за приостановкой выплат денег, для получения льготы нужно будет соблюсти ряд условий.
Чтобы воспользоваться этой возможностью, необходимо соответствовать определенным критериям. Во-первых, предприятие или самозанятый должны быть включены в реестр МСП. Во-вторых, важно, чтобы на момент подачи заявления не была инициирована процедура банкротства. В-третьих, необходимо подтвердить снижение дохода более чем на 30% по сравнению с предыдущим годом.
Размер кредита или займа
👉С октября каникулы будут распространяться на суммы кредита или займа в пределах:
1️⃣до ₽10 млн — для самозанятых;
2️⃣до ₽60 млн — для микропредприятий;
3️⃣до ₽400 млн — для малых компаний;
4️⃣до ₽1 млрд — для средних компаний.
👉Правительство России в дальнейшем может пересмотреть эти лимиты. Если открыта линия кредитования, то будут учитывать лимиты выдачи или долга в зависимости от того, что меньше.
☝️Другие требования
👉Среди требований к заемщику — он должен быть субъектом МСП или самозанятым, но при этом не относиться к субъектам МСП, которым не может быть оказана поддержка, рассказал «РБК Инвестициям» генеральный директор Федеральной корпорации по развитию малого и среднего предпринимательства (Корпорации МСП) Александр Исаевич.
«Например, такой предприниматель не может заниматься финансовой деятельностью или работать в сфере игорного бизнеса, участвовать в соглашениях о разделе продукции и др. Кроме того, есть ограничения по участию в капитале иных юридических лиц, не являющихся субъектами МСП», — пояснил он.
Кроме того, заемщик не должен быть в процессе реорганизации, ликвидации или банкротства. Плюс в течение пяти лет до этого заемщик не должен был пользоваться кредитными каникулами, перечислил Исаевич.
Также при предоставлении кредитных каникул есть требования к договору кредита или займа и взаимоотношениям с кредитором. «Так, договор должен быть заключен после 1 марта 2024 года, кредитор не предъявляет требований к заемщику или поручителю по взысканию задолженности, а срок ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору не превышает 30 календарных дней подряд», — пояснил топ-менеджер Корпорации МСП.
Плюс должны отсутствовать основания для предъявления требования по досрочному возврату денежных средств и не должно быть других действующих кредитных каникул. А если исполнение обязательств заемщика обеспечено залогом или поручительством, то тогда необходимо согласие поручителя, резюмировал эксперт.
Если условия по кредиту соответствуют требованиям нового закона, банк не имеет права отказать в предоставлении льготного периода.
Федеральная налоговая служба (ФНС) ведет реестр субъектов малых и средних предприятий. Реестр обновляется ежемесячно, но кардинальная корректировка реестра осуществляется ежегодно 10 июля.
Как оформить кредитные каникулы:
☝️Для оформления необходимо обратиться в банк, выдавший кредит, с заявлением и документами, подтверждающими снижение дохода. Банк рассмотрит заявление и примет решение о предоставлении каникул. Важно помнить, что в период каникул проценты по кредиту продолжают начисляться, но их выплата откладывается.
Преимущества и недостатки:
Кредитные каникулы – это полезный инструмент для предпринимателей и самозанятых, столкнувшихся с временными финансовыми трудностями. Они позволяют снизить финансовую нагрузку и избежать просрочек по кредитам. Однако важно понимать, что проценты продолжают начисляться, и общая сумма долга увеличится. Поэтому, прежде чем воспользоваться каникулами, необходимо тщательно оценить свои финансовые возможности и перспективы.
Как проверить, есть ли вы в новом реестре
Перейдите в сервис ФНС «Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства» и введите свои данные:
для юридических лиц — наименование организации, или ИНН, или ОГРН;
для ИП — ФИО предпринимателя, или ИНН, или ОГРНИП.
Если вы входите в реестр, сервис покажет, с какой даты вы являетесь субъектом МСП и к какой категории относитесь.
К микросубъектам относятся предприятия со среднесписочной численностью работников не больше 15 человек и доходом без НДС не более ₽120 млн, к малым — не больше 100 человек и не более ₽800 млн соответственно.
У средних компаний число работников не должно превышать 250 человек (для легкой промышленности лимит 1 тыс. человек, для общепита — 1,5 тыс. человек), уровень дохода без НДС — не более ₽2 млрд.
Другие аспекты нововведения
☝️Необходимо учитывать и другие аспекты нового закона. Например, если в период кредитных каникул финансовое положение заемщика улучшится, он имеет право досрочно возобновить платежи по кредиту. Это позволит избежать дальнейшего начисления процентов и сократить общую переплату по займу. Кроме того, законом предусмотрена возможность реструктуризации кредита после окончания каникул, если финансовое положение заемщика не стабилизировалось.
В случае отказа банка в предоставлении кредитных каникул, заемщик имеет право обжаловать данное решение в судебном порядке, предоставив доказательства соответствия всем критериям, установленным законом. Важно помнить, что банк обязан мотивировать свой отказ, ссылаясь на конкретные причины.
Стоит отметить, что кредитные каникулы – это не списание долга, а лишь временная отсрочка платежей. После окончания каникул заемщик обязан вернуться к обычному графику погашения кредита, включая выплату начисленных за период каникул процентов. Поэтому необходимо тщательно планировать свои финансовые действия и оценивать перспективы восстановления доходов.
☝️Заключение
Новый закон о кредитных каникулах для предпринимателей и самозанятых является важным шагом со стороны государства в поддержку малого и среднего бизнеса. Он предоставляет возможность временно снизить финансовую нагрузку в сложных экономических условиях, но требует ответственного подхода и планирования со стороны заемщиков.
#кредитныеканикулы#Самозанятые
#ИП #поддержка#закон #финансоваянагрузка
#малыйисреднийбизнес
#ЦентральныйбанкРФ