Пару дней назад я опубликовал статью:
Где разобрал всего лишь один из способов сэкономить и накопить. Но когда я ее писал, уже тогда чувствовал, что тему не раскрыл)
Ну и соответственно, увидел комментарий Виталия к статье. Давайте попробуем разобрать чуть подробнее.
1. При обещанном доходе в 200 тысяч рублей снимают подоходный налог в 13%.
Думаю, в этом пункте никаких альтернатив нет. Единственной альтернативой является смена работы с "белой" на "черную", где налоги платить не нужно. Но сдается мне, что черную работу с ЗП в 200 косарей, да еще и стабильную, найти довольно проблематично...
Существует, конечно, детский налоговый вычет, где с двух детишек тебе будет обратно прилетать 546 рублей пару месяцев в году. Но думаю, что в общей сумме дохода и расхода этот косарь учитывать смысла особого нету.
2. Удержание трети ЗП в счет алиментов.
Здесь история такая же, как и в случае с подоходным налогом. Либо работаешь за "нал" на условной стройке, либо платишь. Но мое мнение на этот счет таково: дети - это твоя ответственность. И даже если с тебя не будут удерживать часть ЗП (пусть и довольно серьезную), то нести свою ответственность ты должен добровольно.
Даже если отбросить принципы и эмоции - проживая полной семьей с двумя карапузами, ты как минимум и тратил бы треть своей ЗП на их потребности и нужды.
Ну вот половина и осталась от 200 тысяч. Где мы можем сэкономить и ужаться?
Только давайте сейчас я не буду включать режим тотальной экономии, где мы недоедаем, ходим в лохмотьях, лечим цирроз печени активированным углем, и весь наш досуг сводится к "прогулка по парку - ЗАТО БЕСПЛАТНО!" Все-таки не эксперимент над собой мы ставим.
3. Съемное жилье - 40 тысяч рублей.
Мой "Прохор" живет один. А это значит, что двушка, или студия с дизайнерским ремонтом ему не нужна. Вот на этом пункте можно сэкономить вдвойне - особенно если подобрать жилье в непосредственной близости от работы. Но увы - это будет всего лишь комната:
Кстати, выше на фото вполне интересный вариант с телеком, холодильником, рабочим столом, и даже с нормальной кроватью - пусть и верхнеярусной - Прохор будет искать подругу, которая любит высоту))) Цена вопроса - 15 тысяч рублей, уже включая коммуналку! Вот здесь реально можно сэкономить 25 тысяч относительно сорока, которые я указал в предыдущей статье. Ну а если поверить автору объявления - метро в паре минут ходьбы - то экономим и на следующем пункте.
4. Расходы на транспорт: на работу и обратно.
Микс общественного, каршеринга, самокатов и такси. 23 дня в месяц по 500 рублей в день. Минус 11 500 рублей.
Теперь мы рассматриваем не привязку к месту жительства, а привязку к работе. Для этого мы сняли комнату рядом с метро пунктом выше)
Так что покупаем единый проездной билет, и не выпендриваемся с самокатами или такси. Пойду, гляну, сколько стоит проездной на месяц в Питере:
Кстати, весьма недешевый проездной билет, оказывается. Но в целом экономия довольно существенная - 7 тысяч рублей.
Тут вопрос в другом - если график не особо нормированный, и еще подразумевает какие либо выезды/переезды, и прочие срочные передвижения по работе - то тут неизбежно будет такси, или что-то еще.
5. Коммуналка за собственное жилье
Здесь вариант один - и он очевиден. Даже если там какой-нибудь сарай вместо квартиры, никогда не составит сложности сдать его за стоимость этой самой коммуналки. Итого: минус 5000 рублей от расходов.
6. Культурно-массовые мероприятия и посиделки за 14 тысяч рублей в месяц.
Палка о двух концах - с одной стороны, не ходить вообще никуда "за деньги" целый год, и скопить порядка 200 косарей. Либо все-таки позволять себе отдохнуть и обеспечить себя каким-то хобби. Думаю, все понимают, что 14 тысяч - не особо большая сумма в месяц. Сейчас билет на какое-либо мероприятие стоит ну никак не меньше тысячи. А в ряде случаев и гораздо больше. Все-таки полностью отдых исключать нельзя. Но давайте снизим планку с 14 до 7 тысяч рублей в месяц. Итого: 7 тысяч экономии.
7. Кредит по 13 косарей в месяц.
Платим. Без вариантов.
8. Подписки, кофе в дорогу и дома - 3 500.
Совсем без подписок то вряд ли в нашей жизни получится - какой-нибудь базовый Яндекс с Кинопоиском наверное, придется оставлять. А килограмм зернового кофе можно упереть в супермаркете - главное, чтобы не поймали))) (шутка, естественно). Без отказа от этого пункта, наверное, можно уложиться в 1000. Но это прямо в крайнем случае. Итого: 2500 экономии.
9. 20 тысяч в месяц на еду.
Одному взрослому мужчине, это многовато. Абсолютно спокойно можно снизить потребности, и кушать на десяточку. Можно и на пятерочку - но там будет попахивать голоданием. Поэтому все-таки десяточка.
Итого: экономия 10 тысяч рублей.
******
В статье был еще косарь на связь - его мы трогать не будем. Несколько сотен рублей сильно роли не сыграют.
Итого, в сухом остатке у нас получается остаток в 47 тысяч рублей. Относительно расходов в предыдущей статье.
******
Ужавшись практически во всем, даже с алиментами и кредитом, можно скопить за год сумму, на которую можно купить относительно неплохое десятилетнее авто С-класса. Ну или отложить как часть первого вноса на ипотеку.
******
Вот и раскрывается парадокс большого дохода, экономии на жизни, и небольших накоплений. Если вычесть налог, алименты, кредит, сьемное жилье - то наш бедный Прохор по сути тратит 22 500 рублей на свое жалкое существование. То есть, чуть больше 10% от своего дохода в 200 тысяч.
Ну а условная семья из комментария в начале статьи, которая безбедно живет на 80 тысяч в месяц, откладывая все остальное - тратит по сути, ту же двадцатку на человека! В чем, собственно, разница?)))
А разница в отсутствии бесполезного потребкредита, алиментов, и наличия собственного жилья, пусть оно и в ипотеке. Ну и конечно, в финансовой грамотности и общей цели. Начинать с нуля гораздо тяжелее, чем жить на те же средства, но имея хорошую финансовую базу под собой.